Las 3 opciones públicas de ayuda para comprar vivienda en 2026 son el préstamo TU CASA, el aval ICO y, solo en Cataluña, el préstamo ICF Habitatge Emancipació.
Si quieres comprar tu primera vivienda pero no tienes ahorros para cubrir la entrada, es lógico preguntarse qué ayuda para comprar vivienda puedes pedir en 2026.
Te explicamos qué ofrece cada opción, a quién se dirige y qué te toca hacer en cada caso.
Lo más importante de este artículo:
- El Gobierno ha aprobado el préstamo TU CASA, que cubre hasta el 20% del valor de la vivienda con un máximo de 50.000€ al 0%, aunque el decreto está pendiente de convalidación y todavía no se puede pedir.
- El aval ICO no te presta dinero, sino que garantiza ante el banco hasta el 20% de la hipoteca, o el 25% si la vivienda tiene calificación energética D o superior, para que puedas financiar hasta el 100%.
- El aval ICO es para jóvenes de hasta 35 años o familias con menores a cargo, y desde el 19 de junio de 2026 el límite de ingresos depende de la provincia en la que compres.
- Si vives en Cataluña y tienes entre 18 y 40 años, el préstamo ICF Habitatge Emancipació te presta hasta 50.000€ al 0% y sin comisiones, pero a cambio la vivienda pasa a ser de protección oficial para siempre.
- Ninguna de estas ayudas sustituye a la hipoteca, que siempre concede un banco, así que el siguiente paso es conseguir la mejor oferta posible.
En este artículo aprenderás:
- ¿Qué ayudas públicas hay para comprar vivienda en 2026?
- ¿Da el Gobierno una ayuda para comprar vivienda?
- ¿Cómo funciona el aval ICO para conseguir una hipoteca?
- ¿Qué ayuda hay para la hipoteca de jóvenes en Cataluña?
- ¿Qué ayuda me corresponde según mi edad y dónde vivo?
¿Qué ayudas públicas hay para comprar vivienda en 2026?
Las ayudas públicas que hay para comprar vivienda en 2026 son 3; el préstamo TU CASA del Gobierno, el aval ICO para jóvenes y familias con menores, y el préstamo ICF, solo en Cataluña. Las 3 complementan la hipoteca, que siempre concede un banco.
Ninguna de estas ayudas para comprar vivienda es una subvención a fondo perdido (un dinero que no tienes que devolver). Las 3 te ayudan a cubrir la parte del precio que el banco no suele financiar, ya sea prestándote ese dinero o mediante un aval.
| Criterio | Préstamo TU CASA | Aval ICO | Préstamo ICF Habitatge Emancipació |
|---|---|---|---|
| ¿Qué es? | Préstamo público complementario a la hipoteca | Garantía pública ante el banco sobre parte de la hipoteca | Préstamo público complementario a la hipoteca |
| ¿Cuánto cubre? | Hasta el 20% del valor de la vivienda, máximo 50.000€ | Hasta el 20% del préstamo (25% con calificación energética D o superior) | Hasta el 20% del precio o de la tasación (el menor), máximo 50.000€ |
| ¿Dónde se aplica? | Toda España | Toda España | Solo Cataluña |
| ¿A quién se dirige? | Primera vivienda habitual; requisitos pendientes de publicar | Jóvenes de hasta 35 años o familias con menores a cargo | Jóvenes de 18 a 40 años empadronados en Cataluña |
| Estado | Aprobado, pendiente de convalidación y sin fecha de apertura | Abierto hasta el 31/12/2027 | Abierto |
Cualquier ayuda para comprar vivienda exige que la hipoteca y la ayuda se firmen en unos plazos concretos. Por eso conviene saber cuál puedes pedir antes de buscar piso, porque las ayudas para comprar casa también ponen límites al tipo de vivienda.
- Consejo de experto: Antes de dar una señal por un piso, comprueba que la vivienda y tú cumplís los requisitos de la ayuda que piensas pedir. Si después la ayuda no llega, tendrás que financiar esa parte por tu cuenta.
¿Da el Gobierno una ayuda para comprar vivienda?
Sí, el Gobierno ha aprobado una ayuda para comprar vivienda; el préstamo TU CASA, de hasta el 20% del valor de la vivienda y 50.000€ como máximo, al 0% y sin comisiones. Pero el decreto está pendiente de convalidación y todavía no se puede pedir.
¿Qué es el préstamo TU CASA?
