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Sergio. Cliente de Housfy Hipotecas

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Preguntas y respuestas sobre la mejor hipoteca

  • ¿Qué son las hipotecas?

    La hipoteca es un producto bancario que se utiliza para conseguir la financiación para comprar un bien inmueble. El interesado en la hipoteca recibe una cantidad de dinero denominada como capital del préstamo por parte de un prestamista, que puede ser una entidad bancaria o cualquier otra entidad de crédito.

    Todas las hipotecas cuentan con el compromiso por parte del cliente de devolver la cantidad prestada así como los intereses generados. Esta devolución se hace efectiva a través del pago de cuotas de las hipotecas. Una de las diferencias más características de las hipotecas en comparación con otro tipo de préstamos es la garantía adicional que será el inmueble adquirido.

  • ¿De qué se componen los préstamos hipotecarios?

    En cualquier hipoteca que puedas conseguir hay dos componentes que debes tener en cuenta. En primer lugar te encontrarás con el contrato del préstamo hipotecario, aquí podrás ver todas las condiciones de la hipoteca y las obligaciones que debes cumplir por recibir ese capital como deudor. También podrás comprobar los siguientes puntos de la hipoteca:

    • El plazo de devolución.

    • Las cuotas hipotecarias.

    • El sistema completo de amortización de la hipoteca.

    El segundo componente se trata de la garantía hipotecaria. Una parte muy importante de cualquier hipoteca ya que, si se da el impago del préstamo hipotecario, el prestamista tiene el derecho de quedarse con el bien que se ha hipotecado. Antes de contratar una hipoteca debes tener en cuenta que se trata de un gran compromiso financiero a largo plazo. Por ello tienes que contar con unos ingresos correctos, periódicos y oportunos en función a la deuda que vas a aceptar y considerar el ahorro inicial antes de endeudarte.

  • ¿Diferencias entre créditos y préstamos?

    El préstamo hipotecario ofrece a través de una entidad financiera una cantidad de dinero previamente establecida. Tú, como deudor, estás comprometido a devolver esa cantidad en cuotas de hipoteca en un plazo pactado por contrato. Cada una de las partes son conocedoras del coste completo de esta operación, tanto el importe de la hipoteca y los intereses vinculados como el plazo de la misma.

    En cambio, en el crédito hipotecario la entidad financiera fija el límite máximo que puede prestarte después de analizar tu perfil financiero. En este caso, puedes hacer uso o no del total del crédito hipotecario durante un tiempo limitado o ilimitado, según lo establecido en el contrato.

  • ¿Cuáles son las claves para saber qué importe de hipoteca necesito?

    No solo el importe sino también el plazo de amortización y la cuota, pero estos son dos de los factores que decidirán el total de la hipoteca:

    • La tasación de la vivienda. Únicamente las tasadoras autorizadas podrán realizar la tasación de tu vivienda para luego ser acreditadas por el Banco de España. Algunas entidades bancarias y otras entidades ofrecen del 60% al 80% de la financiación, aunque algunos bancos actualmente están ofreciendo hipotecas al 100% en algunos casos concretos y siempre y cuando el perfil financiero y las condiciones económicas del cliente lo permitan.

    • El endeudamiento del cliente. Las entidades prestamistas realizan un estudio al cliente donde a través de los ingresos y los gastos pueden fijar la cantidad de dinero que puedes destinar a la cuota de la hipoteca. Además, es importante tener entre tus ahorros una cantidad cercana al 20-25% del valor de la vivienda y otro 10% para los gastos de la operación.

  • ¿Qué tipos de intereses de hipoteca existen?

    En función de los interés establecidos en el contrato hipotecario existen diferentes tipos de hipotecas entre las que se encuentran:

    • Hipotecas fijas. En este caso, el interés establecido en el contrato hipotecario es fijo por lo que la cuota mensual de la hipoteca será fija durante todo el plazo del préstamo hipotecario, es decir se mantendrá constante aunque los intereses del mercado tengan subidas y bajadas.

    • Hipotecas variables. El interés de estas hipotecas es variable y se compone del valor del índice de referencia y un diferencial fijo. El importe de las cuotas hipotecarias se revisa anual o semestralmente y se actualizan las cuotas a pagar.

