Si estás leyendo esto, y actualmente te encuentras en la búsqueda de una hipoteca para comprarte tu siguiente hogar, entonces debes saber que un buen historial crediticio puede ayudarte a conseguir una buena hipoteca en España. Pero, algunas preguntas importantes que muchos interesados se hacen son: “¿Cómo saber mi historial crediticio?, ¿dónde puedo encontrarlo? En este artículo te ofreceremos valiosa información sobre este documento y además te daremos los consejos necesarios para que sepas cómo mejorar tu historial.
¿Qué es el historial crediticio?
Antes de comenzar el proceso de la obtención de una hipoteca, es importante tener en cuenta uno de los primeros pasos: obtener tu historial crediticio. El historial crediticio es un informe que recopila toda la información y comportamiento financiero de un cliente, es decir, un expediente crediticio no solo recoge las deudas que el cliente tiene en la actualidad sino que también tiene un registro de los impagos que se hayan llevado a cabo tanto actuales como pasados.
¿Para qué se utiliza este informe?
Con la ayuda de este informe, los prestamistas de créditos y otro tipo de préstamos pueden determinar si el solicitante es fiable, confiable y buen pagador. Por lo que tener un buen historial crediticio será completamente positivo y destacable a la hora de solicitar una hipoteca, ya que sirve de garantía de que eres responsable con tus obligaciones financieras.
Cómo obtener el historial crediticio en España
La forma más fácil de consultar un informe crediticio en España es a través del Banco de España. Esta consulta es totalmente gratuita y solo se podría realizar una vez al año.
La institución facilita estudios crediticios que ofrecen información detallada sobre deudas, pagos pendientes y otros comportamientos crediticios de la persona solicitante.
Pasos para consultar el historial crediticio
Si quieres examinar tu historial crediticio personal, solo tendrás que seguir estos simples pasos:
- Accede a la página web del Banco de España,
- En el buscador de trámites por tema a la izquierda selecciona el tema “Central de información de riesgos” y dirigido a “Ciudadanos”, seguidamente pulsa el botón “Filtrar”
- Selecciona la opción “Solicitud de informes de riesgos a la Central de Información de Riesgos por los titulares”, aquí dispondrás de toda la información necesaria para realizar el trámite.
- Para iniciar el trámite tienes tres opciones: por correo electrónico, por correo postal o presencialmente. Es importante que antes de decantarse por una opción u otra, leas en detalle toda la información que supone cada una de las vías.
Atención. ⚠️ Es importante que tengas en cuenta que para realizar la solicitud por correo electrónico es imprescindible disponer de firma digital o certificado electrónico emitido por Prestadores de Servicios de Certificación (PSC) admitidos por el Banco de España.
Cuánto se tarda en obtener el informe crediticio
Independientemente de por donde realices la solicitud del informe crediticio, el plazo máximo de resolución es de 10 días laborables. Aunque lo más habitual es disponer del historial crediticio en pocos minutos.
Qué documentación necesito para hacer para saber mi capacidad crediticia
Dependiendo de la vía que selecciones para solicitar tu historial crediticio tendrás que presentar diferente documentación, aunque la documentación más habitual para hacer esta solicitud al Banco de España es la siguiente:
- El formulario de solicitud rellenado y firmado.
- La fotocopia del DNI, NIE, pasaporte u otro documento válido que identifique al solicitante y que conste su firma, así como el original. En el caso de haber representantes del titular deberá presentar su documentación de identidad y la del titular, así como el poder u otro documento público que acredite su derecho a obtener la información.
- Los datos del domicilio particular si se requiere enviarlo por correo.
- Además, si la persona a la que pertenece el historial crediticio ha fallecido se deberá presentar el certificado de defunción así como el certificado de últimas voluntades.
☝️ Ten en cuenta. Dependiendo del perfil del titular del historial crediticio y otras situaciones, esta documentación puede cambiar, además de los pasos para realizarlo. Si quieres saber cuál es la documentación obligatoria para cada uno de las casuísticas puedes verlo aquí
Consejos para mejorar mi historial crediticio
Una vez tengas tu historial crediticio entre tus manos, y consideres que no sea suficientemente positivo, es el momento de comenzar a trabajar para mejorar al máximo tu capacidad crediticia. Estos son algunos de los consejos que debes seguir para conseguirlo:
- Realiza los pagos de tus deudas a tiempo: Cumple los plazos de pago de tus préstamos y tarjetas de crédito de manera puntual.
- Reduce al máximo tus deudas: Si tienes descubiertos y saldos pendientes es mejor que los elimines, evitando acumular deudas innecesarias y así mantener un nivel bajo de endeudamiento.
- Equilibrio entre ingresos y gastos: Es importante mantener un buen balance entre tus ingresos y gastos, de esta manera obtendrás más puntos para disponer de un informe crediticio “casi” impecable.
- No abras muchas líneas de crédito a corto plazo: Debes saber que cada solicitud de crédito te puede afectar de manera notable a tu historial.
- Plantéate mantener cuentas antiguas: Las cuentas bancarias con un historial de pago positivo con el tiempo pueden beneficiarte de un informe crediticio notable.
Y si hay errores en mi historial crediticio, ¿cómo puedo corregirlos?
Si al obtener el historial de tu situación financiera percibes algún error, es importante que lo disputes de inmediato para que se corrija el error lo antes posible. Probablemente estos errores pueden llegar a afectar negativamente en tu posibilidad de conseguir una buena hipoteca.
Cómo saber mi capacidad crediticia
Bien, ya has conocido cuál es tu historial crediticio, ahora es el momento de entender la relación con la capacidad crediticia. Esta capacidad hace referencia a la cantidad de dinero que un prestamista estaría dispuesto a ofrecerte. Esta cantidad, así como este valor, se basa en tus ingresos, tus gastos y sobre todo tu historial crediticio.
💡 Tip Housfy. Si quieres conocer tu capacidad crediticia, puedes consultarlo con un asesor financiero o usar algunas herramientas online y gratuitas que te permiten realizar este cálculo, o también puedes utilizar esta fórmula: Capacidad de endeudamiento= (ingresos – gastos) x 0,35
Housfy hipotecas, la solución para obtener una buena hipoteca
Bien, si has llegado hasta aquí, nos imaginamos que has llegado a comprender la importancia de saber tu historial crediticio antes de lanzar la solicitud de una hipoteca. Este informe financiero cuenta con información importante que es crucial para la toma de decisión de los prestamistas. Además, juegas con ventaja, ya que conocer este valor te ayudará a mejorarlo y así tener las posibilidades necesarias para conseguir una mejor hipoteca con condiciones más favorables (aunque la situación del Euríbor será determinante en la oferta). En definitiva, es un trámite sencillo y gratuito que puede marcar una gran diferencia en la búsqueda de tu casa ideal.
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Si estás buscando una hipoteca y no tienes tiempo de realizar trámites o consultas, no hay de qué preocuparse. En Housfy Hipotecas nos encargamos de todos los trámites para que tus posibilidades de éxito al obtener una hipoteca aumenten de manera considerable gracias a la ayuda de nuestros brokers hipotecarios. Además, te ayudaremos a conocer tu historial de crédito y te ofreceremos los consejos necesarios para mejorar tu situación financiera y con ello tu capacidad crediticia, para dar el paso en tu búsqueda de una hipoteca en el mercado hipotecario español.