El préstamo TU CASA lo crea el artículo 19 del Real Decreto-ley 29/2026, aprobado por el Consejo de Ministros el 6 de octubre de 2026 y publicado en el BOE el día 7. Esta ayuda del Gobierno para comprar casa está en vigor desde el 8 de octubre.
Estas son sus condiciones según el decreto:
- Importe de hasta el 20% del valor de la vivienda, con un máximo de 50.000€.
- Coste del 0% de interés y sin comisiones.
- Plazo de hasta 10 años.
- Carencia (el periodo en el que no devuelves nada); igual que el plazo de la hipoteca, con un máximo de 30 años.
- Gestión por el Instituto de Crédito Oficial (ICO).
- Dotación total de unos 10.000 millones de euros.
La vivienda queda sujeta para siempre a un precio máximo de venta, que será el de compra actualizado con el IPC más las mejoras que hagas. Si la alquilas, la renta tendrá que quedar por debajo del índice de referencia de precios del alquiler.
Lo que todavía no se sabe:
- Los requisitos de ingresos y de patrimonio, que fijará un Acuerdo del Consejo de Ministros aún no aprobado.
- La fecha de apertura y cómo se solicitará.
- Si el decreto seguirá en vigor, porque la Diputación Permanente del Congreso aún no lo ha convalidado y, si no lo hace, quedará derogado.
El decreto dice que el préstamo se dirige a la primera vivienda habitual «independientemente de su edad». Aun así, hasta que no se publiquen los requisitos no sabrás si tu perfil encaja.
- Hecho: El préstamo TU CASA está aprobado y en vigor, pero depende de la convalidación del Congreso y de un acuerdo posterior que diga quién puede pedirlo.
- Nuestra valoración: Es la única de las 3 ayudas pensada para toda España sin un requisito de edad en el decreto, pero aún es un anuncio pendiente de convalidación.
- Nuestra recomendación: No retrases una compra que ya puedes financiar esperando TU CASA; si compras ahora, apóyate en el aval ICO o en el préstamo ICF si cumples sus requisitos.
Consejo Housfy:
Si piensas comprar en los próximos meses, haz tus números sin contar con el préstamo TU CASA. Si se abre antes de que firmes y cumples los requisitos, será un extra; si no, tu compra seguirá adelante igualmente.
¿Cómo funciona el aval ICO para conseguir una hipoteca?
El aval ICO para conseguir una hipoteca funciona complementando el préstamo del banco hasta llegar al 100% de financiación; el Estado garantiza ante el banco este 20% restante, o hasta el 25% si la calificación energética es D o superior.
La llamada «hipoteca ICO» no es un préstamo directo del Instituto de Crédito Oficial (ICO), sino un aval público que complementa una hipoteca normal con una garantía; si dejas de pagar las cuotas, el Estado responde por esa parte ante el banco.
El aval es gratuito para ti y para la entidad y cubre los primeros 10 años del préstamo. La línea cuenta con 2.500 millones de euros en avales y se puede formalizar hasta el 31 de diciembre de 2027.
La entidad decide si te concede la hipoteca, igual que en cualquier otra; según nuestros brókeres hipotecarios, el aval no sustituye el estudio de solvencia que hace el banco.
| Condición | ¿Qué exige el aval ICO? |
|---|---|
| Edad | Hasta 35 años (ningún comprador puede haber cumplido 36 al firmar), o familias con menores a cargo sin límite de edad |
| Cobertura del aval | Hasta el 20% del préstamo; 25% si la vivienda tiene calificación energética D o superior |
| Financiación | Hasta el 100% del menor valor entre tasación y precio; el préstamo debe superar el 80% de ese valor (75% con calificación D o superior) |
| Ingresos | Hasta el 18/06/2026, 4,5 veces el IPREM; desde el 19/06/2026, entre 4,5 y 7,5 veces el IPREM según la provincia, más 0,3 veces por cada menor a cargo y un 70% más en familias monoparentales |
| Patrimonio | Máximo 150.000€ por comprador, con un máximo de 2 compradores |
| Residencia | 2 años de residencia legal continuada en España |
| Precio de la vivienda | Máximo fijado para cada Comunidad Autónoma (por ejemplo, 300.000€ en Cataluña y 325.000€ en Madrid) |
El IPREM (Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples) es la referencia que se usa para medir los ingresos en las ayudas públicas.
Por ejemplo, si compras en Barcelona o Madrid, donde el límite es de 7,5 veces el IPREM, tu tope sería de unos 63.000€ brutos al año por comprador, tomando como referencia un IPREM anual de 8.400€ (estimación a confirmar con tu banco).
