¿En qué consiste una hipoteca flotante?

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Dada la situación actual en la que los tipos de interés no dejan de encarecerse, es normal preguntarse cuál es la mejor hipoteca para ti. Son muchas las opciones de préstamos hipotecarios que debes tener en cuenta. Si quieres conseguir una hipoteca, seguramente pienses en las hipotecas más comunes. No obstante, ¿sabes en qué consiste un hipoteca flotante?¿Es una buena opción para tu caso? En Housfy tenemos un amplio equipo de brókeres hipotecarios que realizan este tipo de operaciones a diario. Por lo tanto, si quieres conseguir una hipoteca con buenas condiciones, lo mejor es confiar en expertos. Te ayudamos a elegir la oferta más adecuada para ti y gestionamos todos los trámites con el banco. ¡Contáctanos para más información!

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Hipoteca flotante: Definición

En primer lugar, ¿sabes qué es una hipoteca flotante? Se trata de una modalidad hipotecaria que se constituye en garantía del pago de una obligación. El importe concreto no se fija inicialmente, sino que se establece solamente la cantidad máxima a la que puede llegar la responsabilidad hipotecaria

No hay ninguna diferencia entre hipoteca de máximo y flotante, ya que son dos conceptos que responden a la misma definición de hipoteca flotante. Puede resultar complicado de entender, ya que es un método poco conocido. Sin embargo, la hipoteca flotante o de máximo, garantiza el cumplimiento de varias obligaciones a la vez, mediante la fijación de una cantidad máxima que responde la vivienda hipotecada. 

Regulación

Es un tipo de hipoteca regulada por la nueva Ley Hipotecaria de 2019, específicamente por el Artículo 153 bis. La hipoteca flotante 153 bis de la Ley Hipotecaria establece que podrá constituirse la hipoteca de máximo para garantizar una cantidad máxima de capital, por deudas presentes y futuras. 

¿Para qué se usa la hipoteca flotante?

Como comentábamos anteriormente, la hipoteca flotante es un producto poco conocido, pero que puede contratar cualquier persona siempre y cuando cumpla con las condiciones y la entidad bancaria lo apruebe. No obstante, son más utilizadas para financiar los negocios de empresas y autónomos. 

La finalidad de contratar una hipoteca flotante es la de ahorrar costes. En este caso, permite financiar la compra de distintos locales adquiridos en un periodo de tiempo sin la necesidad de contratar una hipoteca por cada uno de ellos. Evitando los impuestos y gastos derivados de la firma de cada uno de los locales. Podríamos considerar que permite operaciones complejas de financiación con una mayor flexibilidad. 

Ventajas de contratar una hipoteca flotante o de máximo

Así pues, la hipoteca de máximo ofrece 3 ventajas respecto a los préstamos hipotecarios más comunes. Son las siguientes:

  • Ahorro de costes. El principal beneficio es que evita tener que hacer novaciones hipotecarias para solicitar nuevos créditos o bien una ampliación del capital concedido. Permite ahorrarte los costes de gestión, notariales, registrales, entre otros. 
  • Garantiza operaciones financieras futuras. Es decir, al firmar la hipoteca flotante, tienes la posibilidad de pedir productos financieros posteriormente, sin que esto afecte a las condiciones acordadas en un primer momento. 
  • Responsabilidad hipotecaria máxima. El producto se puede utilizar para varias operaciones sin la necesidad de solicitar nuevas hipotecas, no obstante, habrá que abonar los gastos asociados a la primera hipoteca que garantiza la totalidad de las obligaciones. 

Hipoteca flotante: Ejemplo

Lo más común es que la soliciten empresarios y autónomos para expandir sus negocios a corto y medio plazo. Entonces, lo mejor es ponernos en situación:

Imaginemos que un empresario quiere ampliar su negocio, y, por lo tanto, se dirige al banco para solicitar una hipoteca. En vez de optar por una hipoteca tradicional, mira de cara al futuro y solicita una hipoteca de máximo. 

El primer inmueble que compra vale 100.000 €, no obstante, aspira a comprar otros en algún momento. La garantía de pago es del primer inmueble, y firma la hipoteca por 80.000 €, aunque solo destina la mitad para financiar la compra de este. Por lo tanto, tiene una línea de crédito por valor de los 40.000 € restantes. 

En el momento que decide comprar otro local para expandir el negocio, invierte esos 40.000 € para financiar su compra. Con la ventaja de ahorrarse los gastos asociados a la firma de una nueva hipoteca. 

Cuando venza el préstamo, tendrá que haber devuelto los 80.000 € que le concedieron en un primer momento. 

La importancia de trabajar con profesionales

Es importante conocer todos los tipos de préstamos hipotecarios antes de tomar una decisión. Sin embargo, son muchos y con características muy distintas. Debes tener en consideración cuál es la mejor opción para tu caso en concreto. En estas ocasiones, la solución es acudir a profesionales. En Housfy, contamos con un equipo de brókeres hipotecarios que estarán contigo en todo el proceso para hacerlo más rápido y sencillo. Serán los encargados de gestionar los trámites con el banco, para ahorrarte tiempo y dinero. Además, a través de nuestra plataforma puedes utilizar el simulador de gastos de hipoteca para conocer la cuota que vas a pagar cada mes. ¡No esperes más!

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