¬ŅQu√© es una hipoteca inversa? Descubre las claves

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Actualizado el 26 de abril de 2023

Existen distintas formas de obtener inversiones una vez te hayas jubilado. Planes de pensiones, fondos de inversión pueden ser algunos de ellos. Pero también puedes sacar provecho de una renta para completar tus ingresos utilizando la vivienda. Esta forma es a través de un préstamo hipotecario, con ciertas características y dirigido a un perfil concreto. Nos referimos a las hipotecas inversas, que son algo más particulares. En el artículo de hoy descubre qué es una hipoteca inversa, conoce sus ventajas sus riesgos y determina si te convienen para complementar tu pensión.

¬ŅQu√© es una hipoteca inversa?

Este producto financiero es un pr√©stamo del banco vinculado con la vivienda habitual y se puede hacer una vez est√°s jubilado. Una hipoteca inversa es literalmente eso, el banco te dar√° durante esos a√Īos un dinero por tu casa hasta el fallecimiento del titular o la cancelaci√≥n del producto.

Una vez llega esa fecha, los herederos tienen dos opciones:

  • Devolver el dinero prestado al banco y recuperar la propiedad.
  • Vender la vivienda para saldar la deuda con el banco.
  • Rehipotecar la vivienda para poder pagarla.

Es importante que tengas en cuenta que normalmente las entidades dan un a√Īo de margen para devolver el dinero y que la opci√≥n de que el banco se quede la vivienda es muy poco habitual por no decir que nunca sucede, ya que las entidades no tienen inter√©s en tener m√°s viviendas sin vender en stock.

La renta que el banco da a los propietarios dependerá del valor de la propiedad y para ello se tiene que llevar a cabo una tasación. Además, también entra en juego el factor de la edad, es decir, que cuánto más tarde la hagas más dinero recibirás al mes, ya que el banco te entregará el dinero de la tasación ya sea mes a mes, anualmente o de golpe.

¬ŅQui√©n puede solicitarla?

Una hipoteca inversa tiene como requisito la jubilaci√≥n y que sean mayores de 65 a√Īos, este es el requisito principal junto a que tengas una vivienda en propiedad. Tambi√©n pueden acceder a una hipoteca inversa personas con un grado de dependencia alto o de total dependencia. Pero los requisitos pueden variar seg√ļn el banco.

Como dec√≠amos al principio, es importante que el solicitante tenga una vivienda en propiedad, como es l√≥gico, e idealmente libre de cargas. Pero si a√ļn est√°s pagando la hipoteca no pierdas la esperanza, porque est√° la opci√≥n de que el banco a√Īada el dinero del pr√©stamo se a√Īadir√≠a a la valoraci√≥n de la tasaci√≥n de la vivienda. Ten en cuenta que cu√°nta m√°s alta salga la tasaci√≥n del inmueble m√°s les va a interesar al banco porque podr√°n sacar m√°s rentabilidad.

En resumen, puedes solicitar una hipoteca inversa si:

  • Tienes m√°s de 65 a√Īos.
  • Est√°s jubilado/a.
  • Tienes un grado de dependencia alto o total.
  • Eres titular de una vivienda (principalmente libre de cargas).

¬ŅQu√© es una hipoteca inversa?: ventajas y riesgos

Como cualquier producto financiero, una hipoteca inversa tiene una serie de ventajas y riesgos que es importante que valores antes de solicitarlo.

Ventajas

  • La gran ventaja es que es una gran ayuda para aquellos que con solo la pensi√≥n no tengan suficiente para vivir. Puedes sacar rentabilidad a una vivienda sin tener que venderla o alquilarla, y seguir disfrutando de ella.
  • Las entidades no exigen ning√ļn tipo de ingresos m√≠nimos, solo se tendr√° que demostrar que el titular es el propietario de la propiedad.
  • Este tipo de pr√©stamo est√° libre de tributaciones fiscales.
  • Adem√°s, en caso de que quieras cancelarla el banco no suele aplicar comisiones por cancelaci√≥n. Pero s√≠ que tendremos que retornar el dinero prestado m√°s los intereses.

Riesgos de una hipoteca inversa

  • Hay que tener mucho cuidado con este tipo de productos por los intereses, ya que son mucho m√°s altos que los de un pr√©stamo hipotecario.
  • Para que los herederos puedan recibir el inmueble deber√°n pagar el resto de la deuda a la entidad financiera.
  • Adem√°s, la propiedad ir√° perdiendo valor con los a√Īos, por lo que la renta no ser√° la misma y puedes encontrarte en la situaci√≥n en que la vivienda tenga un valor inferior al pr√©stamo. Es decir, que cuando toque devolverlo al banco estar√≠as pagando mucho m√°s dinero de lo que realmente vale la casa.

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Una hipoteca inversa puede llegar a ser √ļtil en ciertos momentos, pero el riesgo de este tipo de producto es muy alto. Es por eso que lo mejor es contar con intermediaci√≥n y expertos hipotecarios que te asesoren y te gu√≠en para escoger siempre las condiciones m√°s adecuadas para ti e incluso puedan ayudarte a conseguir una hipoteca 100. No dudes en ponerte en contacto con nosotros, ¬°te esperamos!

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