- Nota importante: El aval se pide directamente en el banco, en una de las 68 entidades adheridas que tienen la línea operativa en sus oficinas. Si quieres saber más acerca de qué bancos ofrecen la hipoteca ICO y qué requisitos piden, lo explicamos en detalle en otra guía.
- Hecho: El aval ICO no te da dinero; garantiza ante el banco una parte de la hipoteca, mientras que el préstamo TU CASA y el del ICF sí te prestan la parte de la entrada.
- Nuestra valoración: Con el aval acabas firmando una hipoteca más grande, que paga intereses sobre todo el importe, mientras que los préstamos al 0% reducen lo que le pides al banco.
- Nuestra recomendación: Si puedes optar a un préstamo al 0%, compara la cuota total de las 2 opciones antes de decidir; si solo puedes pedir el aval, negocia que el tipo de interés no suba por financiar el 100%.
Consejo Housfy:
Pide el certificado energético de la vivienda antes de negociar la hipoteca. Si tiene calificación D o superior, el aval puede cubrir hasta el 25% del préstamo en lugar del 20%. Sn embargo, si no tienes ahorros para la entrada y no quieres esperar más en este mercado constantemente alcista, en Housfy te ayudamos a conseguir una hipoteca de hasta el 100% de financiación, con o sin aval ICO.
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¿Qué ayuda hay para la hipoteca de jóvenes en Cataluña?
Para jóvenes en Cataluña, hay la ayuda para comprar vivienda del préstamo ICF Habitatge Emancipació de la Generalitat, que presta hasta el 20% del precio, con un máximo de 50.000 euros al 0% sin comisiones.
| Requisito o condición | Préstamo ICF Habitatge Emancipació |
|---|---|
| Edad | De 18 a 40 años, incluidos, al hacer la solicitud |
| Residencia | Residencia legal en España y empadronamiento en un municipio de Cataluña |
| Vivienda | Primera vivienda, habitual y permanente, en Cataluña; con cédula de habitabilidad (el documento que acredita que se puede vivir en ella) vigente; que no sea vivienda protegida al comprarla |
| Importe | Hasta el 20% del menor valor entre precio y tasación, con un máximo de 50.000€ |
| Coste | 0% fijo y sin comisiones |
| Plazo | Hasta 35 años; carencia de hasta 30 años, que coincide con la hipoteca, y 5 años para devolverlo |
| Ingresos máximos | 6,5 veces el IRSC (Indicador de Renta de Suficiencia de Cataluña): 83.392,53€ al año para 1 persona y 85.971,60€ para 2 |
| Después de la compra | La vivienda pasa a ser de protección oficial de precio limitado de forma permanente |
Esa última condición es la que más pesa a largo plazo. Si vendes, el precio máximo será el de compra más el IPC y las mejoras permitidas, y solo podrás vender a personas inscritas en el registro de solicitantes de vivienda protegida.
Además, para alquilarla necesitarás autorización, que no se concede durante los 3 primeros años.
Algunas webs oficiales aún muestran cifras anteriores, como un límite de edad de 35 años o ingresos máximos de 80.963€. Las condiciones vigentes son las que publica el ICF, con la edad ampliada hasta los 40 años y los límites de ingresos de la tabla.
El Govern aprobó el 20 de octubre de 2026 ampliar el préstamo para comprar vivienda de protección oficial y para financiar reformas de hasta 50.000€. A 3 de noviembre, esa ampliación todavía no está en vigor, y el ICF la anuncia como próxima.
- Ejemplo ilustrativo: Para un piso de 250.000€ tasado en 260.000€, el préstamo sería de 50.000€, el 20% del precio, que es el valor menor. Al terminar la carencia, lo devolverías en 60 cuotas de 833,33€ al mes, sin intereses.
Pasos para solicitarlo:
- Comprueba que cumples la edad, el empadronamiento y el límite de ingresos.
- Solicita el préstamo en la banca digital del ICF y completa el formulario en un plazo de 30 días naturales.
- Si el ICF lo aprueba, tienes 6 meses para firmar la hipoteca con una entidad adherida; Abanca, Arquia, Banc Sabadell, Banco Santander, BBVA, CaixaBank e imagin, Caixa Enginyers, CaixaGuissona, Kutxabank o UCI.
- Firma la compraventa y la hipoteca dentro de ese plazo, que se puede ampliar si hay una causa justificada.
