¿Sabes si puedes desgravar tu hipoteca firmada después de 2013? En Housfy te enseñamos cómo lograr el máximo ahorro posible optimizando tus cuotas mensuales.
En este artículo aprenderás:
- ¿Qué significa desgravar una hipoteca y qué beneficios tiene para ti?
- Corte de 2013: ¿Cuándo se dejó de poder desgravar la hipoteca y por qué?
- Excepciones legales para desgravar tu hipoteca después de 2013
- Comparativa entre mejorar tu hipoteca con Housfy y desgravar tu hipoteca después de 2013
- Alternativas de ahorro a desgravar una hipoteca
- ¿Qué es la subrogación hipotecaria?
- ¿Por qué mejorar tu tipo de interés puede salir más a cuenta que desgravar tu hipoteca después de 2013?
- ¿Por qué escoger a Housfy es una decisión inteligente?
- Caso real de mejora de hipoteca con Housfy
¿Qué significa desgravar una hipoteca y qué beneficios tiene para ti?
Desgravar tu hipoteca es un concepto que puede resultar muy «suculento» a simple vista pero hay que entender muy bien qué es exactamente, cómo funciona y en qué te beneficia.
¿Qué es?
Desgravar la hipoteca consiste en restar de tus impuestos el importe anual destinado a pagar tu vivienda habitual. Es decir, sumar las cuotas mensuales y restarlas de lo que te toque pagar de IRPF a final de año.
Esto incluye la cuota mensual íntegra, con sus intereses y hasta los seguros obligatorios vinculados a tu préstamo bancario.
¿Qué beneficios tiene para ti?
El beneficio más directo es el gran ahorro que consigues a final de año (hasta 1.356 euros), cuando toca realizar la declaración de la renta y sabes que puedes restarle al importe final todo lo que has pagado en concepto de cuotas hipotecarias.
Sabías que…
Según datos que publicó en su día el Heraldo, Hacienda fijó un límite de 1.356 euros anuales de ahorro, con lo cual, de ahí no puedes ir a más.
Corte de 2013: ¿Cuándo dejó de desgravar la hipoteca y por qué?
Ahora que sabes en qué consiste desgravar tu hipoteca, en Housfy queremos ver si cumples con el perfil para beneficiarte de esta práctica o no.
Si no pudiste desgravar tu hipoteca durante 2025 y tienes pensado hacerlo este año, ¡presta atención que lo que te vamos a contar seguidamente te interesa!
¿Cuándo dejó de desgravar la hipoteca exactamente?
El fin de la deducción por vivienda habitual, que es como se conoce técnicamente el hecho de desgravar la hipoteca, se produjo el día 1 de enero del año 2013 tras la reforma fiscal estatal.
A partir de ese día, ya no hay firmas hipotecarias que permitan una deducción por vivienda habitual, por eso decimos que no se puede desgravar tu hipoteca después de 2013, el «año de corte».
¿Por qué motivos?
El Gobierno de España tomó esta medida para reducir el déficit público y cumplir con las exigencias de la Unión Europea, que lo puso como condición para el rescate bancario de 2012.
Con esta medida, se buscó eliminar un incentivo (desgravar tu hipoteca) que, según organismos internacionales, inflaba artificialmente el precio y la compraventa de inmuebles ante el alquiler.
No retroactividad de la ley
- Este beneficio se mantiene para firmas previas a 2013 por la no retroactividad de la ley.
Es decir, si firmaste tu hipoteca antes del 1 de enero de 2013, conservas el derecho a desgravar tu hipoteca en la declaración del IRPF a final de año, con las mismas condiciones antes mencionadas.
Excepciones legales para desgravar tu hipoteca después de 2013
Aunque la norma estatal eliminó este beneficio en 2013, existen situaciones legales específicas que permiten desgravar tu hipoteca después de 2013.
- El Tribunal Supremo permite desgravar ahora si antes de 2013 no pudiste hacerlo por tener bonificaciones fiscales al haber invertido en una vivienda anterior.
