{"id":30469,"date":"2022-04-07T15:57:14","date_gmt":"2022-04-07T15:57:14","guid":{"rendered":"https:\/\/housfy.com\/blog\/?p=30469"},"modified":"2023-04-20T21:31:29","modified_gmt":"2023-04-20T21:31:29","slug":"cedulas-hipotecarias","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/housfy.com\/blog\/cedulas-hipotecarias\/","title":{"rendered":"C\u00e9dulas hipotecarias: qu\u00e9 son y qu\u00e9 tipos hay"},"content":{"rendered":"\n<p>Seguramente hayas o\u00eddo hablar en alg\u00fan momento de tu vida de las <strong>c\u00e9dulas hipotecarias<\/strong>, sobre todo si est\u00e1s prestando atenci\u00f3n al mundo inmobiliario y de la financiaci\u00f3n e <strong><a href=\"https:\/\/housfy.com\/hipoteca\">hipotecas<\/a><\/strong>. A pesar de ello, es posible que no tengas del todo claro qu\u00e9 son exactamente ni qu\u00e9 tipos distintos puede haber. En el art\u00edculo de hoy nos vamos a centrar en cont\u00e1rtelo todo para que no tengas ninguna duda ni confusi\u00f3n. <\/p>\n\n\n\n<div\r\n\t\t\t\tid=\"hustle-embedded-id-30\"\r\n\t\t\t\tclass=\"hustle-ui hustle-inline hustle-palette--gray_slate hustle_module_id_30 module_id_30   hustle-size--custom\"\r\n\t\t\t\t\r\n\t\t\tdata-id=\"30\"\r\n\t\t\tdata-render-id=\"0\"\r\n\t\t\tdata-tracking=\"enabled\"\r\n\t\t\t\r\n\t\t\t\tdata-intro=\"no_animation\"\r\n\t\t\t\tdata-sub-type=\"shortcode\"\r\n\t\t\t\t\r\n\t\t\t\tstyle=\"opacity: 0;\"\r\n\t\t\t\taria-label=\" Encuentra la mejor hipoteca posible para ti popup\"\r\n\t\t\t><div class=\"hustle-inline-content\"><div class=\"hustle-info hustle-info--compact\"><div class=\"hustle-main-wrapper\"><div class=\"hustle-layout\"><div class=\"hustle-content\"><div class=\"hustle-content-wrap\"><div class=\"hustle-group-title\"><h3 class=\"hustle-title\"> Encuentra la mejor hipoteca posible para ti<\/h3><h4 class=\"hustle-subtitle\">Ir de banco en banco es del pasado<\/h4><\/div><div class=\"hustle-cta-container\"><a class=\"hustle-button hustle-button-cta \" href=\"https:\/\/housfy.com\/hipoteca?utm_source=traffic_CTABanner_Embed_blog&#038;utm_medium=CTABanner&#038;utm_campaign=CTABanner_Embed_hipoteca_blog&#038;utm_term=hipoteca_CTABanner_Embed_blog\" target=\"_self\" data-cta-type=\"cta\">INF\u00d3RMATE GRATIS<\/a><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>\u00bfQu\u00e9 son las c\u00e9dulas hipotecarias y c\u00f3mo funcionan?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Las <strong>c\u00e9dulas hipotecarias<\/strong> son t\u00edtulos de car\u00e1cter financiero, que emiten las entidades financieras, en los que se reconoce una deuda pagando un inter\u00e9s o rentabilidad fija por ella. Adem\u00e1s, tienen como garant\u00eda de inversi\u00f3n los <a href=\"https:\/\/housfy.com\/blog\/3-claves-para-la-amortizacion-de-prestamos-hipotecarios-en-2022\/\"><strong>pr\u00e9stamos hipotecarios<\/strong><\/a> de esa entidad. <\/p>\n\n\n\n<p>En otras palabras, las c\u00e9dulas hipotecarias son, de forma simple, <strong>instrumentos financieros <\/strong>usados como<strong> modo de garant\u00eda<\/strong> con pr\u00e9stamos emitidos por los bancos. <\/p>\n\n\n\n<p>Las entidades se encargan de emitir estos t\u00edtulos en forma de <strong>escritura p\u00fablica<\/strong> para buscar financiaci\u00f3n. Gracias al capital que reciben, pasan a pagar los intereses derivados de la operaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n<p>[irp posts=\u00bb11308&#8243; name=\u00bbC\u00f3mo calcular intereses hipoteca. Gu\u00eda f\u00e1cil\u00bb]<\/p>\n\n\n\n<p>Las caracter\u00edsticas de las<strong> c\u00e9dulas hipotecarias<\/strong> son las siguientes:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Para ofrecerlas, tiene que ser la <strong>primera <a href=\"https:\/\/housfy.com\/hipoteca\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">hipoteca<\/a> del cliente<\/strong> en cuesti\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n<li>En ning\u00fan momento, la c\u00e9dula<strong> no puede superar el 80 % del valor de la vivienda<\/strong>.