Estudio: ¿Dónde se conceden más hipotecas en España? ¿Y dónde menos?

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Adquirir una primera vivienda es un sueño para muchas personas. Pero conseguir que te concedan una hipoteca para poder comprar un inmueble muchas veces se convierte en una tarea difícil. Las entidades bancarias cada vez exigen unas condiciones más estrictas para poder solicitar hipotecas. Pero, ¿es así en toda España? En este estudio analizaremos dónde se conceden más hipotecas en España y dónde menos.

¿Cuántas hipotecas se firman en España?

Durante el año 2021 se produjo un aumento de la demanda de viviendas, provocando un aumento en las operaciones hipotecarias, ya que en agosto crecieron un 66,9%, llegando hasta un total de 30.105 préstamos. Es la cifra más elevada para este mes vacacional desde el 2010. Estos datos han sido recogidos por el Instituto Nacional de Estadística.

Esta cifra alcanzó las 36.249 hipotecas dirigidas a las viviendas en el mes de octubre de 2021, suponiendo una variación respecto al mismo periodo del 2020 del 27,86%. Por lo que podríamos decir que el año 2021 fue un buen año para los préstamos hipotecarios.

Y en referencia al importe medio de las hipotecas, ascendió a 137.885 euros, un 1,9% más que las firmadas en octubre del 2020. Mientras que el capital prestado creció un 70,1%, hasta los 4.564,6 millones de euros. 

Evolución del número de hipotecas firmadas para viviendas en España
Gráfico sobre la evolución del número de hipotecas firmadas para viviendas en España. Fuente: INE

Precio de la vivienda en las capitales españolas

Para entender el número de hipotecas que se solicitan por comunidades y los importes solicitados, es necesario observar la gran diferencia del precio de la vivienda entre las capitales españolas. En 2021, la ciudad más cara de España para adquirir una vivienda era San Sebastián, con un precio medio de 3.947 euros el metro cuadrado. Las siguientes ciudades más caras serían Barcelona y Madrid, con 3.309 €/m2 y 3.097 €/m2 respectivamente.

En cambio, las ciudades con un precio más económico para adquirir una vivienda son: Palencia (932 €/m2), Soria (930 €/m2) y Lugo (881 €/m2), reflejan los datos del portal Idealista. Estas diferencias tan notorias en el precio de las viviendas, hacen que el mercado hipotecario también cambie mucho respecto a las diferentes comunidades autónomas.

¿En qué comunidades autónomas se conceden más hipotecas en España?

Según los datos del Instituto Nacional de Estadística, las comunidades autónomas con más préstamos hipotecarios concedidos son: Andalucía, la Comunidad de Madrid y Cataluña, por este orden. En junio de 2021, en Andalucía se habían concedido 7.853 hipotecas, en Madrid 7.372 y en Cataluña 5.889. 

Pero aunque Andalucía sea la comunidad en la que más hipotecas se constituyeron, si nos fijamos en el capital total prestado por comunidades autónomas, podemos ver que la Comunidad de Madrid y Cataluña han pedido un mayor capital prestado.

¿Y en qué comunidades se conceden menos hipotecas en España?

Las comunidades con menos préstamos hipotecarios concedidos según los datos de junio del 2021 fueron Navarra (459 hipotecas) y La Rioja (175 hipotecas). Sin embargo, las autonomías con mayores tasas de variación anual en el número de hipotecas fueron Cantabria (97,5%), Aragón (87,2%) y Castilla-La Mancha (86,5%). En el País Vasco, en cambio, se registró una caída del 33,2%, confirman desde el análisis sobre este hecho realizado por el INE.

¿Qué tipo de hipotecas son las más solicitadas en España?

En el año 2021, la opción preferida por los solicitantes que van a pedir una hipoteca fueron los préstamos a tipo fijo. Esta tendencia sigue a la alza, teniendo en cuenta que en el año 2017, los que solicitaron una hipoteca a tipo fijo eran el 35%, en 2020 creció hasta un 52% y en 2021 se llegó hasta un 59% de los solicitantes.

Por lo que las hipotecas variables han ido cayendo año tras año debido a que los clientes prefieren tener la seguridad de pagar una cuota estable durante el plazo de amortización. Así que, aunque el índice de referencia (generalmente el Euríbor) se mantiene en cotas bajas, los solicitantes temen una posible subida de éste y que acaben pagando más con una hipoteca variable.

