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La comisión de apertura se considerará como abusiva cuando la entidad bancaria no sea capaz de demostrar que la comisión se justifica por un seguido de servicios y/o gastos. Por ende, es importante tener en consideración cuando no es abusiva:
Una hipoteca sin cancelación, mejor denominada como hipoteca sin comisión por amortización anticipada, es un préstamo en el cual no hace falta pagar una comisión por liquidar prematuramente una deuda hipotecaria.
Además, de la comisión de apertura, una hipoteca puede acarrear estas otras comisiones:
Novación. Se da en caso de que se cambien las condiciones de la hipoteca y el banco podrá pedir, como mucho, un 0,1 % del capital que haya pendiente.
Las hipotecas sin cancelación o hipotecas sin comisión por amortización anticipada son préstamos hipotecarios que te ofrecen algunos bancos en los cuales no tienes que pagar por amortizar antes de tiempo la deuda.
Al hacer una devolución prematura de la deuda de un préstamo hipotecario, muchos ejercen su derecho a cobrar una comisión. Sin embargo, hay entidades financieras que optan por no aplicar dicho recargo.
Ejemplo representativo
FIJO: TAE 2,56% TIN 2,40%. Importe 200.000 €. Plazo 30 años 360 cuotas de 779,88 €. Importe total adeudado 280.756,80 €. Cumpliendo condiciones de nómina domiciliada, 3 recibos de suministros básicos y seguro del hogar contratado por la entidad bancaria. Calculado por el sistema de amortización francés.
VARIABLE: TAE Variable 2,13% TIN Variable 1,20%. Importe 200.000 €. Plazo 30 años 360 cuotas de 661,82 €. Importe total adeudado 305.889,75 €. Cumpliendo condiciones de nómina domiciliada, 3 recibos de suministros básicos, seguro de vida y seguro del hogar contratado por la entidad bancaria. El coste puede fluctuar en función de subidas y bajadas del Euribor, con lo que la cuota y total adeudado pueden variar durante la vida del préstamo. Ejemplo calculado en base a Euribor a un año publicado en mayo de 2024 en el B.O.E correspondiente al mes de abril del 2024 (+3,703%) y sistema de amortización francés.
Hibo Tech Services S.L. no tiene exclusividad con ninguna entidad de crédito, por lo que la oferta expuesta es una mera simulación de las diferentes opciones que las entidades pueden ofrecer, siendo estas quienes tienen que autorizarlas. Las ofertas expresadas son para contrato de préstamo con garantía hipotecaria sobre vivienda o inmueble de uso residencial habitual o subrogación de deuda de la vivienda habitual. Será necesaria la contratación de los productos que las entidades ofrecen al cliente. Se pueden derivar otros gastos como tasación, notaría, inscripción registral, gestoría e impuestos. El préstamo estará garantizado por una hipoteca, siendo el sistema de amortización utilizado por sistema francés con pago de cuotas constantes mensuales (las mismas podrán variar con las revisiones de tipo de interés en las modalidades de hipoteca variable), compuestas por capital e intereses, cuya fórmula de cálculo es la siguiente: C = (A x i) / [1-(1+i)-n], siendo “A” (importe de hipoteca pendiente de vencimiento) “i” (tipo de interés anual dividido por 12) “n” (periodos mensuales pendientes de vencimiento). Los intereses correspondientes a la cuota mensual se calculan mediante la fórmula: I = A x i / t, siendo “A” (importe de hipoteca pendiente de vencimiento) “i” (tipo de interés anual) “t” (número de pagos mensuales en un año).
