{"id":13813,"date":"2026-09-11T08:00:00","date_gmt":"2026-09-11T08:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/housfy.com\/blog\/?p=13813"},"modified":"2026-10-23T10:25:52","modified_gmt":"2026-10-23T10:25:52","slug":"necesito-hipoteca-100-mas-gastos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/housfy.com\/blog\/necesito-hipoteca-100-mas-gastos\/","title":{"rendered":"\u00bfC\u00f3mo conseguir una hipoteca al 110% este 2026?"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una hipoteca al 110% es un pr\u00e9stamo que financia el precio de la vivienda y los gastos asociados. En 2026, <strong>los bancos no la ofrecen como producto est\u00e1ndar<\/strong>; solo se concede de forma excepcional cuando se aporta alguna <strong>garant\u00eda adicional.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pedir al banco el <strong>precio de la casa y, adem\u00e1s, el dinero de los impuestos y la notar\u00eda<\/strong> es una de las dudas m\u00e1s habituales de quien quiere comprar sin ahorros. Circulan muchas cifras y no todas ciertas. Te explicamos qu\u00e9 es de verdad la hipoteca al 110%.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Lo m\u00e1s importante de este art\u00edculo:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>En la pr\u00e1ctica bancaria no se trata de un producto est\u00e1ndar; <strong>la hipoteca al 110% solamente se concede de forma excepcional si se aporta una garant\u00eda adicional<\/strong>, como otra vivienda ya pagada y libre de cargas.<\/li>\n\n\n\n<li>Tiene un coste mensual superior; en nuestro ejemplo ilustrativo, que ver\u00e1s m\u00e1s adelante, <strong>un pr\u00e9stamo est\u00e1ndar con estas condiciones puede costarte 86\u20ac m\u00e1s al mes y unos 11.000\u20ac m\u00e1s en intereses<\/strong> a lo largo del plazo de devoluci\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n<li>Los avales ICO del Estado solamente llegan al 100%; no conceden ninguna hipoteca al 110%. Es un producto que ayuda a financiar el precio de la vivienda, pero <strong>los impuestos y los gastos asociados quedan fuera.<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li>Estos gastos asociados a la compra suelen situarse entre el 8% y el 12% del valor total de la vivienda; <strong>var\u00eda seg\u00fan la Comunidad Aut\u00f3noma en la que compres y el tipo de vivienda.<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li>Un br\u00f3ker hipotecario no es quien crea productos; el valor de la figura del br\u00f3ker est\u00e1 en <strong>saber qu\u00e9 bancos aceptan el perfil del cliente con o sin garant\u00edas adicionales.<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>En este art\u00edculo aprender\u00e1s:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>\u00bfEs posible conseguir una hipoteca al 110% en 2026?<\/li>\n\n\n\n<li>\u00bfEs mucho m\u00e1s cara una hipoteca al 110% que una al 100%?<\/li>\n\n\n\n<li>\u00bfC\u00f3mo se consigue? Garant\u00eda adicional y aval ICO<\/li>\n\n\n\n<li>\u00bfY si no tengo ahorros o soy aut\u00f3nomo?<\/li>\n\n\n\n<li>\u00bfQu\u00e9 papel juega un br\u00f3ker hipotecario?<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-full\"><img decoding=\"async\" src=\"data:image\/gif,GIF89a%01%00%01%00%80%00%00%00%00%00%FF%FF%FF%21%F9%04%01%00%00%00%00%2C%00%00%00%00%01%00%01%00%00%02%01D%00%3B\" data-layzr=\"https:\/\/static0.housfy.com\/prod\/blog\/images\/2022\/04\/07082739\/Hipoteca-al-110-5.jpg\" alt=\"Hipoteca al 110%\" class=\"wp-image-68093\" title=\"- Housfy\"><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfEs posible conseguir una hipoteca al 110% en 2026?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center wp-block-paragraph\"><em>S\u00ed, es posible conseguir una hipoteca al 110% pero solo de forma excepcional; en la pr\u00e1ctica, los bancos no la ofrecen como producto est\u00e1ndar. Se negocia caso a caso y el banco exige una garant\u00eda adicional que compense el riesgo.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si buscas un banco que te preste todo el precio de la vivienda y adem\u00e1s la notar\u00eda y los impuestos, sin poner nada de tu bolsillo, en la pr\u00e1ctica <strong>no lo encontrar\u00e1s como oferta est\u00e1ndar.