{"id":39214,"date":"2022-08-11T11:12:08","date_gmt":"2022-08-11T11:12:08","guid":{"rendered":"https:\/\/housfy.com\/blog\/?p=39214"},"modified":"2023-06-06T09:30:29","modified_gmt":"2023-06-06T09:30:29","slug":"en-que-consiste-el-indice-de-referencia-hipotecario","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/housfy.com\/blog\/en-que-consiste-el-indice-de-referencia-hipotecario\/","title":{"rendered":"\u00bfEn qu\u00e9 consiste el \u00edndice de referencia hipotecario?"},"content":{"rendered":"\n

Lo m\u00e1s com\u00fan es que a la hora de comprar una nueva vivienda tambi\u00e9n se tenga que conseguir una hipoteca con buenas condiciones<\/strong><\/a> para la misma. Este tr\u00e1mite requiere de un estudio previo del perfil del cliente y por ende de la aceptaci\u00f3n de la entidad bancaria. \u00bfPero sabes de qu\u00e9 se compone una hipoteca o que es el \u00edndice de referencia hipotecario<\/strong>? Te respondemos a esta y otras cuestiones que seguro despejaran tus dudas. Desde Housfy, te ayudamos a encontrar la mejor hipoteca que se adapte a ti. Conf\u00eda en nuestros expertos que estar\u00e1n contigo en todo el proceso para hacerlo m\u00e1s f\u00e1cil y sencillo.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQu\u00e9 es un \u00edndice de referencia hipotecario?<\/h2>\n\n\n\n

Cuando vayas a <\/strong>contratar una hipoteca<\/strong><\/a> es muy importante que est\u00e9s totalmente informado y entender todo lo que implica esta gesti\u00f3n vinculada a la vivienda. Esto incluye desde entender el tipo de hipoteca que escoges, las caracter\u00edsticas hasta conocer el \u00edndice de referencia hipotecario<\/strong> del que se compone. <\/p>\n\n\n\n

Un \u00edndice de referencia hipotecario es el valor que se utiliza para actualizar los tipos de inter\u00e9s en los pr\u00e9stamos hipotecarios<\/strong> de tipo variable. Es decir, el \u00edndice de referencia hipotecario se aplica para que el tipo de inter\u00e9s de las hipotecas variables se ajuste a los precios del mercado.<\/p>\n\n\n\n

Por lo tanto, si este \u00edndice sube o baja, el precio de las cuotas mensuales de las hipotecas se ver\u00e1 afectado tras todas las revisiones<\/strong> efectuadas.<\/p>\n\n\n\n

El m\u00e1s popular es el Eur\u00edbor que est\u00e1 cambiando de tendencia este 2022<\/strong><\/a>, pero existen otros tipos de \u00edndices de referencia hipotecarios que cada cual tiene su forma de c\u00e1lculo y sus peculiaridades.<\/p>\n\n\n

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Los \u00edndices de referencia m\u00e1s utilizados<\/h2>\n\n\n\n

Como dec\u00edamos, el Eur\u00edbor no es el \u00fanico \u00edndice de referencia hipotecario; tambi\u00e9n podemos encontrar otros como el IRPH, el Mibor, el CECA o el IRS. A continuaci\u00f3n veremos en qu\u00e9 consiste cada uno de ellos. <\/p>\n\n\n\n

Eur\u00edbor<\/h3>\n\n\n\n

Es el acr\u00f3nimo de \u201cEurope Interbank Offered Rate<\/strong>\u201d. Este tipo de inter\u00e9s se aplica en las operaciones realizadas entre los bancos europeos. A dem\u00e1s, es el \u00edndice m\u00e1s utilizado <\/strong>desde el 1 de enero del 2000 en las hipotecas variables<\/strong><\/a> que se conceden en Espa\u00f1a. <\/p>\n\n\n\n

El Eur\u00edbor se calcula realizando una media aritm\u00e9tica obtenida de los valores diarios, teniendo en cuenta que se elimina el 15 % m\u00e1s alto y el 15 % m\u00e1s bajo<\/strong>, de los intereses de cada uno de las entidades bancarias que componen la zona euro. <\/p>\n\n\n\n

