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¿Qué es una hipoteca para reformar tu vivienda?

Se trata de un préstamo hipotecario para que realices obras de mejora en tu vivienda. Sus intereses son más elevados que los de las hipotecas al uso, pero inferiores a los de los préstamos personales. Por ello, probablemente sea la mejor fuente de financiación para reformar tu casa.

¿Cómo conseguir una hipoteca para reformar mi casa?

Esto son los requisitos principales a la hora de conseguir una hipoteca para reforma:

  • No estar pagando otra hipoteca
  • Tener estabilidad laboral
  • Percibir los ingresos suficientes para asumir las cuotas. 
  • Disponer de un historial crediticio limpio de antecedentes de impago.

¿Qué tipos de hipoteca de reforma hay?

En esencia, hay dos tipos de hipoteca para reforma:

  • Hipoteca para reforma convencional. El banco te presta una cantidad de dinero que destinarás a la reforma de tu vivienda. 
  • Hipoteca para compra y reforma. En este caso, el préstamo hipotecario contempla financiar, no solo la mayor parte del precio de la casa, sino también la del coste de las reformas. Estaríamos hablando de las también conocidas como hipoteca más reforma.

¿Qué puedo hacer si no me dan una hipoteca para reformar mi casa en propiedad?

Si no consigues acceder a una hipoteca para reforma, no todo está perdido. Existen otros modos de financiar tus obras de mejora: 

  • Reformas en el valor de tasación. Al pedir una hipoteca para comprar una vivienda, intenta incluir las reformas en el valor de tasación. Los requisitos para hacerlo son: 
      • Contar con licencia de obra.
      • Obtener el visado de la obra por parte del Colegio de Arquitectos. 
      • La reforma ha de afectar, al menos, a la mitad de la vivienda. 
  • Ampliación de la hipoteca. Si estás pagando una hipoteca convencional, solicita una extensión del capital para cubrir las obras de reforma.
  • Préstamo personal. Los intereses son más altos que los de una hipoteca para reforma, pero es más fácil acceder a uno. 
  • Ayudas públicas. Si las reformas mejorarán la eficiencia energética de la vivienda, puedes acceder a ayudas fiscales o de financiación directa.

¿Cuáles son los gastos que conllevan las hipotecas para reforma?

Además de la amortización del capital y el pago de los intereses, las hipotecas para reforma conllevan otro tipo de gastos

  • Comisiones. Una hipoteca para reforma puede incluir comisiones como la de apertura. 
  • Notaría. Tendrás que formalizar la firma de tu hipoteca para reforma ante un notario. 
  • Registro. Un registrador de la propiedad debe inscribir tu hipoteca como carga de la vivienda. 
  • Licencia de obras. Si la obra es sustanciosa, deberás pagar el importe de una licencia de obras.

Información sobre las hipotecas de reformas

Características principales de las hipotecas para reformar tu vivienda

Una nueva vivienda no solo se consigue comprándola. También puedes reformar la que ya tienes y dejarla como nueva. Por eso existen las hipotecas para reforma.  

La principal característica de estas hipotecas es la que nos dice su nombre: no se destinan a comprar una vivienda, sino a reformarla. Veamos otros rasgos que las diferencian de las hipotecas convencionales: 

  • Su plazo de devolución oscila entre 15 y 20 años
  • Suelen pedirse cuando la casa no está cargada con otra hipoteca
  • Los intereses acostumbran a ser superiores al 3 %
  • El importe mínimo es, habitualmente, de 30.000 €, y el máximo, de entre el 50 % y el 60 % del valor de tasación de la vivienda.

Ventajas de las hipotecas de reforma de hogar

Al no ser un tipo de hipotecas muy abundante, tal vez no conozcas las ventajas de pedir una hipoteca para reforma. Son las siguientes:

  • Los intereses son inferiores a los de un préstamo personal. 
  • Los plazos de amortización suelen ser más flexibles.
  • Al recibir menos dinero que en una hipoteca convencional, también es menor el riesgo de impago
  • Por ello, el acceso es más fácil
  • Según el tipo de reformas que hagas, podrías acceder a beneficios fiscales.

Perfil indicado para solicitar una hipoteca para reforma

La respuesta a la pregunta de quién puede pedir una hipoteca para hacer una reforma es sencilla: quien necesite hacer reformas importantes y no tenga ahorros para afrontarlas, pero sí ingresos para asumir la hipoteca. 

Lo mejor sería, además, que sobre la vivienda del solicitante no pesara otra hipoteca. De lo contrario, acceder a una hipoteca para reforma se volvería muy difícil.


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