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lo habitual es justo lo contrario;\u00a0<a href=\"https:\/\/clientebancario.bde.es\/pcb\/es\/blog\/consejos-para-firmar-tu-primera-hipoteca.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>las entidades no suelen conceder m\u00e1s del 80% del valor de tasaci\u00f3n de la vivienda<\/strong><\/a>, seg\u00fan el Portal del Cliente Bancario del <strong>Banco de Espa\u00f1a.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><em><strong>Nota importante: <\/strong>La hipoteca al 110% cubre el 100% del precio <strong>m\u00e1s un 10% adicional para los gastos de compra (impuestos, notar\u00eda y registro de la compraventa).<\/strong> La hipoteca al 100% solo cubre el precio, as\u00ed que son productos distintos aunque a menudo se confundan.<\/em><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los gastos de compra se suelen estimar en torno al 10% del precio, aunque pueden ir del 8% al 12%. La dispersi\u00f3n se explica porque <strong>el impuesto principal cambia seg\u00fan el tipo de vivienda (el ITP en segunda mano o el IVA en obra nueva).<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En el caso del ITP, <strong>var\u00eda seg\u00fan la Comunidad Aut\u00f3noma.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si lo que necesitas es <strong>financiar el precio y buscar la forma de cubrir los gastos<\/strong>, en nuestra gu\u00eda sobre\u00a0<a href=\"https:\/\/housfy.com\/blog\/conseguir-hipoteca-100-mas-gastos\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>c\u00f3mo conseguir una hipoteca al 100% m\u00e1s gastos<\/strong><\/a>\u00a0repasamos las opciones.<\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-full\"><img decoding=\"async\" src=\"data:image\/gif,GIF89a%01%00%01%00%80%00%00%00%00%00%FF%FF%FF%21%F9%04%01%00%00%00%00%2C%00%00%00%00%01%00%01%00%00%02%01D%00%3B\" data-layzr=\"https:\/\/static0.housfy.com\/prod\/blog\/images\/2022\/04\/07082107\/Hipoteca-al-110-1.jpg\" alt=\"Hipoteca al 110%\" class=\"wp-image-68089\" title=\"- Housfy\"><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfEs mucho m\u00e1s cara una hipoteca al 110% que una al 100%?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center wp-block-paragraph\"><em>S\u00ed, es mucho m\u00e1s cara una hipoteca al 110% que una al 100%; en un ejemplo ilustrativo con una vivienda de 200.000\u20ac, la hipoteca al 110% supone unos 86\u20ac m\u00e1s al mes y unos 11.100\u20ac m\u00e1s de intereses que la del 100%. Adem\u00e1s, exige ingresos m\u00e1s altos para que el banco la apruebe.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Imagina que quieres <strong>comprar un piso de unos 200.000\u20ac y no tienes nada ahorrado.<\/strong> El ejemplo compara lo que pagar\u00edas si el banco financiara solo el precio o tambi\u00e9n 20.000\u20ac de gastos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los supuestos son <strong>30 a\u00f1os, tipo fijo, sin vinculaciones y el mismo inter\u00e9s en ambos casos<\/strong>. Como referencia usamos\u00a0<strong><a href=\"https:\/\/www.boe.es\/diario_boe\/txt.php?id=BOE-A-2026-21866\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">un tipo medio del 3,189% en los pr\u00e9stamos hipotecarios a m\u00e1s de 3 a\u00f1os para vivienda libre en septiembre de 2026<\/a><\/strong>, publicado por el Banco de Espa\u00f1a en el BOE.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es un <strong>tipo medio de mercado y lo usamos como TIN<\/strong> (tipo de inter\u00e9s nominal, el porcentaje que cobra el banco por prestarte el dinero) solo a efectos ilustrativos.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th>Concepto (ejemplo ilustrativo)<\/th><th>Hipoteca al 100%<\/th><th>Hipoteca al 110%<\/th><th>Diferencia<\/th><\/tr><tr><td><strong>Importe del pr\u00e9stamo<\/strong><\/td><td>200.000\u20ac<\/td><td>220.000\u20ac<\/td><td>20.000\u20ac<\/td><\/tr><tr><td><strong>Cuota mensual<\/strong><\/td><td>864\u20ac<\/td><td>950\u20ac<\/td><td>86\u20ac<\/td><\/tr><tr><td><strong>Intereses totales en 30 a\u00f1os<\/strong><\/td><td>110.943\u20ac<\/td><td>122.037\u20ac<\/td><td>11.094\u20ac<\/td><\/tr><tr><td><strong>Ingresos netos mensuales <\/strong>para que la cuota no supere el 35%<\/td><td>2.468\u20ac<\/td><td>2.715\u20ac<\/td><td>247\u20ac<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para calcular los ingresos hemos tomado el l\u00edmite alto de una referencia orientativa;\u00a0<strong><a href=\"https:\/\/clientebancario.bde.es\/pcb\/es\/blog\/consejos-para-firmar-tu-primera-hipoteca.