Desde que el euríbor empezó a subir en verano de 2022, quienes en su momento optaron por solicitar una hipoteca variable han visto incrementarse sus cuotas, de media, unos 300 € mensuales. Para paliar los efectos de estas situación, hoy te contamos cómo ayuda subrogar la hipoteca si la cuota ha aumentado por el euríbor.
¿Qué significa subrogar una hipoteca, quién puede hacerlo y qué costes tiene?
Junto a la novación, la subrogación de una hipoteca es una de las formas que tienes de mejorar tu hipoteca. Consiste, simplemente, en trasladar tu hipoteca a otro banco que te ofrezca mejores condiciones. Se utiliza para modificar el tipo de interés, cambiar el plazo de devolución o eliminar comisiones y cláusulas abusivas.
Los requisitos para subrogar tu hipoteca son:
- Tener una hipoteca vigente con tu banco.
- Llevar entre un año y tres pagando correctamente las mensualidades.
- Que el capital pendiente de amortizar no supere el 80 %.
- Tener estabilidad laboral y financiera.
Por último, respecto al coste de subrogar una hipoteca, deberás afrontar:
- Gastos de notaría. Entre un 0,2 % y un 0,5 % del capital pendiente de amortizar.
- Honorarios de la gestoría. Pueden oscilar entre los 200 € y los 500 €.
- Registro de la Propiedad. El coste ronda los 100 €.
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¿Cómo ayuda subrogar una hipoteca a reducir mis cuotas si han aumentado?
Probablemente tú mismo puedas decir ahora cómo ayuda subrogar la hipoteca si la cuota ha aumentado por el euríbor. El objetivo de la subrogación es mejorar tu hipoteca, por lo que es lógico que el resultado sean unas cuotas más favorables.
En concreto, la operación que conviene con una hipoteca variable afectada por la subida del euríbor es el cambio a un interés de tipo fijo. Aunque las tasas, indirectamente, también se han visto afectadas, su aumento no ha sido tan grande como el de las tasas de los tipos variables.
En abril, por ejemplo, según datos del INE, el interés medio de las hipotecas que se cambiaron al tipo fijo disminuyó en 0,3 puntos. Por lo tanto, el cambio de tu hipoteca variable a otro banco, si es para pasarte a un interés fijo más favorable que el que te ofrece tu entidad, se demuestra una medida efectiva para reducir la presión de tus mensualidades.
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¿Qué pasos debo seguir para subrogar mi hipoteca si mis cuotas han aumentado?
Los pasos para subrogar tu hipoteca no son complicados. Te los detallamos:
- Compara el máximo de ofertas. Para ello, utiliza nuestro comparador de hipotecas.
- Informa a tu banco. Probablemente te hará una contraoferta que deberás considerar.
- Haz tu elección. Tras mucho mirar y hablar con distintos bancos, toca elegir.
- Formaliza la subrogación. Deberás hacerlo ante notario.
Todo el proceso de la subrogación lo llevarás mucho mejor con la ayuda de los intermediarios hipotecarios de Housfy Hipotecas. Tras estudiar tu caso, ellos te recomendarán la forma idónea para ti de mejorar tu hipoteca. Negociarán directamente con los bancos, y tú mismo elegirás la opción que más te convenga entre las varias que te ofrezcan. ¡Así de simple!