Mibor<\/h3>\n\n\n\n

Este tipo de \u00edndice de referencia hipotecario, Madrid Interbank Offered Rate, hace alusi\u00f3n a los tipos de inter\u00e9s de las entidades del mercado de la capital <\/strong>en el periodo de un a\u00f1o. Se dej\u00f3 de utilizar en el a\u00f1o 2000 cuando surgi\u00f3 el Eur\u00edbor. <\/p>\n\n\n\n

No obstante, las hipotecas que se firmaron antes de dicha fecha siguen con el Mibor como \u00edndice de referencia. Pero, si quieres cambiar del Mibor al Eur\u00edbor, lo mejor que puedes plantearte es hacer subrogar la hipoteca<\/strong><\/a>, ya que esto te permitir\u00e1 mejorar las condiciones de tu pr\u00e9stamo hipotecario<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

IRPH <\/h3>\n\n\n\n

Son las siglas de \u00cdndice de Referencia de Pr\u00e9stamos Hipotecarios. El IRPH es un \u00edndice oficial alternativo Eur\u00edbor, que se empez\u00f3 a utilizar all\u00e1 por 1994.  Se calcula como un tipo medio de los pr\u00e9stamos a m\u00e1s de 3 a\u00f1os, concedido por las entidades en Espa\u00f1a para la adquisici\u00f3n de vivienda libre<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

IRS<\/h3>\n\n\n\n

Denominado como Interest Rate Swap o permita financiera este tipo de inter\u00e9s a 5 a\u00f1os es un nuevo tipo \u00edndice de referencia hipotecario entr\u00f3 en vigor a partir del 2012. Sirve para aquellos que prefieran contratar una<\/strong> hipoteca fija<\/strong><\/a>, y est\u00e1 pensada para ofrecer una mayor estabilidad en las cuotas. Adem\u00e1s, aporta mayor seguridad al banco que puede prever mejor sus ingresos.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfC\u00f3mo se aplican los \u00edndices de referencia?<\/h2>\n\n\n\n

Los \u00edndices de referencia garantizan que cuando se revisa el inter\u00e9s de los pr\u00e9stamos hipotecarios, estos queden ajustados al precio del mercado<\/strong>. La aplicaci\u00f3n de los \u00edndices suelen tener cierto retraso, por lo tanto, el que se aplicar\u00e1 ser\u00e1 el \u00faltimo disponible o publicado. <\/p>\n\n\n\n

Otro factor clave: el diferencial<\/h3>\n\n\n\n

El diferencial es un porcentaje fijo que se suma al \u00edndice de referencia, m\u00e1s com\u00fanmente al Eur\u00edbor, en una hipoteca variable o hipoteca mixta<\/a><\/strong> para determinar el inter\u00e9s nominal del pr\u00e9stamo (TIN)<\/strong>. En otras palabras, es el beneficio que obtiene el banco por prestarte el dinero cuando dispones de una hipoteca.<\/p>\n\n\n\n

De este modo, el tipo de inter\u00e9s nominal (TIN) se consigue sumando el eur\u00edbor de un mes + el diferencial<\/strong> establecido por la entidad financiera que presta el dinero.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfCu\u00e1ndo se revisan los tipos de inter\u00e9s en las hipotecas?<\/h2>\n\n\n\n

Normalmente, los \u00edndices de referencia hipotecarios se revisan cada a\u00f1o, cada 6 o incluso 3 meses. A partir de ese momento y hasta la nueva revisi\u00f3n, el tipo de inter\u00e9s de la hipoteca es el resultado de a\u00f1adir el diferencial al \u00faltimo \u00edndice de referencia accesible, que lo m\u00e1s habitual es que suela ser el del mes pasado.<\/p>\n\n\n

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Ahora ya conoces todos los tipos de \u00edndices de referencia hipotecarios y de qu\u00e9 manera pueden afectar a la hipoteca. Pero si todav\u00eda no tienes una, desde Housfy te podemos ayudar. Contrata la hipoteca<\/a><\/strong> con las condiciones m\u00e1s adecuadas para ti, con nuestros br\u00f3keres inmobiliarios<\/a><\/strong> con lo que ahorrar\u00e1s tiempo y dinero y trabajo, porque se encargar\u00e1n de todos los tr\u00e1mites. \u00a1Adelante!<\/p>\n\n\n

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