Te estás planteando pedir una hipoteca, pero te da miedo pasar algo por alto. ¡Lo entendemos! En Housfy, estamos aquí para explicártelo todo. De momento, hoy te contaremos qué es la provisión de fondos de hipoteca, qué gastos incluye y cuánto necesitas ahorrar para ello.
¿Qué es la provisión de fondos en una hipoteca?
Muy fácil: la provisión de fondos es una cantidad de dinero que damos por adelantado a nuestro banco cuando nos aprueba la solicitud de hipoteca y antes de concedérnosla, con el fin de que la entidad bancaria pueda costearse los trámites y gastos inaugurales.
Este dinero es una estimación inicial de lo que el banco cree que supondrán los gastos que se deriven de la operación, tanto de la apertura de la hipoteca como de la compraventa de la casa.
En caso de que sobre dinero una vez terminado el proceso, el banco procede a una devolución de la provisión de fondos y liquida las cuentas contigo.
¿Quién paga la provisión de fondos para una hipoteca?
Te sonará que cuando pides una hipoteca debes tener unos ahorros guardados, de aproximadamente un 30 % del precio total de la compraventa. Esto es:
- El 20 % del precio de la vivienda que los bancos no suelen financiar.
- En torno al 10 % en otros gastos. Esto es la provisión de fondos para una hipoteca.
Por lo tanto, es el cliente quien paga este dinero antes de firmar la hipoteca.
¿Cuáles son estos gastos?
Antes, la provisión de fondos cubría todo un arsenal de gastos. Pero, el Tribunal Supremo creyó abusivas muchas de las cláusulas que establecían las entidades bancarias en los contratos hipotecarios y, desde la nueva Ley Hipotecaria, el cliente deberá asumir los siguientes gastos:
- Tasación oficial de la vivienda, realizada por una empresa homologada por el Banco de España. Cuesta unos 350 € aproximadamente.
- Nota simple, expedida por el Registro de la Propiedad. Tiene un precio aproximado de 10 €.
- Copia de la escritura de la vivienda ante notario. Vale unos 3 € por folio en el caso de copias autorizadas, y de unos 0,6 € por folio en el caso de copias simples.
Con la nueva Ley Hipotecaria de 2019, el banco debe asumir los gastos de gestoría y notaría, los del registro de la escritura y el impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (AJD). Esto reduce significativamente el dinero que deberás invertir en la provisión de fondos de hipoteca en 2022.
¿Firmaste una hipoteca antes de la Ley Hipotecaria? Consulta qué gastos hipotecarios puedes reclamar en nuestro artículo.
Proceso de formalización de la hipoteca
Te detallamos a continuación todos los pasos desde que pides una hipoteca hasta que te la conceden, teniendo en cuenta la provisión de fondos:
- Encuentra la hipoteca que te conviene y solicítala al banco.
- El banco hará estudios para considerar la viabilidad de la concesión del préstamo.
- Una vez el banco haya realizado los estudios de viabilidad, aceptará la propuesta y te solicitará una provisión de fondos.
- Por tu lado, lo mejor es que avances con la compraventa del inmueble, con todos los pasos que conlleva. A la vez, el banco, si todo va bien, debe concederte la hipoteca.
- Una vez el inmueble es tuyo, el banco procede a la devolución de la provisión de fondos que haya sobrado.
¿Cuánto debo ahorrar para la provisión de fondos de mi hipoteca?
El banco te pedirá alrededor del 10 % del precio de la vivienda a comprar en concepto de provisión de fondos, aunque todo dependerá de las características de tu inmueble. Nosotros te recomendamos que utilices un simulador de gastos de hipoteca para estudiar tu caso en concreto antes de dar el paso.
Si lo necesitas, en Housfy Hipotecas estamos más que acostumbrados a negociar con los bancos para conseguir una hipoteca que encaje con tu perfil. Te presentamos todas las opciones posibles según tus circunstancias y tú eliges la que prefieras.
