Si quieres comprar vivienda, en este caso una segunda residencia, lo más habitual es que necesites una hipoteca para financiar la adquisición. Quizás compres una vivienda con motivo vacacional para pasar los fines de semana y vacaciones o quizás quieras una vivienda para invertir en inmobiliaria. Pero las ventajas de una segunda residencia son muchas.
Ahorrar
Lo sabemos todos. Los bancos no son hermanitas de la caridad y no van a correr riesgos innecesarios por ti. Por ello, si quieres adquirir una hipoteca de segunda vivienda, debes saber que las condiciones son mucho más duras.
Estadísticamente el riesgo de impago de una 2ª vivienda es mayor, ya que no es algo primordial. Además, suelen ser viviendas más difíciles de vender por su inferior demanda. Esto hace que los bancos, financien como máximo el 70% del valor del inmueble. En resumidas cuentas: Deberás disponer de al menos un 30% del precio de venta de la vivienda, si quieres abandonar la ciudad.
Capacidad de pago
Si con lo ahorrado, dispones de este 30% o más, vamos por el buen camino, pero no podemos cantar victoria. Debes analizar también tu capacidad de pago. En este caso, pero, los criterios que sigue el banco son los mismos que para una primera vivienda. La suma de los gastos mensuales derivados de préstamos, debe representar entre un 30% y un 35% de tus ingresos mensuales como máximo.
Caso práctico
Vamos a imaginar que queremos comprar esta bonita casa que se vende por 359.000€ en Dosrius y queremos financiarla a 30 años. Supongamos, además, que podemos aportar 110.000€ de entrada más los gastos asociados. Un total de 150.000€. Con esto, el banco sólo debe financiarnos el 70% restante. A tipo fijo la cuota que saldría a pagar sería de unos 1000€/mes aproximadamente mientras que a tipo variable unos 815€.
Hipoteca segunda vivienda denegada:
Llamamos a Housfy para conseguir una hipoteca al mejor precio. Los asesores financieros nos preguntarán si tenemos préstamos. Le respondemos que sí. Una hipoteca de 850€/mes y un préstamo de un coche de 200€/mes. Acto seguido nos preguntará cuánto ingresamos. Le respondemos que ingresamos entre los dos 4000€/mes. Y nos dice que es imposible concederla.
Coche + Hipoteca + Hipoteca segunda vivienda (tipo variable) = 1865€
Tus gastos totales serían de 1865€ al mes. Esto representaría un 46,6% de los 4000€ que ingresáis. Tu capacidad de pago no cumple los requisitos del 35% máximo, por lo que la hipoteca no es viable.
Hipoteca segunda vivienda concedida:
De nuevo llamamos al servicio de hipoteca de Housfy y nos ponemos en contacto con nuestro asesor. En este caso, seguimos cobrando 4000€/mes entre los dos, pero no tenemos préstamo de coche. Además, nuestra vivienda habitual, la hemos heredado, por lo que no pagamos hipoteca.
Nuestros únicos gastos serán los 815€ de la hipoteca a tipo variable, o los 1000€ de la hipoteca a tipo fijo. En ninguno de los dos casos, estos importes representan más del 35% de nuestros ingresos. Ante esta situación, nuestros asesores nos dirán que la hipoteca de segunda vivienda es viable y lo gestionarán todo por ti. Sin preocupaciones y con las mejores condiciones hipotecarias del mercado, incluso pudiéndote conseguir una hipoteca al 100%.