<\/li>\n\n\n\n<li>Como mucho, debe tener una <strong>tasaci\u00f3n, seguro de da\u00f1os o plazo de amortizaci\u00f3n de 30 a\u00f1os<\/strong>.<\/li>\n\n\n\n<li>Las c\u00e9dulas hipotecarias <strong>suelen estar amortizadas en un periodo comprendido entre 1 y 3 a\u00f1os<\/strong>.<\/li>\n\n\n\n<li>Estos t\u00edtulos hipotecarios pueden ser <strong>nominativos, a la orden o al portador<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Como hemos explicado, hay un&nbsp;requerimiento legal que&nbsp;no permite que el saldo de&nbsp;c\u00e9dulas hipotecarias exceda&nbsp;el 80 % de la cartera. Por otra parte, tambi\u00e9n existen c\u00e9dulas&nbsp;hipotecarias de riesgo m\u00e1s&nbsp;alto, llamadas <strong>c\u00e9dulas <em>subprime<\/em><\/strong><em><strong> <\/strong><\/em>(como las emitidas por&nbsp;bancos garantizados por <strong>hipotecas&nbsp;de alto riesgo<\/strong>).<\/p>\n\n\n\n<p>Sin ir m\u00e1s lejos, hacia 2007 tuvo lugar la tan conocida crisis de las hipotecas <em>subprime<\/em>, una<strong> crisis financiera<\/strong> que creci\u00f3 en Estados Unidos y que puso la alarma en muchas hipotecas de Europa. Si ponemos el foco en dicha crisis, gran parte de la gente puede llegar a pensar que todas las emisiones hipotecarias son de alto riesgo, pero no es as\u00ed, ya que cuentan con <strong><a href=\"https:\/\/housfy.com\/blog\/doble-garantia-hipotecaria\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">garant\u00eda doble<\/a><\/strong>:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>La primera garant\u00eda es la del propio emisor.<\/li>\n\n\n\n<li>La segunda garant\u00eda es el derecho&nbsp;preferente sobre la cartera hipotecaria de quien adquiere la c\u00e9dula&nbsp;frente al resto de acreedores.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Tipos de c\u00e9dulas<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Seg\u00fan la garant\u00eda, puedes encontrarte con <strong>dos tipos de c\u00e9dulas hipotecarias<\/strong>:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>C\u00e9dulas hipotecarias con garant\u00eda especial.<\/strong> Son aquellas emitidas por entidades financieras respaldadas con uno o varios pr\u00e9stamos hipotecarios. Cada uno de esos cr\u00e9ditos que las respaldan deben ser identificados, as\u00ed como lo deben ser los inmuebles que queden como garant\u00eda de esos cr\u00e9ditos.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>C\u00e9dulas hipotecarias con garant\u00eda global.<\/strong> Son aquellas garantizadas por pr\u00e9stamos hipotecarios que tienen como titular la misma entidad emisora. Es decir, estos cr\u00e9ditos hipotecarios son del banco emisor.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>\u00bfQui\u00e9n comercializa las c\u00e9dulas hipotecarias y c\u00f3mo?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Para comercializar c\u00e9dulas hipotecarias, la entidad financiera suma el valor de todas las hipotecas que ha concedido (y que previamente cumplen ciertos requisitos), las divide en&nbsp;<strong>participaciones<\/strong>&nbsp;y las comercializa como si fueran&nbsp;acciones.<\/p>\n\n\n\n<p>Estas c\u00e9dulas tan solo las pueden emitir las <strong>entidades de&nbsp;cr\u00e9dito&nbsp;oficial, cajas de ahorros y <a href=\"https:\/\/housfy.com\/blog\/banco-hipotecario\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">sociedades de cr\u00e9dito hipotecario<\/a><\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Es por ello por lo que, si entre tus intereses se sit\u00faa obtener una c\u00e9dula hipotecaria, seguramente sea m\u00e1s conveniente ir a un banco especializado, ya que lograr\u00e1s mejor asesoramiento y condiciones para tomar la decisi\u00f3n \u00f3ptima.<\/p>\n\n\n<p>[irp posts=\u00bb13813&#8243; name=\u00bbNecesito una hipoteca 100 m\u00e1s gastos, \u00bfqu\u00e9 opciones hay?