    • Hipotecas mixtas. Este tipo de hipotecas son un híbrido de las dos anteriores ya que durante un plazo son a tipo fijo y durante el resto del plazo tienen un tipo de interés variable.

  • ¿Cuáles son los gastos asociados a la hipoteca?

    Los gastos relacionados con la contratación de la hipoteca suelen ser un 3% del importe del préstamo. Entre los gastos asociados a los préstamos hipotecarios se encuentran:

    • Registro de la Propiedad.

    • Gastos de notario.

    • Gastos de la tasación de la vivienda.

    • Impuesto de la formalización del préstamo con garantía hipotecaria.

    • Honorarios por la tramitación de la hipoteca.

  • ¿Qué comisiones tienen las hipotecas?

    Cuando calculamos el coste de la hipoteca tenemos que tener en cuenta una serie de factores entre los que se encuentran las comisiones. Por ejemplo, la comisión de apertura se presenta nada más formalizar la solicitud del préstamo hipotecario y representa un porcentaje del importe de la hipoteca. Pero también existen algunas otras comisiones como:

    • Comisión de estudio y gestión.

    • Comisión por amortización anticipada.

    • Comisión por gastos de formalización.

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Ha sido muy ágil todo el proceso. La comunicación por whatsapp, email y teléfono de agradece. Siempre han respondido muy rápido. Me consiguieron buenas condiciones en la hipoteca en seguida. Lo recomiendo!

Diego

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Paula Cajal Mariñosa

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Gracias a los profesionales de Housfy pude conseguir mi objetivo de comprarme un piso, todos los bancos denegaban mi solicitud de hipoteca por ser autónoma, Los profesionales de Housfy no solo me consiguieron una hipoteca con buenas condiciones sino que estuvieron a mi lado hasta el momento de la firma, resolviendo todas mis dudas y acompañándome en todo momento. Es 100% recomendable.

Ruth Vergel

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(1) VARIABLE: TAE Variable 0,95% / TIN Variable 0,55% + eur . Importe 150.000€ Plazo 30 años 360 cuotas de 452,9€. Importe total adeudado 163.066,17€ Cumpliendo condiciones de nómina domiciliada, 3 recibos de suministros básicos, seguro de vida y seguro del hogar contratado por la entidad bancaria. El coste puede fluctuar en función de subidas y bajadas del Euribor, con lo que la cuota y total adeudado pueden variar durante la vida del préstamo. Ejemplo calculado en base a Euribor a un año publicado en abril de 2022 en el B.O.E correspondiente al mes de abril del 2022 (+0,013%) y sistema de amortización francés.

(2) FIJO: TAE 1,33% / TIN 0,95% . Importe 150.000€ Plazo 30 años 360 cuotas de 479,02€. Importe total adeudado 172.447,91€ Cumpliendo condiciones de nómina domiciliada, 3 recibos de suministros básicos y seguro del hogar contratado por la entidad bancaria. Calculado por el sistema de amortización francés.

Hibo Tech Services SL no tiene exclusividad con ninguna entidad de crédito, por lo que la oferta expuesta es una mera simulación de las diferentes opciones que las entidades pueden ofrecer, siendo estas quienes tienen que autorizarlas. Las ofertas expresadas son para contrato de préstamo con garantía hipotecaria sobre vivienda o inmueble de uso residencial habitual o subrogación de deuda de la vivienda habitual. Será necesaria la contratación de los productos que las entidades ofrecen al cliente. Se pueden derivar otros gastos como tasación, notaría, inscripción registral, gestoría e impuestos. El préstamo estará garantizado por una hipoteca, siendo el sistema de amortización utilizado por sistema francés con pago de cuotas constantes mensuales (las mismas podrán variar con las revisiones de tipo de interés en las modalidades de hipoteca variable), compuestas por capital e intereses, cuya fórmula de cálculo es la siguiente: C = (A x i) / [1-(1+i)-n], siendo “A” (importe de hipoteca pendiente de vencimiento) “i” (tipo de interés anual dividido por 12) “n” (periodos mensuales pendientes de vencimiento). Los intereses correspondientes a la cuota mensual se calculan mediante la fórmula: I = A x i / t, siendo “A” (importe de hipoteca pendiente de vencimiento) “i” (tipo de interés anual) “t” (número de pagos mensuales en un año).