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Pide tu mejor hipoteca sin pasarte el día en los bancos

En Housfy conseguimos tu hipoteca negociando con 24 bancos para que tú no tengas que hacerlo.

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Porque si tramitas tu hipoteca con Housfy, ahorrarás 3 cosas:

Tiempo

En una semana o menos tendrás propuestas de hipoteca bien filtradas, sin que tengas que poner ni un pie en un banco.

Dinero

Gracias al enorme volumen de hipotecas que tramitamos, los bancos nos ofrecen las mejores condiciones para que puedas elegir las que más te convienen.

Confusión

Los bancos hablan raro, pero nosotros no. Nos aseguramos de que lo entiendas todo antes de firmar nada.

Porque si tramitas tu hipoteca con Housfy, <span class="shape-marker">ahorrarás 3 cosas</span>:

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La documentación importante

Guarda tus nóminas, extractos bancarios y los documentos del piso que vas a comprar en una misma carpeta. Todo bien ordenado en un lugar seguro, en el que nada se pierde.

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Examina la operación como un cirujano

Sabrás de forma precisa en qué parte del proceso estás, si te falta algo por subir o cuál es el próximo paso.

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Tu hipoteca, en 4 sencillos pasos

Sergio. Cliente de Housfy Hipotecas

"Housfy ha sabido agilizar un proceso muy grande en un día"

  • 1

    Empezaremos con un análisis orientativo gratuito

    En la llamada inicial, analizaremos tu caso para que sepas si tu hipoteca es viable y qué condiciones puedes esperar.

  • 2

    Enviaremos tu solicitud... ¡Y a negociar! (Tú no. Nosotros)

    Nos encargamos de todo: gestionamos tu documentación, pedimos propuestas a los bancos y negociamos condiciones con ellos. Mientras tanto, tú sigues con tu vida como si nada.

  • 3

    Tendrás varias opciones y ni una sola duda.

    Tu analista hipotecario te presentará distintas ofertas de hipoteca. Te lo explicará todo para que te quede bien claro. Y te aconsejará para que elijas la mejor hipoteca posible.

  • 4

    Firmarás tu hipoteca sin haberte movido de casa

    Con nuestro acompañamiento en cualquier momento durante todo el proceso. Solo te desplazarás para firmar ante notario.

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He conseguido una financiación mayor a la que podia haber accedido por mi cuenta. El gestor me ha acompañado paso a paso desde la tasación hasta el día de la firma.

Fabián
Buenas condiciones

Me ayudaron a encontrar mi hipoteca lo más rápido posible, dándome todas las soluciones y herramientas posibles, sin duda los recomiendo muy profesionales!

Marta
Estoy encantada con ellos

Excelente servicio y profesionalidad. Nos han conseguido mucho mejores condiciones y mayor financiación que nuestro banco de toda la vida.

Len
Excelentes profesionales

Preguntas muy normales antes de pedir una hipoteca

¿Es buen momento para pedir una hipoteca?

Tras un periodo marcado por la subida de los tipos de interés, en 2024 por fin podemos decir que sí. Es un buen momento para pedir una hipoteca.

El número de compraventas y de hipotecas está subiendo y el mercado muestra signos de recuperación.

De todos modos, con los bancos centrales nunca se sabe. Pueden volver a subir los tipos en cualquier momento.

Para que eso no te afecte, en Housfy procuramos ofrecerte hipotecas con las mejores condiciones (tipos de interés bajos y casi siempre fijos o mixtos).

¿Puedo negociar por mi cuenta con los bancos mientras lo hacéis vosotros?

Si quieres, puedes pedir ofertas a los bancos tú mismo, pero…

TEN MUCHO CUIDADO:

Si das de alta un estudio hipotecario por tu cuenta y riesgo, nosotros ya no podremos hacerlo por ti en esa entidad bancaria.

Eso significa que no habrá opción de ofrecerte las condiciones ventajosas que nosotros podríamos conseguir en ese banco con el que tú ya estás negociando.

Y ya sabes, los bancos son más “hábiles” negociando con particulares que saben lo justo sobre hipotecas que con un equipo de analistas hipotecarios experimentados como el de Housfy.

Por no hablar otra vez de los acuerdos que tenemos con ellos.

Si lo haces, te cerrarás las puertas. No podrás conseguir las ofertas de hipoteca más interesantes para ti.

Te preguntamos esto en la llamada de valoración para que no te precipites antes de poner en marcha la búsqueda de tu hipoteca.

Entonces, ¿trabajáis con exclusividad?

Solo cuando nos das tu aprobación para enviar tu perfil a los bancos. No antes:

Te explicamos el proceso para que lo tengas bien claro:

  1. Tras la llamada inicial de valoración, conoceremos tu perfil económico y te pondremos en contacto con tu analista hipotecario.

  2. Él o ella, antes de hablar con los bancos, te anticipará opciones de financiación previsibles en tu caso, que tú podrías no haber contemplado.

  3. Nuestros analistas hipotecarios tienen mucha experiencia. Saben qué gusta a los bancos y qué no. Podrán orientarte en cuestiones tan importantes como:

    1. Si podrás financiar el 100% de la hipoteca.
    2. Qué tipo de interés fijo puedes obtener.
    3. Qué condiciones tendría una hipoteca variable.
    4. Qué puedes hacer para mejorar esas condiciones.
    5. Si tu hipoteca tiene vinculaciones y cuáles son (seguros, planes de pensiones, etc.)

