Llevas buscando una vivienda, y de repente, el piso de tus sue帽os aparece. No quieres perder esa oportunidad y vas a pedir financiaci贸n a tu banco. S贸lo financian hasta el 80% y ahora no dispones de ahorros. Pero, 驴y la opci贸n de hipoteca 100?

Consigue tu hipoteca 100%

Hoy en nuestro blog os explicaremos qu茅 son las hipotecas con 100% de financiaci贸n, el perfil financiero que se exige para la concesi贸n de estos pr茅stamos hipotecarios y algunas alternativas para conseguir de manera segura este tipo de hipoteca.

驴Qu茅 es la financiaci贸n al 100%?

Hace unos a帽os, antes de la burbuja inmobiliaria, los bancos ofrecen hipotecas al 100, tanto hipoteca fija como hipotecas variables, o m谩s financiaci贸n sin ning煤n tipo de problema. Este tipo de pr谩cticas tan normal hace unos a帽os, ha pasado a ser residual tras la crisis inmobiliaria. Hoy en d铆a conseguir una hipoteca con el 100% de financiaci贸n no es tarea sencilla, pero tampoco es imposible.

Los bancos han cambiado su cultura y han pasado de acceder a una hipoteca 100 m谩s gastos a concederlas hasta un 80% del valor de la tasaci贸n en financiaci贸n en la mayor铆a de casos. Esto supone que la persona que va a comprar una casa debe tener ahorrado por lo menos el 20% de la tasaci贸n de la vivienda m谩s los gastos iniciales e impuestos de la prestaci贸n de la hipoteca. Estos gastos son:

  • Notar铆a. Este coste cambia en funci贸n del valor de la vivienda pero ronda entre 0.1% y el 0.5%, sin contar el precio de la escritura.
  • Gestor铆a. Un gasto entre los 300-400 euros.
  • Gastos de la tasaci贸n. Dependen tambi茅n del valor del inmueble.聽
  • Registro de la propiedad. Este gasto representa el 0.2%.
  • Comisi贸n de apertura. Cada entidad bancaria fija un porcentaje. Generalmente este gasto se sit煤a entre el 0.1% al 1.5%.
  • Impuestos. Ante la decisi贸n del Gobierno el Impuesto de Actos Jur铆dicos Documentados (IAJD) repercutir谩 al banco. El comprador solo se tendr谩 que hacer cargo del IVA de la compraventa de la vivienda.

Los gastos de la hipoteca

Ahorrar tanto dinero no siempre es posible. Es por ello, que todav铆a existen algunas formas para obtener una hipoteca 100. Aunque no sea lo habitual, financiar el total del valor de este tipo de inmueble es posible mediante alguna de las siguientes alternativas.

Alternativas para pedir una hipoteca 100

Comprar una piso de banco, la manera m谩s sencilla

Una de las maneras m谩s sencillas de conseguir este tipo de hipoteca es comprando una vivienda propiedad del banco. El principal motivo de esta pr谩ctica es que pueden aligeran de manera efectiva su cartera de inmuebles derivados de los embargos y promociones que no se vendieron. Para ello ofrecen una facilidad en cuanto a la financiaci贸n. Adem谩s, ofrecen hipotecas mucho m谩s elevadas que las hipotecas al 80%, pudiendo as铆 conseguir una financiaci贸n total por el valor del inmueble.

Si cuentas con una situaci贸n econ贸mica solvente no habr谩 problemas

Otra manera de conseguir una financiaci贸n de este tipo es contar con una situaci贸n econ贸mica solvente. Las entidades financieras analizar谩n los datos del solicitante para comprobar que no existe riesgo y que podr谩 hacer frente al pago de la hipoteca. De esta manera se podr铆a conseguir una hipoteca m谩s elevada que el 80%, eso s铆, cumpliendo una serie de requisitos tales como: una renta alta, un elevado nivel de ahorro o contar con un trabajo fijo.

An谩lisis del perfil econ贸mico

Detalles con importancia de la hipoteca 100

Una hipoteca 100 te permite financiar tu vivienda habitual sin necesidad de disponer de ahorros. Conseguir estas condiciones, hoy en d铆a, ya debe ser motivo de celebraci贸n. Sin embargo, debemos decir que si el banco suele pedir ahorros es por algo.聽

Poder disponer de un 20% ahorrado significa que el cliente es solvente y que sabe administrar su dinero. Tiene capacidad de ahorro y por lo tanto, no deber铆a suponerle ning煤n problema hacer frente al pago de la cuota hipotecaria.

Cuando un banco da una hipoteca al 100脳100, est谩 dando este dinero a una persona que, quiz谩s, no tenga esta capacidad de ahorro. Como el riesgo de la operaci贸n aumenta, tambi茅n lo hacen los tipos de inter茅s. Si a esto le sumamos que se financia una mayor cantidad, el pago final de intereses puede variar sustancialmente con los de una hipoteca al 80%.聽

Por ello, siempre y cuando dispongas de ahorros, ser谩 mejor no intentar buscar el 100% de financiaci贸n. Pero si lo necesitas, puedes mirar tus opciones de financiaci贸n con nuestro simulador de hipotecas.

En el mercado existen una amplia lista de productos financieros con caracter铆sticas y requisitos distintos como por ejemplo las hipotecas a 30 a帽os y 40 a帽os, las hipotecas fijas, mixtas y variables, y los diferentes plazos de amortizaci贸n. Por ello es vital investigar y comparar las hipotecas para conseguir la mejor hipoteca.

驴Cu谩les son los riesgos de la hipoteca 100?

Las hipotecas 100脳100 resultan bastante atractivas, pero tenemos que decir que no todo es tan bonito como parece, conlleva sus riesgos. Este tipo de financiaci贸n supone un mayor endeudamiento, lo que lleva a tener un mayor riesgo de impago por parte del hipotecado.

  • Endeudamiento. Esta situaci贸n es la que m谩s problemas puede generar al solicitar una hipoteca con el 100% de financiaci贸n. Al solicitar este tipo de hipoteca est谩s comprometi茅ndote a devolver una mayor cantidad de dinero con unos intereses m谩s elevados. Por este motivo, deber谩s de valorar seriamente si esta opci贸n es la mejor para ti.
  • Valoraci贸n inferior del inmueble. Si la entidad bancaria te ha dado una financiaci贸n superior al precio de compraventa de la vivienda siempre correr谩s el riesgo, en caso de impago, de que el banco se quede con tu inmueble. Esto mismo suceder铆a si decides vender la vivienda y la deuda que tienes pendiente supone en ese instante una parte considerable del pr茅stamo hipotecario.

Sabemos que la hipoteca es un tema dif铆cil de llevar. Por ello en Housfy nos ponemos en tu lugar, entendemos tus necesidades y a trav茅s de nuestros expertos financieros te buscamos la hipoteca que mejor se ajusta a tu perfil. Tambi茅n puedes empezar a buscar la hipoteca que mejor se encaje en tus necesidades con nuestra calculadora hipotecaria.

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