Sin una cédula de habitabilidad vigente al formalizar la compra, el ICF no concede el préstamo. Según nuestros brókeres hipotecarios, por eso conviene pedírsela al vendedor antes de presentar la solicitud.
Si no cumples estos requisitos, te contamos qué piden los bancos para una hipoteca al 100% para jóvenes. En Housfy también te ayudamos a encontrar la mejor hipoteca joven negociando por ti con más de 20 bancos.
- Consejo de experto: Si te aprueban el préstamo del ICF, empiezan a contar los 6 meses para firmar. Con nuestra hipoteca con el préstamo ICF te ayudamos a cerrar la hipoteca con una entidad adherida dentro de ese plazo.
¿Qué ayuda me corresponde según mi edad y dónde vivo?
La ayuda que te corresponde según tu edad y dónde vives es el aval ICO si tienes hasta 35 años o menores a cargo, y el préstamo ICF si compras en Cataluña con 40 años o menos. TU CASA se sumará cuando se abra.
| Tu perfil | Ayuda que puedes pedir hoy |
|---|---|
| Hasta 35 años y compras en Cataluña | Aval ICO o préstamo ICF |
| Hasta 35 años y compras fuera de Cataluña | Aval ICO |
| De 36 a 40 años y compras en Cataluña | Préstamo ICF; aval ICO solo si tienes menores a cargo |
| De 36 a 40 años y compras fuera de Cataluña | Aval ICO solo si tienes menores a cargo |
| Familia con menores a cargo, de cualquier edad | Aval ICO |
| Más de 40 años sin menores a cargo | Ninguna de las 3 por ahora |
En todos los perfiles, revisa los requisitos del préstamo TU CASA cuando se publiquen. Si eliges el aval, te explicamos cómo usar el aval del ICO para conseguir una hipoteca al 100%, paso a paso.
Elijas la opción que elijas, debes saber que ninguna ayuda para comprar vivienda funciona sin una hipoteca concedida por un banco.
En este caso, en Housfy negociamos por ti con más de 20 bancos en España para conseguir las mejores condiciones según tu perfil, y contamos con más de 50 brókeres hipotecarios y analistas acreditados por el Banco de España.
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Preguntas frecuentes (FAQ’s)
¿Se puede pedir el aval ICO y el préstamo ICF a la vez?
No consta que el aval ICO y el préstamo ICF se puedan combinar en una misma compra, porque ni el ICO ni el ICF lo regulan de forma expresa. El aval ICO solo es incompatible con otra garantía o aval público.
¿Ya se puede solicitar el préstamo TU CASA del decreto de vivienda?
No, el préstamo TU CASA todavía no se puede solicitar. El decreto está en vigor, pero falta su convalidación en el Congreso y el Acuerdo del Consejo de Ministros que fije los requisitos, el importe inicial y la fecha de apertura.
¿Qué ayudas hay para comprar vivienda si tengo más de 35 años?
Si tienes más de 35 años, puedes pedir el préstamo ICF hasta los 40 si compras en Cataluña, y el aval ICO a cualquier edad si tienes menores a cargo. El decreto del préstamo TU CASA lo dirige a la primera vivienda pero sus requisitos aún no se han publicado.
¿Cuánto es el bono «Mi primera vivienda»?
«Mi Primera Vivienda» no es un bono con una cuantía fija, sino un programa de la Comunidad de Madrid que avala parte de la hipoteca para que el banco financie hasta el 100% del precio.
En 2026 se amplió a compradores de hasta 50 años y a viviendas de hasta 425.000€; no existe una ayuda estatal con ese nombre.
¿Qué ayudas hay para pagar la hipoteca en 2026 si ya se tiene una?
Si ya tienes hipoteca y estás en situación de vulnerabilidad, puedes acogerte al Código de Buenas Prácticas para deudores hipotecarios, que sigue vigente en 2026.
El marco temporal para familias de clase media afectadas por la subida de las cuotas ya no admite nuevas solicitudes desde noviembre de 2025.
¿Concede Housfy la hipoteca o el préstamo?
No, Housfy no concede hipotecas ni préstamos; la hipoteca la concede un banco y las ayudas, el organismo público que las gestiona. Con nuestro servicio de bróker hipotecario negociamos por ti con más de 20 bancos para conseguirte las mejores condiciones.
Las imágenes de este artículo se han generado con inteligencia artificial. Sirven para ilustrar visualmente los conceptos explicados y facilitar su comprensión.