  4. Hasta aquí, no hay exclusividad. Puedes ir tú mismo a hablar con cualquier banco.
  5. Pero si nos das tu aprobación, enviaremos tu perfil a los bancos para que elaboren sus propuestas. Y a partir de aquí, SÍ HAY EXCLUSIVIDAD con los bancos que estén tramitando la operación.
  6. Lo hacemos así porque, en este momento, ya habremos superado la parte más complicada del proceso: negociar con los bancos para lograr una oferta de hipoteca con las mejores condiciones. Creemos que no sería justo, entonces, que tú fueras a hablar con ellos para que te ofrezcan personalmente el trato que Housfy ha conseguido para ti. Recuerda que, sin nuestra intermediación, muy rara vez los particulares consiguen ofertas como las nuestras por su cuenta.

¿Qué clase de perfil es el que consigue las hipotecas más baratas?

Esta es sencilla. Sobre todo si tienes en cuenta cómo funcionan los bancos.

Cuánto más dinero pagues por la entrada del inmueble, mejores van a ser tus condiciones. Más bajo será tu tipo de interés o en menos años podrás cancelar la hipoteca.

Cuanta más financiación necesites, más alto será tu tipo de interés y más años vas a estar pagando la hipoteca.

No tengo claro si es un buen momento para pedir una hipoteca. ¿Cómo puedo asegurarme?

Lo mejor es que hables con nosotros para resolverte cualquier duda que tengas.

Déjanos tus datos y un agente de Housfy se pondrá en contacto contigo. Te hará las preguntas adecuadas para valorar tu perfil hipotecario y te ayudará a tomar la mejor decisión.

¿Es mejor una hipoteca fija o variable?

Desde que el Euríbor alcanzó niveles positivos en el mes de abril, no ha dejado de subir de forma significativa. Lo más recomendable es pedir hipoteca fija para una mayor estabilidad a largo plazo.

Uno de los ejemplos más claros, es que muchos de los que cuentan con hipotecas variables están optando por cambiar sus condiciones o bien pasar a hipotecas fijas.

¿Cuánto cuesta cambiar la hipoteca de un banco a otro?

Existen una serie de gastos asociados a cambiar la hipoteca de un banco a otro, no obstante, actualmente es el banco el encargado de asumir la mayor parte de ellos.

De este modo, si quieres cambiar la hipoteca de banco, tú deberás hacer frente a los gastos de tasación, que puede llegar a costar hasta 400 € y la comisión por subrogar la hipoteca, que no podrá superar el 2% de la cuantía del préstamo.

¿Es obligatorio el seguro de vida en una hipoteca?

No, desde que entró en vigor la nueva ley hipotecaria en 2019, las entidades bancarias no pueden obligarte a contratar productos o servicios adicionales.

No obstante, sí que ofrecen hipotecas rentables en el caso de contratarlos con ellos o bien lo exigen como uno de los requisitos.

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Información sobre tu hipoteca

Requisitos para pedir hipoteca

  • Tener ahorrado el 30% del valor de tasación de la vivienda. Generalmente, los bancos ofrecen una financiación del 80%, con lo cual deberás aportar el 20% restante. Además, tienes que asumir los costes asociados a la compraventa y la escrituración, lo que supone un 10% más. 
  • Estabilidad laboral. La entidad bancaria debe asegurarse de que podrás hacer frente a las cuotas. Si trabajas por cuenta ajena, deberás aportar un contrato indefinido y cierta antigüedad. Si, por otro lado, eres autónomo, tendrás que aportar otros documentos que justifiquen tu solvencia. 
  • Ingresos. Vinculado con el punto anterior, para pedir hipoteca es recomendable que las cuotas no superen el 35% de tus ingresos netos. 
  • Historial crediticio. Para obtener mejores hipotecas lo más lógico es que no tengas ninguna otra deuda pendiente, tenerlas no significa que no puedas solicitar hipoteca, pero sí que estudiarán tu perfil más detalladamente. En cambio, si tienes alguna cuota impagada no te van a conceder el préstamo. 

Mercado de hipotecas en España

La compraventa de inmuebles ha recuperado el nivel de antes de la pandemia, aunque la evolución no es lineal ya que cada vez más gente requiere financiación. Exactamente, en junio de 2022 se alcanzaron las 42.767 hipotecas a nivel nacional.
No obstante, los tipos de interés de las hipotecas están subiendo paulatinamente a causa de la tendencia al alza del mercado. El Euríbor, el índice de referencia de las hipotecas variables, alcanzó niveles positivos en abril de 2022. Es por eso que las hipotecas de tipo variable están subiendo considerablemente, con lo cual, la gente opta por solicitar una hipoteca fija.

Así pues, el mercado de hipotecas en España se ha estabilizado estos últimos meses, aunque se prevé un crecimiento moderado y estable. El foco de atención recae en los factores que más influyen, así como los tipos de interés o la inflación. Se puede observar una transición de las hipotecas variables a las de tipo fijo con tal de buscar una mayor estabilidad. 

Legislación hipotecaria en España

Actualmente, las hipotecas en España están reguladas por la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario. Se trata de una Ley que no entró en vigor hasta el 16 de junio de 2019. No obstante, se creó por mandato de la Unión Europea en 2016, con el objetivo de ofrecer una mayor protección al consumidor.
La regulación de los contratos de crédito inmobiliario desempeña un papel fundamental en la estabilidad económica y en la cohesión social, ya que el régimen de concesión de préstamos, ha hecho que muchas familias españolas puedan acceder a la compra de viviendas. 

De este modo, si quieres conseguir una hipoteca, el banco tiene que proporcionarte toda la información sobre el préstamo en la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN), así como otra información de carácter vinculante para una mayor protección al consumidor.


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