Actualizado el 19 de junio de 2023
La inflación ha logrado sus cifras más altas desde los 1970. Con las constantes subidas de los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE) para mirar de paliarla, todos los ojos están puestos en el comportamiento del euríbor, que cerró 2022 superando el 3 %. En este artículo, os compartimos nuestra previsión del euríbor para 2024 y cómo eso puede repercutir en tu hipoteca.
Previsión del euríbor en 2023-2024
El Banco Central Europeo (BCE) ha subido los tipos de interés cuatro veces en 2022 hasta alcanzar un 2,5 % en diciembre. Hacía al menos 11 años que los tipos de interés del BCE estaban inmovilizados, pero estas subidas son medidas comunes y necesarias para frenar la inflación, aunque influyen directamente en el euríbor.
Si comparamos los datos de la eurozona con otros bancos centrales de referencia, como los del Sistema de Reserva Federal (4,5 %) y los del Banco de Inglaterra (3,5 %), veremos que aún tenemos unos tipos de interés inferiores y un gran margen de subida.
No pasa lo mismo con el Banco de Japón, que lleva con los tipos de interés congelados en -0,10 % desde 2016 y es el único banco central que no ha llevado a cabo ninguna medida restrictiva contra la inflación.
Compara tú mismo en esta tabla la evolución de los tipos de interés de los bancos centrales mes a mes:
| 2022 | Banco Central Europeo | Sistema de la Reserva Federal (FED) | Banco de Inglaterra | Banco de Japón |
| Junio | 0,00 % | 1,50 % | 1,25 % | -0,10 % |
| Julio | 0,50 % | 2,25 % | 1,25 % | -0,10 % |
| Agosto | 0,50 % | 2,25 % | 1,75 % | -0,10 % |
| Septiembre | 1,25 % | 3,00 % | 2,25 % | -0,10 % |
| Octubre | 2,00 % | 3,00 % | 2,25 % | -0,10 % |
| Noviembre | 2,00 % | 3,75 % | 3,00 % | -0,10 % |
| Diciembre | 2,50 % | 4,25 % | 3,50 % | -0,10 % |
La situación de Estados Unidos, el Reino Unido y Japón es, obviamente, distinta que la de la eurozona y el vicepresidente del BCE, Luis de Guindos, aseguró en su última conferencia que las medidas que tomasen serían concretas para nuestra economía y las necesidades de nuestro mercado. De momento, la siguiente reunión del Consejo de Gobierno del BCE es el 2 de febrero de 2023.
Entonces, ¿qué pasará con el euríbor en 2024?
La presidenta del BCE, Christine Lagarde, anunció que subirán los tipos de interés en 0,5 % periódicamente durante 2023, hasta lograr su objetivo de contener la inflación.
Lagarde no prevé conseguir su meta hasta la segunda mitad de 2025, como muy pronto. Por consiguiente, el euríbor se verá afectado hasta entonces, lo que a su vez tendrá un impacto sobre las hipotecas en 2023.
Desde 2016, el euríbor había estado en negativo hasta que empezó a alcanzar números positivos en abril de 2022. Con estas nuevas intenciones del BCE, se vaticina que el euríbor puede llegar a su cúspide hacia finales de 2023 y empezará a bajar en 2024, aunque posiblemente todavía se encuentre por encima del 2 %.
Puedes consultar a continuación nuestro artículo sobre todas las medidas que tomará el BCE y cómo afectará eso a las hipotecas.
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Previsión del euríbor en los próximos 10 años
Tener previsiones sobre el euríbor a largo plazo y no solo a corto es clave. Hay personas que, por ejemplo, están optando por las hipotecas mixtas, que ofrecen unos intereses fijos más bajos durante los primeros años con la condición de un cambio de tramo a variable el resto del período, a los 5 o a los 10 años.
Es casi imposible afirmar con certeza si el euríbor en los próximos 10 años volverá a neutralizarse o si, por el contrario, volverá a sufrir alteraciones.
El euríbor está claramente condicionado por eventos mundiales, políticos e históricos. La rápida tensión del conflicto entre Rusia y Ucrania, por ejemplo, desencadenó en poco tiempo una subida del euríbor que no veíamos hacía quince años, desde 2008, con el estallido de la burbuja inmobiliaria en España.
Pero ¿quién puede prever estos eventos? El quid en casos como este es observar el mercado y barajar las opciones que hay sobre la mesa en cada caso.
Y ahora ¿qué hago con mi hipoteca?
Depende de tu caso, tienes varias opciones a considerar:
- Si ya tienes una hipoteca variable, podrás ver un incremento en tus cuotas en tu próxima revisión. En este caso, si te ves comprometido con las subidas, tienes dos opciones:
- Negociar unas nuevas condiciones con tu banco mediante un proceso de novación.
- Encontrar una nueva hipoteca con otro banco y cambiarte por medio de la subrogación.
- Si tu plan es pedir una hipoteca ahora, las hipotecas a tipo fijo también están subiendo en consecuencia y podrías considerar una hipoteca mixta, un tipo que está tomando protagonismo hoy en día, ya que el valor de las cuotas mensuales no varía si el euríbor sube o baja.
También te recomendamos que revises si puedes acogerte a alguna de las ayudas a las hipotecas del Gobierno. En nuestro artículo te contamos los requisitos que debes cumplir y toda la información que necesitas.
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El truco para negociar con tu banco
Si estás pensando en pedir nuevas condiciones para tu hipoteca, quizá te sientas abrumado ante la cantidad de posibilidades. Un truco en estos casos es contactar con un bróker hipotecario que haga el trabajo pesado por ti.
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