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">las entidades estiman que la tasa de endeudamiento no debe superar el 30%-35% de los ingresos<\/a><\/strong>, seg\u00fan el Portal del Cliente Bancario del Banco de Espa\u00f1a.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Seg\u00fan nuestros br\u00f3kers hipotecarios, <strong>las entidades suelen tomar esa horquilla como referencia<\/strong>, aunque no es una norma.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Prestar m\u00e1s de lo que vale la vivienda tambi\u00e9n tiene un riesgo para ti. <strong>Si los precios bajan, podr\u00edas deber m\u00e1s de lo que obtendr\u00edas al venderla.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tampoco suele servir que la tasaci\u00f3n salga por encima del precio. <strong>Lo habitual es que el banco calcule la financiaci\u00f3n sobre el menor de los 2 valores<\/strong>, como fija el aval ICO.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Hecho:<\/strong>\u00a0Financiar 20.000\u20ac m\u00e1s cuesta unos 86\u20ac al mes y unos 11.100\u20ac de intereses en el ejemplo.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Nuestra valoraci\u00f3n:<\/strong>\u00a0La cuota extra parece asumible, pero los intereses a\u00f1adidos equivalen a m\u00e1s de la mitad de los gastos que quer\u00edas financiar.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Nuestra recomendaci\u00f3n:<\/strong>\u00a0Si puedes ahorrar parte de los gastos antes de firmar, cada euro que aportes reduce la deuda y los intereses.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Consejo Housfy:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Antes de pedir nada al banco, calcula con nuestro\u00a0<strong><a href=\"https:\/\/housfy.com\/hipoteca\/simulador-hipoteca\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">simulador de hipoteca<\/a><\/strong>\u00a0qu\u00e9 cuota tendr\u00edas al 100% y cu\u00e1nto subir\u00eda si sumas los gastos. As\u00ed <strong>sabr\u00e1s si tus ingresos encajan antes de empezar ning\u00fan tr\u00e1mite.<\/strong><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><div\r\n\t\t\t\tid=\"hustle-embedded-id-36\"\r\n\t\t\t\tclass=\"hustle-ui hustle-inline hustle-palette--gray_slate hustle_module_id_36 module_id_36   hustle-size--custom\"\r\n\t\t\t\t\r\n\t\t\tdata-id=\"36\"\r\n\t\t\tdata-render-id=\"0\"\r\n\t\t\tdata-tracking=\"enabled\"\r\n\t\t\t\r\n\t\t\t\tdata-intro=\"no_animation\"\r\n\t\t\t\tdata-sub-type=\"shortcode\"\r\n\t\t\t\t\r\n\t\t\t\tstyle=\"opacity: 0;\"\r\n\t\t\t\taria-label=\"Calcula tu hipoteca online y gratis popup\"\r\n\t\t\t><div class=\"hustle-inline-content\"><div class=\"hustle-info hustle-info--compact\"><div class=\"hustle-main-wrapper\"><div class=\"hustle-layout\"><div class=\"hustle-content\"><div class=\"hustle-content-wrap\"><div class=\"hustle-group-title\"><h3 class=\"hustle-title\">Calcula tu hipoteca online y gratis<\/h3><h4 class=\"hustle-subtitle\">Utiliza nuestro simulador de hipotecas y descubre la cuota mensual<\/h4><\/div><div class=\"hustle-cta-container\"><a class=\"hustle-button hustle-button-cta \" href=\"https:\/\/housfy.com\/hipoteca\/simulador-hipoteca?utm_source=traffic_CTABanner_Embed_blog&#038;utm_medium=CTABanner&#038;utm_campaign=CTABanner_Embed_simulador_hipoteca_blog&#038;utm_term=simulador_hipoteca_CTABanner_Embed_blog\" target=\"_self\" data-cta-type=\"cta\">EMPEZAR SIMULACI\u00d3N<\/a><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfC\u00f3mo se consigue? Garant\u00eda adicional y aval ICO<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center wp-block-paragraph\"><em>La v\u00eda m\u00e1s habitual para conseguir superar el 100% es aportar una garant\u00eda adicional, como otra vivienda libre de cargas. El aval ICO ayuda a llegar al 100% del precio, pero no financia los impuestos ni los gastos de la compra.