Usar un simulador de hipoteca es el primer paso para saber cuánto pagarás cada mes por tu vivienda. Introduces el importe del préstamo, tus datos económicos y el plazo, y en segundos obtienes un cálculo de tu cuota mensual. Pero, ¿qué pasa con los seguros de vida y de hogar? De repente, tu cuota baja mucho, pero ¿te has fijado en importe total adeudado? Sigue leyendo, porque podrías ahorrarte caer en una trampa de lo más común.
¿Por qué los seguros afectan al resultado del simulador de hipoteca?
Cuando utilizas un simulador de hipoteca, ves una cuota basada en las condiciones de financiación del banco, sin embargo, muchas entidades ofrecen condiciones atractivas si contratas ciertos productos vinculados, como los seguros.
Es muy importante saber que la entidad bancaria no puede obligarte a contratar ningún producto vinculado.
Estos seguros pueden reducir el tipo de interés, pero también suponer un gasto adicional a la larga debido a su alto coste. Por eso es fundamental entender cuánto pueden sumar estos seguros y si realmente te convienen.
Tipos de seguros y su impacto
Seguro de hogar
El seguro de hogar protege la vivienda contra daños, como por ejemplo un incendio. Aunque el banco te ofrecerá su propio seguro, y cada uno cuenta con su propia tarifa, no estás obligado a contratarlo con ellos, puedes buscar otras opciones en el mercado y elegir la que mejor se adapte a ti.
Seguro de vida
El seguro de vida cubre el importe adeudado en caso de fallecimiento o invalidez del titular, en este caso, también puedes buscar aseguradoras externas y comparar los precios.
Entonces, ¿es mejor contratar seguros o no?
Es una decisión muy personal, pero no se puede negar que tanto el seguro de hogar como el de vida son de gran utilidad para todo propietario, y es que cualquier tipo de imprevisto puede acabar saliendo muy caro.
Ahora bien, siempre hay que mirar el importe total a pagar por ellos, para saber si es mejor opción la ofrecida por el banco o la de una aseguradora externa. Si el banco te ofrece una reducción en el tipo de interés a cambio de contratar sus seguros, haz los números.
Compara si realmente el ahorro en la cuota compensa el precio de los seguros. Si ya usaste un simulador de hipoteca, ahora toca afinar el cálculo:
- Suma el coste anual de los seguros al importe total de la hipoteca.
- Divide entre los meses de duración del préstamo para ver cuánto añade cada mes.
- Compara con otras ofertas de aseguradoras externas.
- Evalúa si compensa aceptar la oferta del banco a cambio de mejores condiciones.
En muchos casos, contratar seguros independientes sale más barato a largo plazo, aunque la cuota inicial sea un poco más alta.
Más allá de un simulador de hipoteca está tu profesional de confianza
El simulador de hipoteca es una gran herramienta para conocer tu cuota inicial, pero no hay que olvidarse de incluir el coste de los seguros en los cálculos, y antes de firmar, analiza todas las opciones y asegúrate de elegir la mejor para ti.
La ayuda de un profesional en el ámbito puede ayudarte a entender y ver mejor todos estos aspectos y más. Si te gustaría contar con ella, solo tienes que ponerte en contacto con nosotros, uno de nuestros brókeres hipotecarios te acompañará durante todo el proceso.
