La tendencia era previsible y todo apuntaba a un incremento, pero no ha sido hasta hace unos meses, concretamente en marzo de 2022, cuando el Euríbor ha llegado a valores positivos. Esto ha significado que las hipotecas se vean encarecidas. Y si estás pensando ¿Cuánto puede subir una hipoteca variable?, sigue leyendo para conocer cuánto de más podrías pagar por tu préstamo hipotecario. Desde Housfy te ayudamos a conseguir una hipoteca con buenas condiciones. Todo ello de la mano de los mejores expertos de una forma rápida, sencilla y ahorrando tiempo y dinero. ¡No esperes más!
Conceptos clave de una hipoteca
Una hipoteca es un préstamo que se utiliza para conseguir la financiación necesaria para adquirir un bien, generalmente comprar una vivienda, con la obligación de devolver la cantidad prestada más los intereses generados al banco mediante unas cuotas en un tiempo determinado.
La garantía en este tipo de contrato es el propio inmueble. Es decir el inmueble pertenece al propietario, pero a la que este deje de pagar las cuotas de la hipoteca, la entidad financiera podrá quedarse con la vivienda.
Este producto bancario está compuesto por diferentes elementos. Algunos de ellos son el capital prestado, el tipo de interés (si es a tipo fijo a tipo variable) y el plazo de amortización entre otros.
Dependiendo del tipo de interés se puede diferenciar entre:
- Hipotecas fijas: son aquellas en las que el tipo de interés no varía durante todo el plazo hipotecario. Tampoco lo harán las cuotas, que permanecen constantes, por lo que el importe a pagar es el mismo durante todo el periodo.
- Hipotecas variables: este tipo de préstamos hipotecarios el tipo de interés está compuesto por el valor de índice de referencia, normalmente el Euríbor, más un diferencial fijo. De manera que el importe de las mensualidades se va actualizando en cada revisión del interés según el valor del índice de referencia.
- Hipotecas mixtas: se pueden definir como una combinación de ambas hipotecas, ya que combinan un periodo a tipo fijo con otro a tipo variable. Un porcentaje del interés variaría en función de un referencial y el otro sería un interés fijo pactado
¿Por qué es importante el Euríbor en las hipotecas variables?
Cuando hablamos del Euríbor nos referimos al tipo de interés interbancario europeo, que es el tipo de interés en el que las entidades bancarias están dispuestas a prestarse dinero entre ellas. O en otras palabras, es el principal índice de referencia en los préstamos hipotecarios constituidos en España, que entró en vigor el día 1 de enero de 1999 y sustituyó al Mibor.
La relación entre el Euríbor y las hipotecas está estrechamente relacionada. Y es que este índice de referencia es crucial para calcular el interés que pagarán quienes vayan a contratar una hipoteca variable o una hipoteca mixta.
Además, de la evolución que registré este indicador dependerá que la cuota de la hipoteca suba, baje o se mantenga igual durante el periodo de tiempo establecido.
Los tipos de interés, ¿por qué han subido?
A la crisis del Covid-19 que ya arrastrábamos se le suma el conflicto bélico entre Ucrania y Rusia. Estos sucesos han irrumpido en la economía provocando desequilibrios, lo que ha derivado a que la inflación, que es el incremento de los precios de los bienes y servicios, haya subido, terminando en julio en el 10,8 %. Esto ha obligado a que el Banco Central Europeo (BCE) tome cartas en el asunto.
Y la forma de hacerlo ha sido estableciendo una medida que frene el crecimiento económico, con la finalidad de detener el ascenso de los precios. Por lo que tras 11 años, el BCE ha subido los tipos de interés, en concreto hasta el 0,5 %.
¿Cuánto puede subir una hipoteca variable?
Para conocer el importe que podrías pagar de más o cuánto se encarecerá tu hipoteca variable es necesario saber cómo se encuentra el Euríbor. Después de más de 6 años en valores negativos, el pasado mes de abril el principal índice de referencia en las hipotecas pasó a valores positivos, y desde entonces ha seguido en aumento.
El Euríbor cerró el mes de julio con valores muy cercanos al 1 %, pero en concreto obtuvo una media de 0,992 %. Esta subida repercute directamente en las mensualidades de las hipotecas que serán más caras. En este sentido, según cálculos realizados por expertos se producirá un aumento de unos 1.400 € más de media al año por familia. O lo que es lo mismo supondrá un crecimiento de la hipoteca mensual de entre 115 € y 120 €.
Ahora bien, si quieres tener una estimación más acertada lo mejor es contar con un simulador de gastos de hipoteca. Esta herramienta será útil para conocer aproximadamente que importe podrías pagar de hipoteca según tu situación.
Normalmente, esta subida se aplica en el momento de la actualización del índice de referencia. Esto puede darse cada 6 o 12 meses dependiendo de cuando lo tengan determinado.
La mejor hipoteca te está esperando
Ya sabes cuánto puede subir una hipoteca variable. Por un lado, si todavía no tienes una, puedes contar con los nuestros brókeres hipotecarios, para que te ayuden a conseguir la mejor hipoteca que se adapte a tus necesidades. Por otro lado, en caso de que quieras mejorar tu hipoteca y obtener una mejores condiciones también puedes contactar con nosotros. ¡Adelante!
