¿Qué mejor manera que comenzar el 2025 con la compra de una vivienda? El año que viene podría hacerse realidad gracias a la buena previsión que existe alrededor de la financiación bancaria. Por eso, es muy importante aprender cuánto antes a calcular una hipoteca, ya que así se podrá saber más concretamente qué condiciones se podrían asumir.
El 2025 plantea un buen panorama para la financiación hipotecaria
La situación hipotecaria ha mejorado mucho desde mediados de este año, pues con las bajadas de los tipos de interés centrales por parte del Banco Central Europeo (BCE) las entidades nacionales también redujeron sus propios tipos. Como consecuencia, la contratación de una hipoteca se volvió más accesible, ofreciendo la posibilidad, además, de poder conseguir la mejor hipoteca para los propietarios.
Sin embargo, siempre hay que tener presente la versatilidad del mercado hipotecario, ya que este depende directamente de muchos factores económicos, financieros y políticos.
Por ello, aunque todo indica una buena previsión para 2025, e incluso 2026, la irrupción de algún fenómeno extraordinario podría tergiversar los planes, tal como sucedió con la guerra entre Rusia y Ucrania.
Si se busca una mayor tranquilidad, los mejor es calcular la hipoteca
Calcular una hipoteca es la mejor estrategia para poder planear la compra de la vivienda, ya que ayuda a saber el importe que se pagará con la financiación. Para realizar la operación, los pasos a seguir son:
1. Conocer el coste total de la compraventa
El primer paso para calcular una hipoteca es tener claro cuánto costará la vivienda que se quiere comprar. Esto incluye el precio de la compra y los gastos derivados de la compraventa, que acostumbran a suponer el 10% del valor de la vivienda.
Un aspecto clave al calcular tu hipoteca es saber cuánto puedes asumir cada mes, se recomienda que las cuotas no superen el 30-35% de tus ingresos netos mensuales para evitar problemas económicos a largo plazo.
Según las cantidades anteriores, se debe estimar la financiación que se necesitaría. Los bancos acostumbran a otorgar hasta el 80% del valor de una vivienda habitual y del 70% para las segundas residencias, no obstante, cada vez más entidades superan este tope, incluso llegando a dar hipotecas al 100%.
2. Decidir el tipo de interés de la hipoteca
El tipo de interés se debe tener en cuenta al calcular una hipoteca para saber cuánto se pagará en las cuotas y al final del préstamo. Existen tres posibilidades:
- Hipoteca a tipo fijo: El interés se mantiene constante a lo largo de todo el préstamo.
- Hipoteca a tipo variable: En este caso el interés cambia según la evolución del euríbor. Aunque las cuotas iniciales suelen ser más bajas, el euríbor puede hacer que aumenten o bajen.
- Hipoteca a tipo mixto: Es una combinación entre el primer tipo y el segundo. Durante unos primeros años se pagan unas cuotas fijas, y pasado dicho periodo de tiempo, estas pasan a ser variables.
3. Elegir el plazo de amortización
El plazo para devolver el préstamo hipotecario influye directamente en la cuota mensual. Los plazos más habituales son entre 20 y 30 años, aunque algunos bancos permiten plazos más cortos y más largos.
A mayor plazo, más baja será la cuota mensual, pero también pagarás más intereses a largo plazo. Por eso, es importante encontrar un equilibrio que permita hacer frente a la mensualidad sin comprometer la estabilidad financiera.
4. Usar herramientas digitales
Para calcular tu hipoteca de manera fácil, rápida y más precisa, puedes usar diversas herramientas online que te ayudarán a estimar la cuota mensual. A pesar de esto, siempre es recomendable pedir una simulación personalizada a la entidad financiera para conocer las condiciones exactas que te ofrecerán en 2025.
¿Por qué es crucial aprender a calcular tu hipoteca?
Saber calcular tu hipoteca te ayudará a tomar decisiones más acertadas a la hora de comprar tu próxima vivienda y acabar contratando la hipoteca que más se ajuste a tu perfil y necesidades.
En Housfy te ayudamos no solo a calcular tu hipoteca sino también a encontrar la mejor opción para ti. No dudes en ponerte en contacto con nosotros, ¡te acompañamos en cada paso!
