Entre los distintos factores que, al solicitar una hipoteca, propiciarán el éxito o fracaso del proceso, el historial crediticio ocupa un lugar importante. El banco quiere garantías, y este informe puede dárselas. Descubre qué es el historial crediticio, cómo mejorarlo y en qué medida condiciona tu imagen ante el banco.
¿En qué consiste el historial crediticio?
El historial crediticio es un informe sobre el modo en que has afrontado pagos anteriores. En él constan el número y la cuantía de tus deudas pendientes, el tiempo que has tardado en saldar cuentas y, en definitiva, las facilidades o dificultades que hayas tenido como pagador.
¿Cómo puedes conseguir tu historial crediticio?
Debes solicitarle tu historial crediticio al Banco de España, y para ello tienes hasta tres formas:
- Online, a través de la Oficina Virtual del Banco de España. Deberás disponer de firma digital o certificado electrónico.
- Presencialmente, mediante cita previa, en la sede habilitada en tu ciudad.
- Por correo postal, enviando un formulario a la dirección de la Central de Información de Riesgos del Banco de España (C/Alcalá, 48, 28014 Madrid).
¿Hasta qué punto el historial crediticio condiciona la concesión de una hipoteca?
Sabiendo ya qué es el historial no crediticio, no cuesta imaginar su impacto a la hora de pedir un crédito hipotecario.
Cuando el banco evalúa a un cliente solo va en busca de una cosa: garantías. Y no es que únicamente le interese tenerlas, sino que es su obligación. El banco bien podría conceder hipotecas a diestro y siniestro y, ante problemas de impago, ejecutarlas. Pero su deber es no conceder hipotecas a quienes no puedan pagarlas.
Lo ideal, claro, es que sea el mismo cliente quien estudie a fondo su situación y vea si es el momento de solicitar una hipoteca. Si el cliente la pide ciegamente y el banco la concede a toda costa, el verdadero perjudicado será el cliente, no el banco. Puedes utilizar nuestro simulador de hipoteca más gastos y recibir, gratuitamente, un análisis orientativo de viabilidad a cargo de los expertos de Housfy Hipotecas.
¿Qué hacer si tu informe crediticio es desfavorable?
Un historial crediticio negativo emborronará tu imagen ante el banco, pero no es el fin del mundo. Lógicamente, lo mejor que puedes hacer al respecto es tratar de arreglarlo saldando tus deudas anteriores. Nuestros intermediarios hipotecarios nunca se cansarán de remarcar lo mala idea que es embarcarse en una hipoteca si aún quedan deudas por saldar.
Tal vez, aunque actualmente no tengas deudas, tu historial crediticio registre impagos en el pasado. Explícale al banco, con calma y claridad, cuál era tu situación por aquel entonces, y demuéstrale que no hay indicios de que vuelva a repetirse. Para ello, dale algunas de sus garantías preferidas:
- Un buen monto de ahorros.
- Ingresos elevados.
- Estabilidad laboral muy sólida.
- Aportación de un aval.
No me conceden la hipoteca que necesito: ¿qué opciones tengo?
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