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Con una <strong>doble garant\u00eda (hipotecar tambi\u00e9n otra vivienda<\/strong>, por ejemplo la de tus padres), el banco tiene m\u00e1s bienes con los que cobrar si dejas de pagar.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ese es tambi\u00e9n el riesgo; si no pagas, el banco <strong>puede ejecutar ambas viviendas (reclamarlas judicialmente para venderlas y cobrar la deuda).<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si tienes, por ejemplo, 32 a\u00f1os, contrato indefinido y no puedes ahorrar para la entrada, <strong>la v\u00eda p\u00fablica es la L\u00ednea de Avales del ICO<\/strong> para la primera vivienda.\u00a0<strong><a href=\"https:\/\/www.ico.es\/linea-avales-hipoteca-primera-vivienda\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">El aval cubre hasta el 20% del pr\u00e9stamo, o el 25% si la vivienda tiene calificaci\u00f3n energ\u00e9tica D o superior<\/a><\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Con ese aval, el banco puede financiar hasta el 100% del menor valor entre precio y tasaci\u00f3n, con los impuestos y gastos excluidos. Por eso, seg\u00fan nuestros br\u00f3keres hipotecarios,<strong> el aval ICO te acerca al 100%, pero no al 110%.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th>\u00bfQu\u00e9 cubre y qu\u00e9 no?<\/th><th>Garant\u00eda adicional<\/th><th>Aval ICO<\/th><\/tr><tr><td><strong>\u00bfHasta d\u00f3nde financia?<\/strong><\/td><td>Puede <strong>superar el 100%<\/strong> si el banco lo acepta<\/td><td>Hasta <strong>el 100% del menor valor<\/strong> entre precio y tasaci\u00f3n<\/td><\/tr><tr><td><strong>Impuestos y gastos de compra<\/strong><\/td><td>Pueden <strong>incluirse <\/strong>si se negocia<\/td><td><strong>No se financian<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>\u00bfQu\u00e9 pones en juego?<\/strong><\/td><td>La <strong>otra vivienda<\/strong>, adem\u00e1s de la que compras<\/td><td>Nada adicional, pero debes<strong> cumplir requisitos<\/strong> de edad, ingresos y precio<\/td><\/tr><tr><td><strong>\u00bfPara qui\u00e9n encaja?<\/strong><\/td><td>Quien cuenta con una <strong>vivienda libre de cargas propia o de un familiar<\/strong> dispuesto<\/td><td><strong>J\u00f3venes y familias con menores a cargo<\/strong> que compran su primera vivienda<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si optas por la garant\u00eda adicional, estos son los <strong>pasos habituales:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Calcula el total que necesitas:<\/strong>\u00a0Precio de la vivienda m\u00e1s los gastos de compra estimados.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Confirma la segunda vivienda:<\/strong>\u00a0Su titular debe aceptar y conviene comprobar en una nota simple (el resumen de la situaci\u00f3n de la finca en el Registro de la Propiedad) que no tiene cargas.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Pide la tasaci\u00f3n de ambas viviendas:<\/strong>\u00a0Lo habitual es que el banco quiera saber cu\u00e1nto vale tambi\u00e9n la garant\u00eda extra.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Compara la FEIN de cada banco:<\/strong>\u00a0La Ficha Europea de Informaci\u00f3n Normalizada (FEIN) es el documento con las condiciones personalizadas de la oferta.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Firma ante notario:<\/strong>\u00a0Tanto t\u00fa como el titular de la segunda vivienda tendr\u00e9is que firmar la escritura.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por otro lado, desde el 19 de junio de 2026, <strong>el l\u00edmite de ingresos para acceder al aval depende de la provincia en la que compras.<\/strong> Los requisitos completos y los bancos adheridos est\u00e1n en nuestra gu\u00eda sobre la\u00a0<a href=\"https:\/\/housfy.com\/blog\/hipoteca-ico-bancos-adheridos-y-requisitos-en-2026\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>hipoteca ICO en 2026<\/strong><\/a>.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Hecho:<\/strong>\u00a0Con una doble garant\u00eda, si dejas de pagar, el banco puede ir tambi\u00e9n contra la otra vivienda.