Hipotecas fijas: Todo lo que debes saber

¿Estás pensando en pedir financiación? Hay tres tipos de hipoteca: la fija, la variable y la mixta. Aquí te explicamos en qué consiste una hipoteca fija y todas las claves para encontrar una con buenas condiciones.

Mario Güera-i-Duch Autor
4 min de lectura Tiempo estimado
2 nov 2023 Última actualización

Índice de contenidos

  1. ¿Qué es una hipoteca fija?

  2. Características de las hipotecas a interés fijo

  3. Ventajas de las hipotecas fijas

  4. Cómo calcular la cuota de una hipoteca fija

  5. ¿Cuánto suele ser el interés de una hipoteca fija?

  6. ¿Cómo debe ser una buena hipoteca fija?

  7. ¿Qué es mejor: hipoteca fija o variable?

  8. ¿Es posible cambiar de hipoteca fija a variable?

¿Qué es una hipoteca fija?

Las hipotecas fijas son aquellas en las que el tipo de interés no fluctúa. Esto significa que siempre pagarás la misma cuota.

Por lo general, estas hipotecas no cambian después de la firma del contrato, salvo que no se cumplan las bonificaciones pactadas.

Las hipotecas fijas están amparadas por la Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, que garantiza una mayor protección a los titulares frente a cláusulas abusivas.

Volver al índice

Características de las hipotecas a interés fijo

Las las hipotecas fijas, por lo general, se caracterizan por:

  • Cuotas fijas durante toda la vida del préstamo, pase lo que pase.
  • Financiación hasta el 100 % del valor del inmueble. Para segundas residencias, este valor disminuye.
  • Plazo de amortización de hasta 30 años.

Hay bancos que pueden ofrecer características especiales según tu perfil financiero y otros factores. Lo más recomendable es negociar las condiciones en cada caso.

Volver al índice

Ventajas de las hipotecas fijas

Las hipotecas a tipo fijo tienen una serie de aspectos favorables:

  • No te preocupes por el euríbor, los tipos de interés ni otros factores del mercado. Tu cuota siempre va a ser la misma.
  • Facilita la planificación de tu economía a corto, medio y largo plazo. 
  • Los bancos, que suelen apostar por este tipo de hipotecas, pueden ofrecer ofertas muy competitivas.

Su mayor ventaja también puede suponer un inconveniente: en un mercado con tipos de interés muy bajos, tu interés fijo puede ser superior al de la media. Debes considerar, pues, qué te compensa según tu perfil y tu tolerancia al riesgo.

Volver al índice

Cómo calcular la cuota de una hipoteca fija

Las cuotas de tu hipoteca fija dependerán, en gran medida, de tres factores:

  • Capital prestado por el banco
  • Tipo de interés
  • Plazo de amortización

A modo de ejemplo, una hipoteca de 200.000 €, a un interés del 1,5 % a unos 30 años tendría unas cuotas mensuales de unos 690,24 €.

Los bancos utilizan el sistema de amortización francés para calcular los intereses de una hipoteca fija o las cuotas. Afortunadamente, disponemos de herramientas online y gratuitas para hacer los mismos cálculos de manera orientativa.

Volver al índice

¿Cuánto suele ser el interés de una hipoteca fija?

El tipo de interés de las hipotecas fijas ha variado a lo largo de los años y depende de muchos factores, como la situación económica del país.

Desde que el Instituto Nacional de Estadística (INE) tiene datos, ha habido hipotecas con tipos de interés hasta los 6,74 %, en marzo de 2009. Los tipos de interés se movieron entre el 5 y el 6 % hasta junio de 2015, cuando empezaron a bajar.

El Banco de España, en su Circular 1/2010, publica mensualmente el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios firmados en el país.

Volver al índice

¿Cómo debe ser una buena hipoteca fija?

Las mejores hipotecas fijas gozan de un equilibrio entre estos puntos:

  • TAE. La Tasa Anual Equivalente es un porcentaje que te dirá el coste real de tu hipoteca y te servirá para comparar diferentes ofertas en el mercado.
  • Comisiones por amortización anticipada. Si tienes previsto saldar tus cuentas antes de tiempo, advierte cuánto tendrás que pagar de más por ello.
  • Comisiones por novación o subrogación. Asegúrate de lo que deberás pagar si más tarde debes negociar unas mejores condiciones o cambiar tu hipoteca a otro banco.
  • Bonificaciones. Los bancos ofrecen rebajas de los tipos de interés por contratar algunos productos vinculados.

Volver al índice

¿Qué es mejor: hipoteca fija o variable?

Es aconsejable contratar una hipoteca a tipo fijo en estos casos:

  • Cuando se prevé una subida de los tipos de interés. Ante la incertidumbre económica es la opción más segura.
  • Si tienes poca tolerancia al riesgo y no quieres estar pendiente de posibles subidas (o bajadas) del euríbor.
  • Si tus ingresos se van a mantener estáticos a medio plazo y tu capacidad de amortizar anticipadamente es complicada.

Y, en cambio, una hipoteca variable puede ser favorable en estos casos:

  • Si se prevé una bajada del euríbor, pues te beneficiarás de unos tipos de interés más bajos.
  • Si tienes capacidad de asumir cuotas un poco más caras en caso de que haya un cambio en la economía a largo plazo.
  • Si prevés un aumento de tus ingresos a corto plazo o una amortización de la deuda.

Volver al índice

¿Es posible cambiar de hipoteca fija a variable?

Sí, se puede pasar una hipoteca fija a variable. Los bancos a menudo ofrecen opciones para negociar o mejorar las condiciones de tu hipoteca:

  • La novación es todo cambio que se haga después de la firma de la hipoteca. Por ejemplo, en el tipo de interés, el plazo de amortización o las garantías.
  • La subrogación es el cambio de hipoteca a otro banco que te ofrezca mejores condiciones.

Si te interesa cambiar de hipoteca fija a variable, puedes ponerte en contacto con Housfy. ¡Estamos encantados de ayudarte!

Encuentra el servicio que buscas

Artículos relacionados