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Todo lo que necesitas saber sobre las hipotecas

Situación mercado de hipotecas en España

En Housfy estudiamos y analizamos la situación del mercado hipotecario para ayudarte en todo lo que necesites. Así pues, los datos ofrecidos por el Instituto Nacional de Estadística indican cómo está cambiando el mercado hipotecario tanto en su demanda como en su oferta. La compraventa de inmuebles ha recuperado el nivel de antes de la pandemia, aunque la evolución no es lineal ya que cada vez más gente requiere financiación. Exactamente, en junio de 2022 se alcanzaron las 42.767 hipotecas a nivel nacional.

No obstante, los tipos de interés de las hipotecas están subiendo paulatinamente a causa de la tendencia al alza del mercado. El Euríbor, el índice de referencia de las hipotecas variables, alcanzó niveles positivos en abril de 2022. Es por eso que las hipotecas de tipo variable están subiendo considerablemente, con lo cual, la gente opta por solicitar una hipoteca fija. 

Así pues, el mercado de hipotecas en España se ha estabilizado estos últimos meses, aunque se prevé un crecimiento moderado y estable. El foco de atención recae en los factores que más influyen, así como los tipos de interés o la inflación. Se puede observar una transición de las hipotecas variables a las de tipo fijo con tal de buscar una mayor estabilidad.

Legislación hipotecaria en España

Actualmente, las hipotecas en España están reguladas por la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario. Se trata de una Ley que no entró en vigor hasta el 16 de junio de 2019. No obstante, se creó por mandato de la Unión Europea en 2016, con el objetivo de ofrecer una mayor protección al consumidor. En Housfy te acompañamos en cada fase para ayudarte a conseguir un préstamo que se adapte a tus necesidades. Nosotros somos los intermediarios para ayudarte a negociar con los bancos. 

La regulación de los contratos de crédito inmobiliario desempeña un papel fundamental en la estabilidad económica y en la cohesión social, ya que el régimen de concesión de préstamos, ha hecho que muchas familias españolas puedan acceder a la compra de viviendas.

De este modo, si quieres conseguir una hipoteca, el banco tiene que proporcionarte toda la información sobre el préstamo en la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN), así como otra información de carácter vinculante para una mayor protección al consumidor.

Requisitos para pedir hipoteca

Conseguir una hipoteca nunca ha sido tarea fácil, son muchos los requisitos necesarios para pedir y negociar hipoteca, así como demostrar una solvencia económica. ¿Cómo demostrar que tu perfil es solvente? No te preocupes, en Housfy te ayudamos con todos los trámites. A continuación vemos los requisitos más comunes:

  • Tener ahorrado el 30% del valor de tasación de la vivienda. Generalmente, los bancos ofrecen una financiación del 80%, con lo cual deberás aportar el 20% restante. Además, tienes que asumir los costes asociados a la compraventa y la escrituración, lo que supone un 10% más. 
  • Estabilidad laboral. La entidad bancaria debe asegurarse de que podrás hacer frente a las cuotas. Si trabajas por cuenta ajena, deberás aportar un contrato indefinido y cierta antigüedad. Si, por otro lado, eres autónomo, tendrás que aportar otros documentos que justifiquen tu solvencia. 
  • Ingresos. Vinculado con el punto anterior, para pedir hipoteca es recomendable que las cuotas no superen el 35% de tus ingresos netos. 

Historial crediticio. Para obtener mejores hipotecas lo más lógico es que no tengas ninguna otra deuda pendiente, tenerlas no significa que no puedas solicitar hipoteca, pero sí que estudiarán tu perfil más detalladamente. En cambio, si tienes alguna cuota impagada no te van a conceder el préstamo.

Nuestros clientes hablan sobre Housfy

Valoraciones reales de nuestros clientes

Ha sido muy ágil todo el proceso

Ha sido muy ágil todo el proceso. La comunicación por whatsapp, email y teléfono de agradece. Siempre han respondido muy rápido. Me consiguieron buenas condiciones en la hipoteca en seguida. Lo recomiendo!

Diego

¡Eternamente agradecidas Housfy!!

¡Eternamente agradecidas, Housfy! Aparte de explicarnos e implicarse en todo el proceso de petición de hipoteca, el servicio es super personalizado. En un entorno tan desconocido (para nosotras) es esencial tener a aliados que te aporten transparencia y claridad. ¡Mil gracias!!!

Roxana

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Paula Cajal Mariñosa

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Preguntas frecuentas sobre hipotecas

¿Es buen momento para pedir hipoteca?

Los expertos aseguran que el mercado de la vivienda atraviesa un buen momento, las condiciones financieras que ofrecen los bancos son favorables aún a día de hoy. Pese al contexto actual, en el que los tipos de interés siguen subiendo, las cifras son positivas y por lo tanto, se considera que aún es un buen momento para pedir hipoteca, antes de que se materialicen las posibles subidas.  

Sin embargo, lo más recomendable es optar por hipotecas de tipo fijo para una mayor estabilidad a largo plazo.

¿Es obligatorio el seguro de vida en una hipoteca?

La respuesta es que no. Desde que entró en vigor la nueva ley hipotecaria en 2019, las entidades bancarias no pueden obligarte a contratar productos o servicios adicionales. Por lo tanto, por ley no es obligatorio contratar un servicio de vida para conseguir hipoteca. No obstante, sí que ofrecen hipotecas rentables en el caso de contratarlos con ellos o bien lo exigen como uno de los requisitos.

¿Cuánto cuesta cambiar la hipoteca de un banco a otro?

Como es lógico, existen una serie de gastos asociados a cambiar la hipoteca de un banco a otro, no obstante, actualmente es el banco el encargado de asumir la mayor parte de ellos. De este modo, si quieres cambiar la hipoteca de banco, tú deberás hacer frente a los gastos de tasación, que puede llegar a costar hasta 400 € y la comisión por subrogar la hipoteca, que no podrá superar el 2% de la cuantía del préstamo.

¿Es mejor una hipoteca fija o variable?

Desde que el Euríbor alcanzó niveles positivos en el mes de abril, no ha dejado de subir de forma significativa. Asimismo, lo más recomendable es pedir hipoteca fija para una mayor estabilidad a largo plazo. Uno de los ejemplos más claros, es que muchos de los que cuentan con hipotecas variables están optando por cambiar sus condiciones o bien pasar a hipotecas fijas.

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