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Nuestra valoraci\u00f3n:<\/strong>\u00a0Es una v\u00eda real para pasar del 100%, pero traslada parte del riesgo a otra persona, a menudo a los padres.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Nuestra recomendaci\u00f3n:<\/strong>\u00a0Limita la garant\u00eda adicional al importe imprescindible y pregunta si podr\u00e1 liberarse cuando hayas devuelto parte del pr\u00e9stamo.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Consejo de experto:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Antes de ofrecer la casa de un familiar como garant\u00eda, <strong>pide por escrito qu\u00e9 importe cubre y en qu\u00e9 condiciones se puede cancelar. <\/strong>As\u00ed todos sabr\u00e9is exactamente qu\u00e9 est\u00e1 en juego.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-full\"><img decoding=\"async\" src=\"data:image\/gif,GIF89a%01%00%01%00%80%00%00%00%00%00%FF%FF%FF%21%F9%04%01%00%00%00%00%2C%00%00%00%00%01%00%01%00%00%02%01D%00%3B\" data-layzr=\"https:\/\/static0.housfy.com\/prod\/blog\/images\/2022\/04\/07082225\/Hipoteca-al-110-2.jpg\" alt=\"Hipoteca al 110%\" class=\"wp-image-68090\" title=\"- Housfy\"><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfY si no tengo ahorros o soy aut\u00f3nomo?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center wp-block-paragraph\"><em>Sin ahorros, lo realista es buscar una financiaci\u00f3n del 100% del precio y reunir aparte el dinero de los gastos, porque el aval ICO y los programas de Madrid y Catalu\u00f1a se calculan sobre el valor de la vivienda, sin incluirlos. Si eres aut\u00f3nomo, adem\u00e1s tendr\u00e1s que demostrar ingresos estables.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Estas son las <strong>alternativas m\u00e1s realistas<\/strong> si no tienes nada ahorrado:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Viviendas de bancos:<\/strong>\u00a0Las entidades suelen ser m\u00e1s flexibles al financiar los inmuebles que venden ellas mismas.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Hipoteca al 100% con aval ICO:<\/strong>\u00a0Para j\u00f3venes y familias con menores a cargo que cumplen los requisitos.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Programas auton\u00f3micos:<\/strong>\u00a0Como los de Madrid y Catalu\u00f1a, que resumimos a continuaci\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Hipoteca al 100% sin aval p\u00fablico:<\/strong>\u00a0Para perfiles con ingresos altos y estables, como explicamos en nuestra gu\u00eda de\u00a0<strong><a href=\"https:\/\/housfy.com\/blog\/hipotecas-100-financiacion-sin-aval\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">hipotecas al 100% sin aval<\/a><\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Comunidad de Madrid<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En la Comunidad de Madrid, <strong>con el programa <em>Mi Primera Vivienda<\/em><\/strong>,\u00a0<strong><a href=\"https:\/\/www.comunidad.madrid\/servicios\/vivienda\/mi-primera-vivienda\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">la financiaci\u00f3n puede llegar hasta el 100% del menor valor entre tasaci\u00f3n y precio<\/a><\/strong>. Una orden de julio de 2026 ampli\u00f3 los l\u00edmites de edad y de precio; comprueba los vigentes al solicitarlo.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Catalu\u00f1a<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En Catalu\u00f1a,\u00a0<strong><a href=\"https:\/\/www.icf.cat\/es\/prestecs\/habitatge\/icf-habitatge-emancipacio\/guia\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">el Pr\u00e9stec Emancipaci\u00f3 del ICF financia el 20% del valor de la vivienda, hasta 50.000\u20ac y sin intereses<\/a><\/strong>, seg\u00fan el Institut Catal\u00e0 de Finances. Est\u00e1 <strong>dirigido a personas de 18 a 40 a\u00f1os; el banco financia el resto<\/strong> <strong>y, a cambio, la vivienda pasa a ser protegida de precio limitado de forma permanente.