驴Qu茅 es y c贸mo puedes reclamar la hipoteca multidivisa?

hipoteca multidivisa

Las hipotecas multidivisa era un tipo de pr茅stamo hipotecario del que se hablaba mucho en los a帽os 2004-2008, aunque actualmente a煤n se puede contratar, es poco frecuente. En el blog de hoy hablaremos de los conceptos b谩sicos de la hipoteca multidivisa, porqu茅 ya no se recomienda y que sucedi贸 durante esos cuatro a帽os. 隆Vamos all谩!

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驴Qu茅 es una hipoteca multidivisa?

Una hipoteca multidivisa es un tipo de pr茅stamo en el que las cuotas se pagan con divisas de diferentes pa铆ses, es decir, que el 铆ndice de referencia estar谩 asociado a una moneda extranjera. Al contratar una hipoteca referenciada a otra moneda de un valor inferior al euro, los inter茅s ser谩n m谩s bajos y, por lo tanto, pagar谩s menos que si estuviese referenciado al euribor.

Una arma de doble filo

El problema con este tipo de hipoteca es que tiene una alta variabilidad, por lo que al igual que puedes terminar pagando menos si la moneda se mantiene en un valor bajo, tambi茅n puede haber un cambio y terminar pagando mucho m谩s. Todo depender谩 de si mantiene un valor bajo durante todo el pr茅stamo hipotecario o no.

Esta gran fluctuaci贸n de la moneda y la falta de transparencia a los clientes es lo que hizo que sea un tipo de pr茅stamo que no se recomiende. Hace m谩s de 10 a帽os, durante los a帽os 2004-2008, la hipoteca multidivisa, sobre todo referenciada en francos suizos o yenes, era una de las m谩s solicitadas. Esto se deb铆a a varios factores:

  • El euribor se encontraba por encima del 4%. Esto significaba altos intereses para aquellos que optasen por una hipoteca variable.
  • Los francos suizos y los yenes ten铆an un valor mucho m谩s bajo que el euro.
  • La falta de transparencia. Las entidades financieras no informaron a los clientes de los riesgos que asum铆an al contratar una hipoteca multidivisa.

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La nulidad de las hipotecas multidivisa

Ahora que ya nos situamos m谩s claramente en lo que son y el contexto en que se contrataban, veamos que sucedi贸. Tal y c贸mo puedes imaginarte, esas monedas con valores tan bajos empezaron a subir, quedando muy por encima del valor del euro y por tanto la deuda de estos clientes se multiplic贸.

Uno de los grandes motivos por los que se llev贸 a juicio fue que a estas personas no se les hab铆a informado del gran riesgo que estaban asumiendo referenciando los intereses con otras monedas. El 15 de noviembre del 2017, el Tribunal de Justicia de la Uni贸n Europea declar贸 que cualquier hipoteca multidivisa que se contratar谩 sin que el banco explicase los riesgos asociados se considerar铆a nula por abusiva y, con ello, todos los afectados podr铆an reclamar a su entidad bancaria.

驴C贸mo puedo reclamar la hipoteca multidivisa?

Si eres uno de los afectados por las hipotecas multidivisa, tienes dos opciones:

  • Reclamar a la entidad bancaria. Lo primero que deber铆as intentar, antes de optar por la v铆a judicial, es negociar la hipoteca con nuestro banco para encontrar una soluci贸n. El problema es que en muchas ocasiones no responden a la reclamaci贸n y hay que pasar al siguiente paso.
  • Denunciar en un juzgado. Este paso es m谩s largo y tedioso y puede alargarse bastantes meses, de esta manera no depender谩s del banco. Este paso puedes hacerlo a trav茅s de un abogado o bien, con una asociaci贸n de consumidores como la OCU.

Una vez se ha establecido que la hipoteca es nula por abusiva hay dos pasos:

  • La hipoteca multidivisa vuelve a referenciarse al euribor.
  • Tus cuotas hipotecarias se recalcular谩n para descontar el dinero que ha pagado de m谩s el afectado.

Es importante que antes de firmar una hipoteca o cualquier tipo de operaci贸n, te asegures de leer bien el contrato y la letra peque帽a. Muchas veces, no nos informan debidamente de lo que estamos firmando y por eso es recomendable contar con un asesor que pueda guiarte.

Actualmente, las hipotecas multidivisa se pueden contratar, siempre que las entidades bancarias informen correctamente al cliente de los riesgos, pero solo se recomienda para aquellos que tengan amplios conocimientos financieros o bien, que cuenten con expertos asesor谩ndolos.

Si est谩s interesado en contratar una hipoteca, lo mejor es contar con asesores financieros que te aconsejen y te ayuden en todo el proceso. No dudes en ponerte en contacto con nuestro equipo de expertos hipotecarios, acreditados por el Banco de Espa帽a, te ayudar谩n a hacer el proceso m谩s f谩cil, 谩gil y sin salir de casa.

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