- Vivir en el País Vasco permite desgravar la vivienda habitual sin importar la fecha en la que firmaras tu hipoteca.
- En Navarra puedes aplicar esta deducción siempre que la compra de tu casa se realizara antes de 2018.
- Mantendrás el derecho si realizaste obras de rehabilitación o ampliación antes de 2013 y terminaron antes de 2017.
- También se incluyen las obras de adecuación por discapacidad iniciadas antes de 2013 y finalizadas antes de 2017.
- Si heredas o te quedas con el 100% de una casa comprada antes de 2013, conservas la deducción.
*Presta atención a estas excepciones porque si no pudiste desgravar tu hipoteca durante 2025 porque no sabías cómo funcionaba, este 2026 es el año para hacerlo.
Alternativas de ahorro a desgravar una hipoteca
Aunque conserves el derecho para desgravar tu hipoteca después de 2013, no tiene porque ser la mejor opción para ahorrar dinero cada mes o a fin de año.
Existen otros conceptos como la subrogación hipotecaria, que te permite una capacidad de ahorro mayor y no depende de factores como cuándo firmaste tu hipoteca.
¿Qué es la subrogación hipotecaria?
La subrogación hipotecaria es el proceso legal que te permite trasladar la deuda de tu préstamo bancario de una entidad a otra.
Te permite bajar el tipo de interés o cambiar de variable a fijo (y viceversa) para ahorrar dinero en tus cuotas mensuales.
Te recomendamos que contactes con nuestros expertos inmobiliarios para que resuelvan todas tus dudas y te hagan una oferta de mejora de tu hipoteca.
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Subrogación hipotecaria vs. Desgravar la hipoteca
Revisa esta tabla comparativa entre desgravar tu hipoteca durante 2025 o hacerlo a lo largo de este 2026 con el servicio de subrogación hipotecaria que te ofrecemos en Housfy.
| Característica | Deducción fiscal antes de 2013 | Subrogación hipotecaria |
| Acceso | Solo si compraste antes de 2013 | Disponible para cualquier hipotecado |
| Ahorro máximo | Limitado a 1.356 € anuales | El ahorro no tiene límite siempre y cuando esté dentro de la lógica de los tipos de interés |
| Impacto en bolsillo | Una vez al año tras la declaración | Ahorro directo en tu cuota mensual |
| Gestión | Trámite administrativo anual | Solamente lo haces una vez y ya, además, si lo haces con Housfy te llevamos todo el papeleo |
¿Por qué mejorar tu tipo de interés con Housfy puede salir más a cuenta que desgravar tu hipoteca después de 2013?
Como puedes ver en la tabla comparativa superior, mejorar tu interés puede ofrecer mejores condiciones y suele superar el ahorro de la deducción fiscal.
¿Por qué? Pues por los siguientes motivos:
- Bajar tu tipo de interés genera un ahorro total superior al límite de 1.356 euros anuales de Hacienda en 2026.
- Obtienes una cuota mensual reducida y dinero ahorrado de forma inmediata sin esperar a la declaración de la renta anual.
¿Por qué escoger a Housfy es una decisión inteligente?
Contar con un experto a tu lado marca la diferencia al elegir la mejor opción para tu ahorro. En Housfy, centralizamos la oferta de las principales entidades bancarias para que tú no tengas que preocuparte por nada.
- Colaboramos con más de 20 entidades para ofrecerte condiciones exclusivas que los bancos no suelen dar a particulares por su cuenta.
- Nuestros expertos comparan todas las ofertas de nuestro catálogo de bancos por ti, ahorrándote tiempo y asegurando que tu ahorro mensual sea el máximo posible.
- Realizamos un estudio gratuito y digital para que sepas exactamente cuánto dinero vas a recuperar cada mes sin moverte de casa.
- Te acompañamos en todo el proceso hasta la firma ante notario, garantizando que el cambio sea cómodo, rápido y totalmente transparente.
Sabías que…
Con una subrogación bien gestionada con Housfy durante este 2026 y una hipoteca de 180.000 euros a 20 o 25 años, puedes llegar a ahorrar más de 30.000 euros en intereses durante la vida de tu préstamo.