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si eres aut\u00f3nomo y quieres comprar con muy poco ahorro, <strong>pedir una hipoteca por encima del precio es a\u00fan m\u00e1s dif\u00edcil que para un asalariado. <\/strong>El banco necesita comprobar que tus ingresos se mantienen en el tiempo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Como pr\u00e1ctica habitual, <strong>a un aut\u00f3nomo se le suele pedir:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Las <strong>declaraciones de la renta de los \u00faltimos ejercicios.<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li>Los <strong>pagos trimestrales del IRPF y del IVA<\/strong> del a\u00f1o en curso.<\/li>\n\n\n\n<li>Un certificado de <strong>estar al corriente con Hacienda y con la Seguridad Social.<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li>Los <strong>extractos bancarios recientes<\/strong> de la cuenta del negocio.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Consejo Housfy:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si quieres saber si tu perfil encaja en una\u00a0<strong><a href=\"https:\/\/housfy.com\/hipoteca\/hipoteca-100\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">hipoteca al 100%<\/a><\/strong>, en Housfy estudiamos tu viabilidad sin coste y sin compromiso. En algunos casos tambi\u00e9n se consigue financiar los gastos adicionales, y desde el principio sabr\u00e1s si el tuyo es uno de ellos.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><div\r\n\t\t\t\tid=\"hustle-embedded-id-56\"\r\n\t\t\t\tclass=\"hustle-ui hustle-inline hustle-palette--gray_slate hustle_module_id_56 module_id_56   hustle-size--custom\"\r\n\t\t\t\t\r\n\t\t\tdata-id=\"56\"\r\n\t\t\tdata-render-id=\"0\"\r\n\t\t\tdata-tracking=\"enabled\"\r\n\t\t\t\r\n\t\t\t\tdata-intro=\"no_animation\"\r\n\t\t\t\tdata-sub-type=\"shortcode\"\r\n\t\t\t\t\r\n\t\t\t\tstyle=\"opacity: 0;\"\r\n\t\t\t\taria-label=\"Consigue tu hipoteca ideal y hasta el 100% de financiaci\u00f3n popup\"\r\n\t\t\t><div class=\"hustle-inline-content\"><div class=\"hustle-info hustle-info--compact\"><div class=\"hustle-main-wrapper\"><div class=\"hustle-layout\"><div class=\"hustle-content\"><div class=\"hustle-content-wrap\"><div class=\"hustle-group-title\"><h3 class=\"hustle-title\">Consigue tu hipoteca ideal y hasta el 100% de financiaci\u00f3n<\/h3><h4 class=\"hustle-subtitle\">Ir de banco en banco es del pasado<\/h4><\/div><div class=\"hustle-cta-container\"><a class=\"hustle-button hustle-button-cta \" href=\"https:\/\/housfy.com\/hipoteca\/hipoteca-100?utm_source=traffic_CTABanner_Embed_blog&#038;utm_medium=CTABanner&#038;utm_campaign=CTABanner_Embed_hipoteca_100_new_blog&#038;utm_term=hipoteca_100_new_CTABanner_Embed_blog\" target=\"_self\" data-cta-type=\"cta\">INF\u00d3RMATE GRATIS<\/a><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 papel juega un br\u00f3ker hipotecario?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center wp-block-paragraph\"><em>Un br\u00f3ker hipotecario es un intermediario que negocia tu hipoteca con varios bancos a la vez. No puede crear una hipoteca al 110% que no existe, pero s\u00ed detectar qu\u00e9 entidad acepta tu perfil o una garant\u00eda adicional.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si tu perfil no cumple los requisitos del aval y tus ingresos son justos, ir con un intermediario puede merecer la pena porque<strong> conoce qu\u00e9 bancos estudian casos como el tuyo.<\/strong> Lo que no puede hacer es garantizarte el resultado; <strong>la decisi\u00f3n final es del banco.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Antes de contratar uno, comprueba qu\u00e9 figura en\u00a0<strong><a href=\"https:\/\/sedeelectronica.bde.es\/sede\/es\/tramites\/registro-intermediarios-credito-inmobiliario-p218.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">el registro de intermediarios de cr\u00e9dito inmobiliario, en el que deben inscribirse para poder ejercer<\/a><\/strong>, que <strong>gestiona el Banco de Espa\u00f1a o la Comunidad Aut\u00f3noma.<\/strong> Es una comprobaci\u00f3n r\u00e1pida y evita sorpresas.