Tras las subidas de tipos de interés efectuadas por el Banco Central Europeo (BCE), el euríbor mantiene su carrera al alza. Su impacto es más que notable en familias con una hipoteca de tipo variable. Si este es tu caso, a continuación te explicamos cómo calcular la cuota de tu hipoteca tras el alza del euríbor.
La subida del euríbor
El euríbor mantiene el mismo ritmo que lleva en lo que va de año. Tanto es así que, el pasado noviembre de 2022, cerraba con una media del 2,82%, un máximo que no se veía desde diciembre de 2008, en plena crisis económica mundial.
Así, el índice de referencia para las hipotecas encadena su undécimo mes de ascenso ininterrumpido. No obstante, la buena noticia es que el incremento ha sido más relajado y con menos intensidad, en comparación con los valores registrados anteriormente.
De cara a la previsión del euríbor en 2023 y su efecto en las hipotecas, los expertos financieros auguran un futuro marcado por la ralentización de la subida del índice. El valor seguirá elevándose y, según lo estimado, tocará techo durante la primera mitad de 2023, para después iniciar su descenso paulatino.
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Cómo influye la subida del euríbor en la hipoteca variable
En primer lugar, necesitamos saber de dónde proviene el interés de una hipoteca variable. Cuando hablamos de dicho interés, tenemos dos elementos principales que lo conforman y que, sumados, indican el valor concreto del porcentaje:
- Diferencial. Un porcentaje fijo que, sumado al índice de referencia, determina el interés variable del préstamo.
- Índice de referencia. En la mayoría de casos es el euríbor, un valor que cambia cada mes.
Cuando llega el momento de actualizar la hipoteca, los bancos toman como referencia el último valor existente del índice de referencia. Este tanto por ciento se suma al diferencial, obteniendo el nuevo interés de la hipoteca hasta la siguiente renovación.
Lo que sucede en la situación actual es que las cuotas mensuales de la hipoteca variable no han dejado de crecer, porque el índice se ha mantenido en positivo. Por ende, el total que abonas anualmente en cuotas del préstamo incrementa notablemente.
Aprende a calcular tu hipoteca tras el alza del euríbor
Para calcular tu hipoteca teniendo en cuenta la evolución del euríbor este 2022, la mejor opción es recurrir a un simulador de gastos de hipoteca. Es una herramienta ideal que no solo sirve para calcular préstamos hipotecarios, sino que también puede mostrarte los siguientes datos:
- El importe total de la hipoteca.
- La cuota mensual del préstamo hipotecario.
- El coste que supone contratar la hipoteca.
- Los intereses que debes abonar por la obtención del préstamo.
De esta forma, si la actualización del préstamo está a la vuelta de la esquina, puedes utilizar el valor más reciente del euríbor para comprobar cómo variarán las próximas cuotas. Si utilizas nuestro simulador, tan solo deberás aportar esta información:
- Ciudad donde se encuentra tu inmueble.
- Precio de la vivienda.
- Ahorro aportado.
- Años de hipoteca.
- Tipo y tasa de interés.
Una vez introduces esta información, obtienes de forma instantánea y gratuíta el importe aproximado de la cuota mensual que deberás abonar durante los siguientes meses, hasta la próxima renovación del préstamo.
Nuevas medidas de alivio
A finales de noviembre de 2022, la vicepresidenta del Gobierno de España, Nadia Calviño, anunció la introducción de un paquete de medidas de alivio hipotecario. Es una decisión para ofrecer protección a todas aquellas familias que cuentan con una hipoteca a interés variable y que se han visto afectados por esta subida de los precios.
El paquete ofrecerá a un número de hogares considerados en riesgo de vulnerabilidad y con carga financiera elevada la congelación de las cuotas durante 12 meses, además de la extensión del plazo de vencimiento del préstamo hasta 7 años.
Entonces, ¿quién puede beneficiarse de estas condiciones? Los siguientes casos:
- Familias con ingresos totales inferiores a los 25.200 € al año y que dediquen más del 50% de su renta mensual al pago de la hipoteca con viviendas de hasta 300.000 €.
- Hogares que generan menos de 29.400 € al año y que destinan más del 30% de sus ingresos mensuales al pago del préstamo hipotecario.
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Como has podido comprobar, el euríbor no da tregua. Por eso, si estás pensando en pedir una hipoteca, debes saber que en Housfy Hipotecas disponemos de los recursos y profesionales adecuados para ayudarte con el proceso. Nos encargamos de negociar con bancos de todo el estado para ofrecerte la hipoteca ideal y con las mejores condiciones. Si estás interesado, no dudes en contactar con nosotros.
