¿Cómo conseguir una hipoteca al 100 %?

Una hipoteca 100 % es un tipo de financiamiento para la compra de una casa con la que el banco te presta el total del valor del inmueble.

Para el resto de hipotecas, el comprador debe tener ahorrado alrededor del 30 % del precio de la casa:

• El banco suele financiar el 80 % del precio de la vivienda, por lo que el 20 % recae sobre el cliente.
• En torno al 10 % adicional cubre los gastos e impuestos relacionados con la compraventa.

Con las hipotecas 100 %, aun así, será necesario ahorrar al menos el 10 % del valor de la vivienda para los gastos e impuestos.

Estas son las particularidades de este tipo de préstamos:

• Conceden hasta el 100 % del precio de tasación de la vivienda.
• El plazo de amortización suele ser el habitual: un máximo de 30 años.
• Puedes escoger si quieres un tipo de interés fijo o variable.
• El tipo de interés tiende a ser el mismo que la entidad ofrecería para hipotecas a menos financiación.

Cada banco puede ofrecer características específicas para sus hipotecas y, a menudo, se pueden negociar las condiciones para cada perfil.

En la actualidad, este tipo de hipotecas suponen un mayor riesgo para los bancos y han quedado limitadas a casos muy concretos. Algunos ejemplos son:

• Adquirir un inmueble del banco.
• Ser joven y adquirir una vivienda habitual.
• Tener un perfil muy solvente (ingresos altos, estabilidad laboral, antigüedad, etc.).

Los bancos pueden exigir que cumplas ciertos requisitos para una hipoteca hasta el 100 %. Ejemplos de ello pueden ser:

• Ofrecer una doble garantía hipotecaria, como el piso de un familiar como aval.
• Contratar productos vinculados (seguro de vida, de hogar…) y domiciliar tus nóminas.

La principal ventaja de las hipotecas al 100 % es que puedes acceder a la compra de una vivienda sin disponer de tantos ahorros o sin tener que desembolsarlos al inicio.

Sin embargo, estos préstamos también tienen sus inconvenientes:

• Cuotas más caras, pues tienes que devolver más dinero en el mismo lapso.
• Mayor endeudamiento significa también mayor riesgo.
• Mucha más dificultad para acceder a ellas.
• Igualmente hay que pagar en torno al 10 % del importe en gastos.

Durante la burbuja inmobiliaria, comprar un piso al 100 % de financiación era usual. Hoy en día, en cambio, los bancos han restringido la concesión de estos préstamos.

Algunos bancos no ofertan hipotecas al 100 %, pero se acercan a esa cifra:

• La Hipoteca Joven Santander ofrece hasta el 95 % del valor del piso.
• La Hipoteca imaginBank de CaixaBank cubre hasta el 90 %.

Conseguir una hipoteca hasta el 100 % de financiación implica una buena negociación con la entidad bancaria.

Para ello, puedes servirte de un bróker hipotecario con una larga experiencia tratando con las entidades bancarias más importantes del país. Con esta figura, es posible conseguir mejores condiciones que si fueras tú mismo de banco en banco.

Los brókeres actúan como intermediarios, pero contratarlos no te compromete a quedarte con ninguna de las ofertas que te consigan. ¡Consulta uno de ellos ahora para valorar tu situación!