Si estás a punto de firmar un préstamo hipotecario o en busca de uno, te interesará saber cómo calcular la cuota de una hipoteca fija. En nuestro artículo, te desglosamos todos los pasos para calcular las cuotas de tu hipoteca con la fórmula completa y un ejemplo práctico.
¿Cómo se distribuyen las cuotas de tu hipoteca?
En España, el método más común para pagar una hipoteca es el sistema de amortización francés. Amortizar una hipoteca significa pagar mes a mes unas cuotas previstas durante equis años, aunque, con este método, las cuotas se distribuyen de la siguiente manera:
- Los primeros años, empiezas por pagar más intereses que capital.
- A lo largo del tiempo, cuando ya has pagado la mayor parte de los intereses, empiezas a amortizar más capital que interés.
Tienes más información sobre el sistema de amortización francés en nuestro artículo recomendado.
Fórmula para calcular la cuota de tu hipoteca fija
La fórmula que se utiliza para el cálculo de tus cuotas es la siguiente:
Pero ¡que esto no te asuste! En realidad, solo necesitas tres datos básicos:
- C = capital prestado por el banco
- i = Tipo de Interés Nominal (TIN%) dividido entre 12 meses
- n = número de cuotas mensuales
Te lo mostramos paso a paso con un ejemplo práctico en el siguiente apartado.
Ejemplo: calcula tu hipoteca fija para 2023
Vayamos con un ejemplo realista para calcular las cuotas de tu hipoteca fija. Para ello, tomaremos los siguientes datos hipotéticos:
Capital prestado = 150.000 €
Esta variable hace referencia al dinero total que te presta el banco, teniendo en cuenta tu aportación inicial y los impuestos y gastos de la compraventa. Recuerda que esta cantidad es diferente al precio real del inmueble o al coste total de la compra.
Para este caso hipotético, nuestro banco nos está prestando 150.000 €.
Número de cuotas = 360
Supongamos que pagaremos nuestra hipoteca en 30 años, lo que se traduce en un total de 360 cuotas mensuales.
Interés mensual = TIN%/12 = 0,25 %
Para esta variable, tomaremos el Tipo de Interés Nominal (TIN), pues es el porcentaje que se pacta con el banco por el capital prestado, o sea, el tanto por ciento que se lleva el banco por prestarte dinero. Supondremos, para el ejemplo, un TIN del 3 %.
Sin embargo, como queremos calcular las cuotas mensuales, debemos dividir ese porcentaje entre 12 meses para saber el tipo de interés mensual. De ahí sacamos un 0,25 % mensual. Para la fórmula, teniendo en cuenta que es un porcentaje, usaremos 0,25/100.
Ten en cuenta que los tipos de interés se han visto afectados también para una hipoteca fija tras la subida del euríbor. Consulta nuestra previsión para el 2024 en el siguiente artículo.
Resultado
Ahora que tenemos todas las variables de nuestro ejemplo práctico, pasamos los datos a nuestra fórmula de la siguiente manera:
Con una buena calculadora, resolveremos que las cuotas mensuales de nuestra hipoteca hipotética son, aproximadamente, 632,41 € mensuales.
💡 Tip Housfy. Descubre todo lo necesario sobre las hipotecas fijas: características, simulaciones, cálculos y mucho más en esta guía.
Asimismo, a modo de ejemplo, te dejamos a continuación un vídeo representativo con diversas cuotas hipotecarias:
Calcular la cuota de tu hipoteca fija con Excel
La fórmula para calcular las cuotas de una hipoteca fija mediante una hoja de cálculo como Microsoft Excel es:
=PAGO (TIN%/12; n.º cuotas; capital)
En ella, cada una de las variables se distribuyen de la siguiente manera:
- El TIN% dividido por 12 meses.
- El número de cuotas.
- El capital prestado por el banco.
En nuestro caso hipotético, la fórmula se vería así:
=PAGO (3%/12; 360; 150.000)
Se pueden añadir dos variables opcionales más: el valor futuro que queda después de hacer el último pago; y si los pagos vencen a finales o a principios de cada plazo.
Calcular las cuotas de tu hipoteca fija con un simulador online
Obviamente, no hace falta que utilices todas estas fórmulas si no lo necesitas. Una manera sencilla de calcular las cuotas de tu hipoteca es mediante un simulador online, que ya toma en consideración todas las variables y hace un cálculo aproximado y automático de lo que deberás pagar mes a mes según las condiciones.
En internet, existen muchísimas herramientas que te pueden ayudar a hacer estas estimaciones. Nosotros te recomendamos nuestro simulador de gastos de hipoteca online y gratuito.
Solicita una hipoteca a tipo fijo fácilmente
Si estás pensando en solicitar una hipoteca a tipo fijo, nuestro mejor consejo es que te pongas en contacto con un broker hipotecario. En Housfy Hipotecas, negociamos con los bancos para que no tengas que hacerlo tú y luego te presentamos varias opciones para que tú elijas la que se ajuste mejor a tu situación.
Si te apetece, mientras tanto, puedes calcular tu hipoteca de la manera más sencilla con nuestro simulador.
