¿Cuánto cuesta cambiar la hipoteca de un banco a otro?

Puede darse el caso de que contrates una hipoteca, pero tus circunstancias personales cambian y decides modificarla. Es el momento de estudiar las opciones que ofrece el mercado. Cambiar la hipoteca de banco conlleva toda una serie de gastos, pero muchas veces esta inversión te permite ahorrar dinero a largo plazo y mejorar tu hipoteca. En este artículo, investigamos cuánto cuesta cambiar la hipoteca de un banco a otro para que puedas valorar si es rentable a largo plazo.

¿Cómo puedo cambiar una hipoteca de banco?

Cuando estás pensando en mejorar las condiciones de tu hipoteca, tienes dos opciones: hacer una subrogación de hipoteca o hacer una novación de hipoteca. En el primer caso, la novación de hipoteca consiste en cambiar las condiciones del contrato en la misma entidad bancaria, dicho en otras palabras, la renegociación de alguna de las cláusulas. En cambio, cuando hablamos de subrogación se trata de cambiar el préstamo hipotecario a otro banco y, por lo tanto, la sustitución del acreedor.

Puedes optar por cambiar diferentes aspectos del préstamo, tendrás que ver qué te conviene más para mejorar tus condiciones:

• Tipo de interés.
• Cláusulas.
• Titular.
• Reducir el plazo de amortización.
• Aumentar el plazo de amortización.
• Ampliar el dinero del préstamo.

¿Cuánto cuesta cambiar la hipoteca de un banco a otro?

Hacer este trámite conlleva una serie de gastos, por suerte, tras la Ley Hipotecaria de 2019, la mayoría los tendrá que asumir la entidad con la que cambies el préstamo. Veamos punto por punto los costes que conlleva este trámite:

• Gestoría. Las tarifas de la gestoría no están reguladas, pero pueden rondar entre los 200 y 500 €.
• Notaría. Los gastos de notaría se encuentran entre un 0,2 % y un 0,5 % del préstamo. Existe una ley que regula los aranceles notariales, por lo que en todas las notarías cobrarán lo mismo por el servicio, lo máximo que pueden ofrecer es un 10 % de descuento.
• Registro. El coste aproximado es de 100 €, al igual que con la notaria, también está regulado, por lo que no pueden cobrarte mucho más por una subrogación.
• Tasación. La tasación de la vivienda suele ronda los 200-400 €.
• Comisión por subrogación. La comisión dependerá de lo que esté estipulado en el contrato, no puede superar el 2% y dependerá del interés que tengas actualmente.

De estos gastos, el cliente tendrá que pagar la tasación y la comisión por subrogación. La entidad bancaria tendrá que asumir el resto de gastos de subrogación de hipoteca. En este vídeo te contamos en detalle todos los gastos relacionados con la contratación de una hipoteca:

Comisión por subrogación: hipoteca fija o variable

La comisión que te cobrará el banco, dependerá de si el interés es fijo o variable. Tras la nueva ley hipotecaria, es relevante saber que estos son los costes máximos que un banco puede cobrarte de comisión para hacer una subrogación:

• Hipoteca fija. Durante los 10 primeros años del préstamo la comisión podrá ser de un máximo del 2 %, pasado este periodo el máximo será 1,5 %.
• Hipoteca variable. En este caso, durante los 3 primeros años se puede cobrar hasta un 0,25 % o, bien, durante los 5 primeros años un 0,15 %. Pasado este periodo, no pueden cobrarte ninguna comisión.

Pasos para subrogar una hipoteca

Para hacer una subrogación de una hipoteca y poder mejorar tus condiciones, tendrás que seguir los siguientes pasos:

1. Buscar una nueva entidad. Tendrás que buscar una nueva entidad que pueda ofrecerte mejores condiciones. Una vez la encuentres, tendrás que enviar la documentación y esperar a que te hagan una oferta.
2. Esperar una contraoferta. Tu actual banco recibirá la oferta y contará con siete días para hacer el certificado de deuda pendiente. Una vez hayas recibido el documento, el banco tendrá 15 días para hacer una contraoferta.
3. Firmar la novación o la subrogación. Si te interesa la contraoferta de tu banco puedes optar por hacer una novación y, si no, rechazarla y optar por hacer una subrogación con el nuevo banco.

Para hacer una subrogación es fundamental negociar la hipoteca y las nuevas condiciones bien, sino la inversión en los gastos no te saldrá a cuenta. Si estás interesado en mejorar tu hipoteca, puedes contar con nuestro equipo para darte información sobre hipotecas housfy subrogación.

Infografía sobre cuánto cuesta cambiar la hipoteca de un banco a otro de Housfy.

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