Cómo saber si nuestra hipoteca contiene cláusulas abusivas

cláusulas abusivas

¿Alguna vez habéis sufrido cláusulas abusivas en la hipoteca? ¿Quién no recuerda las famosas cláusulas suelo? Aunque parezca mentira, en pleno sigo XXI todavía hay entidades financieras que abusan del consumidor para aumentar sus ingresos. Y aunque ahora pensemos que ya no existe tal problema, siempre estamos expuestos al solicitar una hipoteca. Por esa razón, en este artículo os mostramos todo lo que tenéis que saber sobre las cláusulas abusivas de una hipoteca y cómo saber identificarlas y combatirlas. ¡Qué no os pillen por sorpresa!

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¿Qué son las cláusulas abusivas?

Definición de las cláusulas abusivas

Una cláusula abusiva de hipoteca es, según la legislación española, aquella no negociada individualmente con el consumidor. Así como aquellas prácticas no consentidas expresamente, contrarias a la buena fe y generadas de desequilibrios entre las partes.

Por ley

La ley define las cláusulas abusivas hipotecarias como todas aquellas estipulaciones no negociadas individualmente y aquellas prácticas no consentidas expresamente que, en contra de las exigencias de la buena fe, generan un desequilibrio importante en los derechos y obligaciones de las partes que se deriven del contrato, en perjuicio de los consumidores y usuarios. La principal norma que regula las cláusulas abusivas de hipoteca es la Directiva 93/13/CE.

Nulidad de la cláusula abusiva

En caso de que una hipoteca contenga cláusulas abusivas puede declararse la nulidad de una cláusula si se ha añadido con falta de transparencia por parte del banco y provoca un perjurio al hipotecado. Como puede ser pagar dinero de más o colocarle en una posición complicada.

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Según la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y el Código Civil cuando una cláusula se considera abusiva y nula por un tribunal, se restituirán los daños generados, modificando el contrato de la hipoteca.

Es importante tener la certeza y tranquilidad de saber que la ley está de nuestra parte, no obstante, siempre es bueno tener los dos ojos bien abiertos cuando se solicita una hipoteca.

Las cláusulas suelo y otros ejemplos

Quién no recuerda el caso de las cláusulas suelo, un claro ejemplo de cláusulas abusivas en hipotecas. Las entidades financieras establecían un límite que impedía que una hipoteca a interés variable referenciada al Euríbor o al IRPH, se abaratase en la correspondiente revisión del tipo de interés a aplicar. El caso salpicó a más de 100 entidades financieras en toda España y afectó a más de 3 millones de usuarios. Aproximadamente el 98% de las de las sentencias han sido favorables a los clientes y están costando millones a los bancos. Por ahora.

A la hora de contratar una hipoteca siempre es importante estar rodeado de los mejores expertos. Por esa razón recomendamos que os informéis y que contéis con la ayuda de profesionales hipotecarios para no correr ningún riesgo.

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(1) VARIABLE: TAE Variable 0,949% / TIN Variable 0,55% + Euribor . Importe 150.000€. Plazo 30 años 360 cuotas de 452,9€. Importe total adeudado 163.066,17€. Cumpliendo condiciones de nómina domiciliada, 3 recibos de suministros básicos, seguro de vida y seguro del hogar contratado por la entidad bancaria. El coste puede fluctuar en función de subidas y bajadas del Euribor, con lo que la cuota y total adeudado pueden variar durante la vida del préstamo. Ejemplo calculado en base a Euribor a un año publicado en abril de 2022 en el B.O.E correspondiente al mes de abril del 2022 (+0,013%) y sistema de amortización francés.

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