Cuando queremos conseguir una hipoteca, lo más habitual es buscar dónde nos será más fácil y evitar las dificultades. Por eso, en Housfy queremos facilitarte esta búsqueda y hoy venimos a explicarte cuáles son las 5 principales ciudades donde encontrarás más facilidades y en cuáles más dificultades para poder hacerte con tu hipoteca ideal.
Conseguir una hipoteca en España
Hoy en día, la mayoría de las entidades bancarias ofrecen un máximo de financiación del 80% del valor de compra de la vivienda, factor que hace indispensable disponer del 20% restante en ahorros, lo que se conoce como la “entrada” de la casa, sin olvidarnos del 10% que suponen los gastos de compraventa.
Esta situación, sumada a la subida de los precios y de los tipos de interés, está provocando que mucha parte de la población no pueda conseguir una hipoteca, pues se estima que para su pago se suele destinar una media del 45% del salario. A pesar de esta realidad, lo que recomienda el Banco de España es que la cuota de la hipoteca no supere el 30-35% de los ingresos.
Mejores ciudades para conseguir tu hipoteca
Acogiéndonos a los datos más recientes, de septiembre de 2023, hay cinco ciudades que se posicionan como las mejores para conseguir una hipoteca, ya que la diferencia entre el precio medio de la vivienda y el poder adquisitivo es en positivo, es decir, el precio es menor al coste. Así, comprar una vivienda no supone tanto esfuerzo económico y es más fácil conseguir una hipoteca. Según Idealista, las ciudades que tienen una tasa de esfuerzo menor son:
- Jaén: 11,1%
- Lleida: 11,5%
- Teruel: 11,7%
- Palencia: 12,6%
- Ciudad Real: 12,9%
*Esta tasa de esfuerzo se ha calculado cogiendo como modelo una vivienda de dos dormitorios.
Ciudades donde es más difícil conseguir una hipoteca
En la posición contraria, hay cinco ciudades donde la diferencia entre el precio medio de la vivienda y el asumible es en negativo, es decir, el precio es mayor al coste. Por lo tanto, comprar una vivienda supone un gran esfuerzo económico y es más difícil conseguir una hipoteca. Las ciudades que tienen una tasa de esfuerzo mayor son:
- Palma: 45,6%
- Donostia-San Sebastián: 39%
- Barcelona: 32,9%
- Málaga: 32,6%
- Madrid: 30,9%
*Esta tasa de esfuerzo se ha calculado cogiendo como modelo una vivienda de dos dormitorios.
Catalunya, Madrid e Illes Baleares: Comunidades donde más difícil es conseguir una hipoteca
Si agrandamos el punto de mira, hay 9 Comunidades Autónomas del país donde, de media, el precio medio de las viviendas standards es superior al 30% del sueldo medio de un ciudadano. Las tres que presentan una mayor tasa de esfuerzo son Catalunya, lles Balears y Madrid.
Analicemos por qué a partir de los datos más recientes del Instituto Nacional de Estadística (INE) a finales de 2022 sobre el sueldo medio de los habitantes de estas comunidades, y de los precios medios de la vivienda en ellas. Para ello, usaremos un simulador de hipoteca y una regla de tres. Como ejemplo, tomaremos una vivienda de 100 m², una hipoteca fija a 30 años con 360 cuotas, con el mínimo requerido del 20% de ahorros y con el TIN de 2,5% (el más frecuente de 2022).
1. Catalunya
Catalunya es la primera Comunidad Autónoma donde es más difícil conseguir una hipoteca, ocupando el primer puesto Barcelona, donde el precio medio de los pisos en venta en 2022 fue de 4.063 €/m², y el sueldo medio mensual de 2.666,7 € brutos. Acogiéndose a estos datos, la estimación de la cuota mensual hipotecaria sería de 1.284,30 €, y el 30% del sueldo mensual bruto de 800,01 €. Como ves, conseguir una hipoteca en Barcelona se convierte en una tarea bastante difícil.
*Ejemplo representativo. TIN 2,5% y TAE 8,69%.
2. Illes Balears
Por su parte, Illes Balears cerraron 2022 con un precio de la vivienda de 3.625 €/m², y los baleares con un sueldo bruto mensual medio de 2.311,7 €. Recuperemos el ejemplo anterior y el caso hipotético del simulador de hipoteca como referencia. Así, la cuota mensual de la hipoteca sería de 1.145,85 € y el 30% del salario mensual bruto de 693,51 €. Lo que convierte a las Illes Balears en la segunda Comunidad Autónoma donde es más complicado conseguir una hipoteca.
*Ejemplo representativo. TIN 2,5% y TAE 8,69%.
3. Madrid
Por último, Madrid contó con un precio medio de las viviendas en venta de 3.062 €/m² en diciembre de 2022, y un sueldo medio 2.381,3 € bruto. Por lo tanto, la cuota mensual de la hipoteca hipotética sería de 967,89 €, mientras que el 30% del sueldo es de 714,39 €. En conclusión, conseguir una hipoteca en Madrid no resulta nada fácil.
En esta tabla recogemos todos los datos mencionados en las tres ciudades anteriores, para poder tener una mejor comparativa de los casos.
| Comunidad | Precio medio vivienda (€/m²) | Sueldo medio bruto | Cuota hipotecaria | 30% del sueldo |
|---|---|---|---|---|
| Catalunya (Barcelona) | 406.300 € (4.063 €/m²) | 2.666,7 € | 1.284,30 € | 800,01 € |
| Illes Balears | 362.500 € (3.625 €/m²) | 2.311,7 €. | 1.145,85 € | 693,51 € |
| Madrid | 306.200 € (3.062 €/m²) | 2.381,3 € | 967,89 € | 714,39 € |
Financiación del 80%. El importe total adeudado varía según el caso, cumpliendo condiciones.
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