¿Cuánto dinero se puede transferir sin declarar a Hacienda?

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A la hora de enviar dinero, ingresar o realizar operaciones bancarias existen algunos límites al margen de la finalidad como por ejemplo la compra de tu vivienda. Estos movimientos siempre quedan registrados y la Agencia Tributaria podría llegar a acceder a ellos para comprobar que no se han sobrepasado los límites. Pero, ¿sabes cuánto dinero se puede transferir sin declarar?

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Los pagos digitales y Hacienda en las transferencias bancarias

Actualmente realizar transferencias bancarias, ya sean de grandes cantidades como de pequeñas, se ha convertido en una acción sencilla al alcance de todos gracias a aplicaciones como Bizum o la banca online. Y es que, gracias a la tecnología que nos proporcionan estas nuevas herramientas hemos podido realizar transferencias en menos de un minuto y con un solo clic. Extendiendo su uso al pago en ocasiones de bienes y servicios.

Debido a esta tendencia al alza, Hacienda ha tenido que poner foco en los ingresos entre cuentas que superan los límites en cuanto a cantidades para evitar posibles fraudes o blanqueos de capitales. Es por ello por lo que es importante saber cuánto dinero se puede transferir sin declarar para no llevarnos ningún susto ni una situación económica comprometida.

¿Cuál es la cantidad de dinero que se puede transferir sin declarar?

Al realizar movimientos bancarios de grandes cantidades de dinero saltan todas las alarmas, pero ¿cuál es el límite de las transferencias bancarias para no declarar? 

Según la Ley 7/2012 del 27 de la normativa tributaria de octubre, la cantidad máxima que se puede transferir en operaciones bancarias sin tener que declarar es de 10.000 euros. Este límite en la cantidad también se aplicará al sacar dinero del cajero o al hacer operaciones bancarias a través de internet.

Si la cantidad a ingresar o transferir supera este límite, el banco o entidad financiera tienen la obligación de informar a Hacienda. La Agencia Tributaria le enviará un requerimiento al cliente para justificar este movimiento de capital que se ha querido transferir tanto por vía telemática como por la vía tradicional.

Además, en España también se ha establecido un límite por la cantidad de capital en metálico que puede transferir una persona por la calle. Según lo establecido en la Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, una persona no puede llevar más de 100.000 euros por la calle.

Pero, aunque exista un límite, si el banco sospecha sobre una transferencia o se ha realizado un ingreso en efectivo sin justificar, la Agencia Tributaria puede comenzar sus investigaciones y solicitar los justificantes necesarios que justifiquen la procedencia de ese capital.

¿Los límites también se establecen para pagos digitales?

Al usar las aplicaciones de Bizum y Paypal existen las mismas limitaciones anteriormente comentadas para no tener que declarar. Es decir, el límite de estos movimientos es de 10.000 euros. Pero, eso sí, puede ser que estas aplicaciones cuentan con limitaciones propias.

  • Bizum. Las operaciones que se pueden realizar a través de este medio deben ser inferiores a los 500 euros, y solo se podrán realizar 60 movimientos al mes. Su principal funcionalidad es realizar pagos de poca cantidad y poca frecuencia. Las entidades bancarias pueden acceder a los movimientos realizados mediante esta aplicación y cualquier operación sospechosa y con asuntos del movimiento extraños podrán ser estudiados al detalle.
  • Paypal. El límite para realizar transferencias a través de este canal es de 1.800 euros. Es posible cambiar los ajustes y fijar otro límite. Eso sí, cualquier movimiento raro puede llevar a Hacienda a pedir justificaciones.

¿Cuál es la cantidad de dinero que se puede ingresar sin justificación?

Cuando se trata de ingresar dinero sin ningún tipo de justificante también nos encontramos con un límite. En concreto, dicho importe no puede superar los 3.000 euros. Aunque estas operaciones quedan registradas entre los movimientos bancarios, el banco puede notificar cualquier irregularidad que considere independientemente de la cantidad que se quiere transferir. Es decir, si la entidad bancaria así lo considera un movimiento de 300 euros puede ser considerado sospechoso y pueden solicitarte una justificación desde Hacienda.

Otros movimientos que debes justificar

Aparte de las transferencias e ingresos entre cuentas, hay algunos otros movimientos bancarios que necesitan justificación si se superan los límites fijados. Estos movimientos son los siguientes:

  • Créditos o préstamos que superen los 6.000 euros.
  • Operaciones realizadas usando billetes de 500 euros.
  • Cobros y pagos en metálico de más de 3.000 euros.

¿Cómo se debe declarar las transferencias bancarias?

Cualquier cliente que realice operaciones bancarias de entrada o de salida dentro de España superiores a los 10.000 euros deberá informar a Hacienda. Las transferencias en el país que sean mayores o iguales a los 100.000 euros deberán ser avisadas.

Esto se realiza mediante el modelo S1 disponible en la Agencia Tributaria. Este documento tiene como objetivo la prevención de cualquier tipo de fraude según lo dispuesto en el artículo 34 de la Ley 10/2010.

Tienes dos modos de entregar este documento: presencialmente o vía online. Para cualquiera de las dos maneras necesitarás estos datos:

  • Datos personales de la persona que traspasa y de la persona que recibe el dinero.
  • Datos exactos sobre el movimiento y los canales utilizados. El lugar desde donde se realiza el envío, lugar donde se recibe el importe, la cantidad de dinero, etc.
  • Fin del dinero enviado.

Consecuencias de no saber cuánto dinero se puede transferir sin declarar

Si se superan los límites y no se ha entregado el modelo S1 de la Agencia Tributaria tienes que hacer frente a una serie de consecuencias. Al incumplir las obligaciones y superar el límite de las transferencias bancarias tendrás una sanción económica: desde 600 euros hasta el doble del dinero enviado. Si además de todo ello no puedes justificar la procedencia del capital enviado se puede aplicar otra sanción cuyo importe va desde los 60.000 euros hasta los 150.000 euros.

Es importante que tengas todos estos detalles en cuenta a la hora de hacer grandes movimientos de dinero ya sea entre familiares o entre otro tipo de personas jurídicas o físicas. Estudia bien tu caso y la cantidad de dinero que debes enviar y elige la mejor opción, haciéndolo todo legal para evitar imprevistos económicos en el futuro.

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60 Comentarios

  1. Esme 15 de febrero de 2022
    • Housfy 15 de febrero de 2022
  2. paolo 9 de marzo de 2022
    • Housfy 10 de marzo de 2022
  3. Ibi 15 de marzo de 2022
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  6. Gerard 28 de marzo de 2022
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  7. Juana Lopez 31 de marzo de 2022
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  26. Nicolas 25 de septiembre de 2022
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  27. Nancy 5 de octubre de 2022
    • Housfy 5 de octubre de 2022
  28. Pedro 5 de octubre de 2022
    • Housfy 11 de octubre de 2022

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