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><em><strong>Consejo de experto:<\/strong>\u00a0En Housfy, nuestros\u00a0<strong><a href=\"https:\/\/housfy.com\/hipoteca\/broker-hipotecario\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">br\u00f3kers hipotecarios<\/a><\/strong>\u00a0<strong>trabajan con m\u00e1s de 20 bancos y cuentan con la acreditaci\u00f3n del Banco de Espa\u00f1a.<\/strong> El estudio de viabilidad es gratuito y sin compromiso, y los honorarios son a \u00e9xito; no se pagan hasta despu\u00e9s de la firma.<\/em><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><div\r\n\t\t\t\tid=\"hustle-embedded-id-79\"\r\n\t\t\t\tclass=\"hustle-ui hustle-inline hustle-palette--gray_slate hustle_module_id_79 module_id_79   hustle-size--custom\"\r\n\t\t\t\t\r\n\t\t\tdata-id=\"79\"\r\n\t\t\tdata-render-id=\"0\"\r\n\t\t\tdata-tracking=\"enabled\"\r\n\t\t\t\r\n\t\t\t\tdata-intro=\"no_animation\"\r\n\t\t\t\tdata-sub-type=\"shortcode\"\r\n\t\t\t\t\r\n\t\t\t\tstyle=\"opacity: 0;\"\r\n\t\t\t\taria-label=\"Consulta con br\u00f3keres hipotecarios expertos popup\"\r\n\t\t\t><div class=\"hustle-inline-content\"><div class=\"hustle-info hustle-info--compact\"><div class=\"hustle-main-wrapper\"><div class=\"hustle-layout\"><div class=\"hustle-content\"><div class=\"hustle-content-wrap\"><div class=\"hustle-group-title\"><h3 class=\"hustle-title\">Consulta con br\u00f3keres hipotecarios expertos<\/h3><h4 class=\"hustle-subtitle\">Conoce cada detalle de tu futura hipoteca y resuelve todas tus dudas<\/h4><\/div><div class=\"hustle-cta-container\"><a class=\"hustle-button hustle-button-cta \" href=\"https:\/\/housfy.com\/hipoteca\/broker-hipotecario?utm_source=traffic_CTABanner_Embed_blog&#038;utm_medium=CTABanner&#038;utm_campaign=CTABanner_Embed_broker_hipotecario_blog&#038;utm_term=broker_hipotecario_CTABanner_Embed_blog\" target=\"_blank\" data-cta-type=\"cta\">INF\u00d3RMATE GRATIS<\/a><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Preguntas frecuentes (FAQ&#8217;s)<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfEl aval ICO cubre los gastos de notar\u00eda, registro e impuestos?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No, el aval ICO permite financiar solamente hasta el 100% del menor valor entre el precio y la tasaci\u00f3n; los impuestos y los gastos asociados a la compra quedan fuera.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Los gastos de la hipoteca tienen un <strong>reparto fijado por ley.<\/strong> Seg\u00fan\u00a0<a href=\"https:\/\/www.boe.es\/buscar\/act.php?id=BOE-A-2019-3814\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>el art\u00edculo 14 de la Ley 5\/2019, el banco paga la notar\u00eda de la escritura del pr\u00e9stamo, el registro de la garant\u00eda y la gestor\u00eda, y t\u00fa pagas la tasaci\u00f3n<\/strong><\/a>.<\/li>\n\n\n\n<li>El impuesto de actos jur\u00eddicos documentados de la escritura de hipoteca <strong>tambi\u00e9n lo paga el banco. <\/strong>As\u00ed lo establece\u00a0<strong><a href=\"https:\/\/www.boe.es\/diario_boe\/txt.php?id=BOE-A-2018-15344\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">el Real Decreto-ley 17\/2018, que convirti\u00f3 al prestamista en el obligado a pagarlo<\/a>.<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfPuede un comprador con pareja mayor de 35 a\u00f1os pedir el aval ICO?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un comprador con pareja mayor de 35 a\u00f1os depende del tramo; <strong>en el de j\u00f3venes, ninguno de los 2 compradores puede tener m\u00e1s de 35 a\u00f1os al firmar<\/strong>, mientras que <strong>en el de familias con menores a cargo no hay l\u00edmite de edad.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfUn banco da la hipoteca al 110% si la tasaci\u00f3n es mayor que el precio?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Normalmente un banco no da la hipoteca al 110% si la tasaci\u00f3n es mayor que el precio de venta. <strong>El banco calcula la financiaci\u00f3n sobre el menor de ambos valores. <\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por ejemplo, si compras por 200.000\u20ac y la vivienda se tasa en 220.000\u20ac, la base sigue siendo 200.000\u20ac.<strong> Una tasaci\u00f3n alta no te da margen para financiar los gastos.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 bancos conceden una hipoteca al 110% en Espa\u00f1a?