Caso real de mejora de hipoteca con Housfy
Javier y Sara firmaron su préstamo en 2012. En aquel momento, era habitual aceptar tipos superiores al 4% debido a una oferta bancaria más rígida.
Hoy, en 2026, el mercado es altamente competitivo y los bancos buscan captar perfiles de bajo riesgo que ya han demostrado solvencia durante años.
En Housfy, como intermediarios de crédito inmobiliario (brókeres), negociamos con más de 20 entidades para comparar y obtener condiciones que mejoren tu situación actual.
En este caso, el proceso se realizó mediante una subrogación que incluía una cancelación del préstamo anterior y la apertura de uno nuevo con otra entidad.
Impacto financiero y técnico del cambio
Este proceso conlleva matices importantes que debes conocer:
- Gastos iniciales: Al cancelar el préstamo original, el cliente debe asumir la comisión por amortización anticipada (si consta en su contrato) y los gastos de la escritura de cancelación en el Registro de la Propiedad.
- Deducción fiscal: Al tratarse de una apertura de una nueva hipoteca y no de la continuidad de la de antes del 2013, se pierde el derecho a la deducción por vivienda habitual en el IRPF.
- Ahorro mensual: A pesar de lo anterior, la reducción del tipo de interés puede compensar la pérdida fiscal. En este ejemplo, pasar de un 4,25 % a un 2,50 % reduce la cuota de 929 € a 795 €, generando un ahorro mensual de 134 € (1.608 € al año).
Comparativa de beneficios (Ejemplo ilustrativo)
| Concepto | Situación inicial (antes de 2013) | Nueva hipoteca con Housfy |
| Tipo de interés (TIN) | 4,25 % (Variable) | 2,50 % (Fijo) |
| Cuota mensual | 929 € | 795 € |
| Ahorro en cuotas (anual) | – | + 1.608 € |
| Deducción IRPF | Hasta 1.356 € | 0 € (Se pierde al cancelar) |
*Información legal obligatoria (Ejemplo representativo): Para un préstamo de 150.000 € a 15 años. TIN fijo: 2,50 %. TAE: 2,78 %. Importe total adeudado: 183.250 €. Gastos de cancelación de la hipoteca anterior y tasación no incluidos en el cálculo de la TAE por depender de la situación previa del cliente. Sujeto a aprobación bancaria. Housfy actúa como intermediario independiente.
Conclusión y cálculo de ahorro
Desgravar tu hipoteca es un derecho valioso si compraste antes de 2013, pero tiene un límite de ahorro anual de 1.356 euros. La subrogación con Housfy permite superar ese techo bajando tus cuotas cada mes.
Nuestros expertos negocian con más de 20 bancos para que puedas beneficiarte de las mejoras aplicables en tus cuotas mensuales.
Al fin y al cabo, la fiscalidad española es rígida mientras que tu hipoteca, si lo haces bien, ofrece flexibilidad que te recomendamos aprovechar. Mejora tu hipoteca y empieza a ahorrar con Housfy.
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Preguntas frecuentes (FAQ’s)
¿Cuenta la fecha de la firma de la hipoteca o de la compra?
Lo que marca el derecho a desgravar es la fecha de adquisición de la vivienda. Si compraste o realizaste pagos para su construcción antes del 1 de enero de 2013, conservas el beneficio fiscal.
¿Pierdo la deducción al cambiar mi hipoteca con Housfy?
Sí, al realizar una cancelación y apertura de un nuevo préstamo para mejorar tu tipo de interés, se pierde el derecho a desgravar. No obstante, el ahorro mensual conseguido suele superar con creces el beneficio fiscal perdido.
¿Puedo desgravar una reforma hecha en 2026?
No por la vía estatal de vivienda habitual, ya que ese incentivo terminó en 2013. Solo podrías hacerlo si resides en el País Vasco o si es una obra de adecuación por discapacidad iniciada antes de la fecha de corte.
