Una de las opciones para acceder a liquidez utilizando los activos que ya poseemos, es a través de la hipoteca inversa. Este producto bancario permite a los propietarios mayores de 65 años obtener ingresos adicionales a partir de su vivienda sin necesidad de venderla.
¿Qué es una hipoteca inversa?
La hipoteca inversa es un producto bancario dirigido a personas mayores de 65 años que sean propietarios de una vivienda. A diferencia de una hipoteca tradicional, en una inversa es el banco quien paga al propietario usando la vivienda como garantía. Estos pagos pueden ser en forma de un único pago, una línea de crédito, o, más habitualmente, en pagos mensuales.
Así, este producto se convierte en una fuente de ingresos estable que permite sacar rentabilidad a una propiedad mientras aún se vive en ella. Además, en muchos casos, los ingresos recibidos no se consideran imponibles.
Pero, ¿Cuáles son las desventajas de una hipoteca inversa?
No obstante, la hipoteca inversa también cuenta con desventajas. El patrimonio del propietario se verá reducido, y, consecuentemente, también la herencia, ya que la deuda deberá pagarse con el valor de la vivienda. Además, puede conllevar costes y comisiones adicionales que disminuyen el importe total recibido.
Requisitos para solicitar este tipo de hipotecas
Para poder acceder a una hipoteca inversa, se deben cumplir ciertos requisitos:
- El solicitante debe tener al menos 65 años.
- El solicitante debe ser el propietario de la vivienda.
- La vivienda debe ser la residencia habitual.
- Generalmente, el valor de la vivienda debe ser alto.
- La vivienda debe estar libre de cargas hipotecarias o con una carga baja.
- El inmueble debe estar en buen estado de conservación.
¿Cómo calcular la cuota?
La cuantía de la cuota de una hipoteca inversa depende de varios factores, en especial de la edad del solicitante, el valor de la vivienda y el tipo de interés aplicado por la entidad financiera. Los factores que se tienen en cuenta para calcular la cuota hipotecaria son los siguientes:
- La tasación de la vivienda.
- La expectativa de vida del solicitante, ya que esto afecta la duración de los pagos.
- La tasa de interés, que puede variar según la entidad financiera y las condiciones del mercado.
- El porcentaje de financiación. Generalmente, se concede entre el 20% y el 50% del valor de tasación de la vivienda.
- Los costes e intereses que estipule el banco, de caso de ser así.
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