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>No existe una lista fija de bancos que ofrecen una hipoteca al 110% como producto est\u00e1ndar en 2026. <\/strong>Es un pr\u00e9stamo que se concede caso a caso con una garant\u00eda adicional; depende el perfil, de la vivienda y de la garant\u00eda que puedas aportar.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfPuede un aut\u00f3nomo conseguir una hipoteca al 110%?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Solo en casos excepcionales y con garant\u00eda adicional, y <strong>le resulta a\u00fan m\u00e1s dif\u00edcil que a un asalariado<\/strong> porque el banco necesita comprobar que sus ingresos son estables.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un<strong> historial de varios a\u00f1os de actividad y las cuentas al d\u00eda mejoran las opciones.<\/strong> Aun as\u00ed, lo m\u00e1s realista suele ser aspirar al 100% del precio.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfSe puede conseguir una hipoteca al 110% sin ahorros?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En la pr\u00e1ctica es muy dif\u00edcil; sin una garant\u00eda adicional, aunque financies el 100% del precio, <strong>lo normal es que tengas que pagar con tus ahorros los gastos de compra, estimados en torno al 10% del precio.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para una vivienda de 200.000\u20ac, <strong>eso supone reunir unos 20.000\u20ac como estimaci\u00f3n orientativa.<\/strong> Empezar a ahorrar esa cantidad es el paso que m\u00e1s opciones te abre.<\/p>\n\n\n\n<p style=\"font-size: 0.75em; font-style: italic; color: #666;\">Las im\u00e1genes de este art\u00edculo se han generado con inteligencia artificial. Sirven para ilustrar visualmente los conceptos explicados y facilitar su comprensi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Una hipoteca al 110% es un pr\u00e9stamo que financia el precio de la vivienda y los gastos asociados. En 2026, los bancos no la ofrecen como producto est\u00e1ndar; solo se concede de forma excepcional cuando se aporta alguna garant\u00eda adicional. Pedir al banco el precio de la casa y, adem\u00e1s, el dinero de los impuestos y la notar\u00eda es una de las dudas m\u00e1s habituales de quien quiere comprar sin ahorros. Circulan muchas cifras y no todas ciertas. Te explicamos qu\u00e9 es de verdad la hipoteca al 110%. Lo m\u00e1s importante de este art\u00edculo: En este art\u00edculo aprender\u00e1s: \u00bfEs posible <\/p>\n","protected":false},"author":62,"featured_media":68088,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[123,683],"tags":[],"class_list":["post-13813","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-hipoteca","category-los-mas-populares","has_thumb"],"img_url":"https:\/\/static0.housfy.com\/prod\/blog\/images\/2022\/04\/07081933\/Hipoteca-al-110.jpg","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/housfy.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/13813","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/housfy.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/housfy.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/housfy.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/62"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/housfy.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=13813"}],"version-history":[{"count":92,"href":"https:\/\/housfy.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/13813\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":71894,"href":"https:\/\/housfy.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/13813\/revisions\/71894"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/housfy.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/68088"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/housfy.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=13813"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/housfy.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=13813"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/housfy.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=13813"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}