Gráfico sobre el Tipo de interés contratados en los nuevos créditos hipotecarios sobre vivienda. Inter.
3º trimestre 2021, de Registradores de España.

¿Cómo se hipotecan los españoles?

En 2021, tres de cada cuatro compradores de vivienda han necesitado una hipoteca para poder adquirirla. Un 6% de los compradores no recurrió a solicitar un préstamo bancario, sino que vendieron un inmueble que ya tenían en propiedad para poder pagar la nueva vivienda. Pero, además, un 20% de los que sí que recurrieron a una hipoteca, también vendieron una vivienda para poder financiar la operación.

En referencia a los gastos iniciales como la entrada para la compra de la vivienda, los impuestos o el notario, un 62% de los compradores necesitó financiación externa para poder hacer frente a estos gastos. Y dentro del 38% restante, la mayoría pudo evitar recurrir a la financiación externa porque tenía el suficiente dinero ahorrado (el 25%) y el resto, o bien recibieron ayuda económica de sus familiares o obtuvieron el dinero de la venta de la vivienda anterior.

Los créditos hipotecarios en 2022

Como explicábamos, venimos de un 2021 con unos datos muy positivos en cuánto a solicitud de hipotecas. Esto ha sido debido a que los españoles han conseguido ahorrar a causa de los meses de confinamiento por la pandemia de la Covid-19. También, la mejora en los salarios de los españoles ha contribuido a que este hecho prolifere. La gran competencia entre bancos y la mejora en las condiciones de los contratos hipotecarios han hecho que los españoles puedan permitirse comprar una vivienda. Aún así, las hipotecas siguen ocupando gran parte de los ingresos de los habitantes de España.

Tras la entrada en 2022, los expertos se han apresurado a predecir cuál será la tendencia en los próximos meses del nuevo año. Según estos expertos, las hipotecas seguirán una tendencia estable, donde los números serán parecidos a los del año anterior. Algo seguro es que, gracias a la mejora en los aspectos anteriormente comentados, habrá una mayor demanda en las principales ciudades, es decir, Madrid, Barcelona y Bilbao. Aún así, esta demanda chocará con una oferta limitada en términos de inmuebles en venta.

Además, a causa de la crisis experimentada en la oferta de materiales, se prevé un aumento del valor de las viviendas debido al bloqueo del comercio internacional y el incremento del precio de las materias primas.

El tipo de interés fijo seguirá siendo el más escogido en 2022

A pesar de los datos referentes al Euríbor con los que cerramos el 2021 donde se han registrado mínimos históricos, el tipo de interés fijo será escogido en su mayoría para las hipotecas contratadas por los españoles en 2022. Los tipos de interés, especialmente los de tipo fijo, han experimentado una rebaja en sus importes como nunca antes se había visto y la cual ha sido motivada por esa competencia entre entidades bancarias.

Es por ello que no tendremos que perder de vista la inflación, en la cual se han registrado datos históricos debido al incremento en su valor el cual no se había visto en 30 años.

Cuenta con la ayuda de profesionales para conseguir financiación

Como hemos mencionado anteriormente, conseguir que te concedan una hipoteca no es una tarea fácil. Una buena opción es contar con un bróker hipotecario que, gracias a sus acuerdos con las diferentes entidades bancarias, podrá conseguirte la mejor financiación dependiendo de la situación en la que te encuentres.

Si estás buscando una hipoteca para la compra de tu nueva vivienda, puedes ponerte en contacto con los expertos financieros de Housfy Hipotecas. Te ayudarán a conseguir las condiciones hipotecarias que más se ajusten a tus necesidades. Si quieres más información, no dudes en contactarnos. Estaremos encantados de ayudarte.

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(1) VARIABLE: TAE Variable 0,949% / TIN Variable 0,55% + Euribor . Importe 150.000€. Plazo 30 años 360 cuotas de 452,9€. Importe total adeudado 163.066,17€. Cumpliendo condiciones de nómina domiciliada, 3 recibos de suministros básicos, seguro de vida y seguro del hogar contratado por la entidad bancaria. El coste puede fluctuar en función de subidas y bajadas del Euribor, con lo que la cuota y total adeudado pueden variar durante la vida del préstamo. Ejemplo calculado en base a Euribor a un año publicado en abril de 2022 en el B.O.E correspondiente al mes de abril del 2022 (+0,013%) y sistema de amortización francés.

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