Le pasa a más gente de lo que pensamos: tras tasar la vivienda, la hipoteca sale denegada. Aquí han podido pasar un par de cosas que comentaremos a continuación. Además, veamos también qué opciones tiene quien esté en proceso de solicitar una hipoteca y le ocurra esto.
¿Por qué la hipoteca aparece como denegada después de tasar?
Aparte de los tipos de interés, el plazo de amortización de la hipoteca y el peso de cuotas sobre nuestros ingresos, la hipoteca saldrá viable siempre que la cantidad que pidamos sea, como mucho, el 80 % del valor de tasación.
De hecho, los bancos suelen limitar la cantidad a hipotecar al 80 % del valor más bajo entre el de tasación o el de compra. Algunas pueden llegar a ofrecer el 90 % o el 100 % del valor de compra siempre que este no supere el 80 % del de tasación.
Si la tasación sale demasiado baja, de manera que el dinero que pedimos supera el 80 % de su importe, el banco nos la denegará.
Ejemplo: llegar al 100 % de la compra, con el 80 % del valor de tasación
Pongamos por caso que estamos comprando una vivienda por 120.000 €, y queremos el 100 % de esta cantidad. Si contratas a Housfy Hipotecas, intentaremos encontrar un banco que pueda darte estos 120.000 €.
Pero la política interna del banco que encuentres, casi seguro, dirá que el valor de tasación tiene que ser suficiente como para que 120.000 € sean el 80 % de ese valor. Es decir, que la tasación debe salir en 150.000 € para que el banco pueda darte 120.000 €, lo que necesitas.
¿Por qué? Porque el 80 % de 150.000 € son 120.000 €, y los bancos no suelen dar nunca más del 80 % de la tasación.
La hipoteca me sale denegada tras tasar: ahora qué opciones tengo
Si la tasación que te han hecho no te ha servido, y tienes indicios para creer que ha habido algún error, que la casa vale más, entonces puedes hacer dos cosas, en orden:
- Solicitar una revisión de la tasación a la misma empresa tasadora. Esto puede ralentizar una semana o dos la compra de la vivienda, pero es gratis y, si se demuestra que ha habido un error, puede cambiar el importe y así permitirte acceder a una hipoteca.
- Solicitar una tasación nueva a otra empresa tasadora. Una tasación homologada por el Banco de España suele tener unos criterios objetivos detrás. Sin embargo, no sería la primera vez que entre una tasación y otra hay una diferencia de, digamos, 50.000 €.
Quiero solicitar una hipoteca con un experto que me lo explique todo
Si el proceso de solicitar una hipoteca te está estresando, delega la gestión a un especialista que se encargue de todo.
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