\u00bb]<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>\u00bfQu\u00e9 pasa si el emisor se declara insolvente?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Puede ocurrir que el <strong>emisor de la c\u00e9dula hipotecaria<\/strong> sea insolvente en alg\u00fan punto. Se debe tener en cuenta que, por mucho que se produzca una situaci\u00f3n de insolvencia del emisor, las c\u00e9dulas tienen respaldo de la cartera hipotecaria de la entidad. <\/p>\n\n\n\n<p>No obstante, si se da esa situaci\u00f3n de insolvencia, se pasa a llevar a cabo un plan de viabilidad nombrando a un administrador. Este, deber\u00e1 hacer lo siguiente:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Hacer l\u00edquidos los activos de sustituci\u00f3n<\/strong> (pueden ser un m\u00e1ximo del 5 % de la cartera hipotecaria) para sufragar los impagos.<br><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Solicitar un pr\u00e9stamo a otras entidades<\/strong>, pasando a ser acreedores de primer orden de la cartera hipotecaria igual que los tenedores de c\u00e9dulas.<br><\/li>\n\n\n\n<li>Si los dos puntos anteriores resultan insuficientes, se pasa a l<strong>iquidar parte o toda la cartera hipotecaria<\/strong>. Los tenedores de c\u00e9dulas ser\u00edan los primeros en cobrar, por delante del resto de acreedores.<br><\/li>\n\n\n\n<li>Si, aun as\u00ed, no es suficiente, <strong>los tenedores de c\u00e9dulas se situar\u00edan al mismo nivel de prioridad que los tenedores de deuda y dep\u00f3sitos<\/strong>, con respecto al resto de activos no hipotecarios.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Si te interesa obtener una c\u00e9dula hipotecaria o sigues teniendo dudas en torno a esta tem\u00e1tica, desde Housfy\u00a0siempre te vamos a recomendar<strong> <a href=\"https:\/\/housfy.com\/hipoteca\">contar con profesionales<\/a>\u00a0<\/strong>que te gu\u00eden y te asesoren para tomar la mejor decisi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<div\r\n\t\t\t\tid=\"hustle-embedded-id-30\"\r\n\t\t\t\tclass=\"hustle-ui hustle-inline hustle-palette--gray_slate hustle_module_id_30 module_id_30   hustle-size--custom\"\r\n\t\t\t\t\r\n\t\t\tdata-id=\"30\"\r\n\t\t\tdata-render-id=\"1\"\r\n\t\t\tdata-tracking=\"enabled\"\r\n\t\t\t\r\n\t\t\t\tdata-intro=\"no_animation\"\r\n\t\t\t\tdata-sub-type=\"shortcode\"\r\n\t\t\t\t\r\n\t\t\t\tstyle=\"opacity: 0;\"\r\n\t\t\t\taria-label=\" Encuentra la mejor hipoteca posible para ti popup\"\r\n\t\t\t><div class=\"hustle-inline-content\"><div class=\"hustle-info hustle-info--compact\"><div class=\"hustle-main-wrapper\"><div class=\"hustle-layout\"><div class=\"hustle-content\"><div class=\"hustle-content-wrap\"><div class=\"hustle-group-title\"><h3 class=\"hustle-title\"> Encuentra la mejor hipoteca posible para ti<\/h3><h4 class=\"hustle-subtitle\">Ir de banco en banco es del pasado<\/h4><\/div><div class=\"hustle-cta-container\"><a class=\"hustle-button hustle-button-cta \" href=\"https:\/\/housfy.com\/hipoteca?utm_source=traffic_CTABanner_Embed_blog&#038;utm_medium=CTABanner&#038;utm_campaign=CTABanner_Embed_hipoteca_blog&#038;utm_term=hipoteca_CTABanner_Embed_blog\" target=\"_self\" data-cta-type=\"cta\">INF\u00d3RMATE GRATIS<\/a><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Seguramente hayas o\u00eddo hablar en alg\u00fan momento de tu vida de las c\u00e9dulas hipotecarias, sobre todo si est\u00e1s prestando atenci\u00f3n al mundo inmobiliario y de la financiaci\u00f3n e hipotecas. A pesar de ello, es posible que no tengas del todo claro qu\u00e9 son exactamente ni qu\u00e9 tipos distintos puede haber. En el art\u00edculo de hoy nos vamos a centrar en cont\u00e1rtelo todo para que no tengas ninguna duda ni confusi\u00f3n. \u00bfQu\u00e9 son las c\u00e9dulas hipotecarias y c\u00f3mo funcionan? 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