Una vez has dado el paso de solicitar hipoteca y ya tienes la vivienda, puede suceder que llegue un momento en que tengas la opción de amortizar hipoteca y reducir la cuota o los plazos. Pero ante esta situación, a veces se plantea la duda de si es buena idea y de si es un buen momento para hacerlo. Hoy venimos a daros las claves para saber si es un buen momento para invertir ese dinero en amortizar hipoteca. ¡Vamos allá!

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Amortizar hipoteca: método francés

Para entender cuál es el mejor momento para amortizar la hipoteca, primero tendremos que entender el sistema de amortización. En España, lo más habitual es aplicar el sistema de amortización francés, se trata de uno de los métodos más usados para préstamos hipotecarios.

El sistema de amortización francés es un método progresivo en el que pagas más intereses al principio de la hipoteca y menos capital, a medida que vas pagando las cuotas, los intereses serán menores y el capital mayor.

¿Cuándo es el mejor para amortizar hipoteca?

Conociendo como funciona el sistema francés, podemos decir que el mejor momento para amortizar es al principio del préstamo hipotecario. Si realizas las amortizaciones al principio, te ahorrarás pagar tantos intereses. Pero, depende del tipo de interés de la hipoteca, puede que tengas que tener en cuenta otros factores.

Si tienes contratada una hipoteca fija, los intereses no variarán, así que tendrás que fijarte en la comisión de amortización que te puede aplicar tu entidad bancaria y que variará según los años que lleves pagando la hipoteca.

En el caso de que tengas contratada una hipoteca variable, no solo tendrás que tener en cuenta la comisión, también entra en juego el euríbor. Cuánto más alto esté, más te beneficiarás de amortizar tu hipoteca, si el índice en ese momento está en negativo y favorece a que paguemos menos intereses, será mejor esperar para sacar más rentabilidad a amortizar hipoteca.

Desde hace algunos años el Euribor se encuentra en valores negativos y se prevé que durante mínimo 5 años más se mantendrá igual. Es decir, que ya estarás pagando menos intereses, así que merece la pena esperar para amortizar anticipadamente y así tendrás la oportunidad de ahorrar más dinero.

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Comisión de amortización

Un dato interesante si estás en esta tesitura es que en junio de 2019 se aprobó la nueva Ley de Crédito Inmobiliario y en ella estableció que las comisiones de amortización no serían tan altas. Así que actualmente, si realizas una amortización durante los 10 primeros años, la comisión será del 2% y a partir de los diez años, baja al 1,5%.

El porcentaje que tendrías que pagar por amortizar hipoteca, tendrás que negociarlo antes de firmar el contrato de la hipoteca. Si cuentas con la ayuda de expertos financieros al solicitar una hipoteca que te asesoren y negocien por ti las condiciones, será mucho más sencillo conseguir una comisión más baja.

¿Reducir plazo o cuotas?

Ahora que ya tienes claro cuál es el mejor momento, hay que ver cómo hacerlo: si reducir cuota o el plazo. Esto dependerá de tus intereses:

  • Reducir cuotas mensuales. Pagarás menos al mes, pero más intereses al final de la vida del préstamo.
  • Reducir el plazo. Ahorrarás más intereses y pagarás menos al final del préstamo. Además, terminarás antes de pagar la hipoteca.

A no ser que tengas problemas para llegar a fin de mes y necesites reducir la cuota, es mejor opción optar por amortizar hipoteca reduciendo el plazo. De esta manera, pagarás menos intereses y terminarás antes de pagar la hipoteca.

Si estás pensando en comprar una vivienda y quieres conseguir las mejores condiciones para tu hipoteca y tener una comisión por amortización baja o incluso nula, no dudes en ponerte en contacto con nuestro equipo de Housfy Finance.

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