¿Cómo afecta la nueva Ley hipotecaria en España?

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El 16 de junio de 2019 entró en vigor la nueva Ley hipotecaria en España. Esta afecta a todas las hipotecas concedidas por las entidades bancarias españolas. El objetivo de esta ley es ofrecer más seguridad y transparencia tanto a bancos como a clientes, con lo cual, te interesa conocer cómo te puede llegar a afectar y cuáles son las novedades. Si estás pensando en conseguir hipoteca, sigue leyendo este artículo porque te contamos todo lo que debes saber. 

Ley hipotecaria actualizada 2022

En primer lugar, debemos saber qué es la Ley Hipotecaria (LH), se trata de un conjunto de normas legales que regulan todos los factores relacionados con el mercado hipotecario en España. Anteriormente, estaba regulado por el decreto del 8 de febrero de 1946. 

No obstante, en el caso de querer pedir una hipoteca actualmente, la ley que te afecta es la que entró en vigor el 16 de junio, también conocida como Ley de Crédito Inmobiliario 5/2019. Esta, marca un antes y un después en la protección de los clientes en el momento de solicitar un préstamo hipotecario

Objetivos de la nueva Ley hipotecaria

La principal finalidad de la creación de esta nueva ley, es regular un marco legal mucho más transparente. Se pretende eliminar cláusulas abusivas y cualquier condición que pueda llegar a perjudicar al cliente. De este modo, se busca proteger al consumidor.

Sin embargo, son muchos los que aún no saben cómo funciona esta ley y cómo les afecta. Es por eso que a continuación veremos cuáles son los efectos y las ventajas de las que te puedes beneficiar a día de hoy gracias a la Ley Hipotecaria actualizada.

Los efectos de la nueva Ley hipotecaria

Teniendo claro cuál es el objetivo principal, nos interesa ver de qué manera se lleva a la realidad. Es decir, de qué modo se aplica esta ley en el día a día y cuáles son los efectos. A continuación los comentamos uno a uno.

Reparto de los gastos 

Antes era el cliente el responsable de pagar la mayoría de los gastos vinculados a la contratación del préstamo, pero, con la aplicación de esta nueva Ley hipotecaria, la entidad bancaria tendrá que hacerse cargo de gran parte de estos costes. A rasgos generales, el reparto queda de la siguiente manera:

Mayor transparencia

La Ley de Crédito 5/2019, obliga a las entidades bancarias a proporcionar una información más clara y transparente. El cliente debe conocer las condiciones del producto solicitado en todo momento. Para que esta nueva consideración se cumpla, se han implementado documentos y nuevos procedimientos. 

El cliente debe firmar un manifiesto conforme ha recibido toda la documentación requerida y se le ha explicado debidamente. El notario tendrá un papel fundamental en todo el proceso de firma. 

Es importante destacar que entre la aprobación y la firma de la contratación del préstamo, deberá haber 10 días para que el cliente considere la oferta y pueda analizarla. Contratar una hipoteca es una decisión muy importante que hay que meditar y tomar a su debido tiempo. 

Cláusulas suelo

Se eliminan por completo las cláusulas suelo. Dicho en otras palabras, se establece un tipo de interés mínimo del 0% en todos los préstamos. Aunque el Euríbor cotice en negativo, no se podrá cobrar un interés negativo. 

Amortización anticipada

Se reduce este tipo de comisión por reembolso. Con la nueva Ley hipotecaria, estas, se establecen en función de si la hipoteca es fija o variable y del tiempo, con lo cual es importante consultarlo. Los límites son los siguientes:

  • Si la hipoteca es de tipo variable se pueden pactar dos opciones con el banco, en cuanto acaban, la comisión pasará a ser de 0%.
    • Los 3 primeros años de 0,25%
    • Los 5 primeros años de 0,15%
  • En la hipoteca fija existen dos límites:
    • Dentro de los 10 primero años de un 2%
    • El resto del plazo es de 1,5%

Práctica de ventas vinculadas y combinadas

Esta nueva ley también regula el hecho de no obligar a contratar otros productos bancarios para la obtención del préstamo, es decir, seguros, planes de pensiones, entre otros. No puede ser una obligación excepto en dos ocasiones: exigir un seguro de daños o de vida, y la vinculación de productos que puedan beneficiar al cliente.

Sin embargo, sí que permite la venta combinada, es decir, la reducción del interés por la suscripción a uno de sus servicios. 

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Una vez analizado cómo puede afectar la nueva Ley hipotecaria en el momento de solicitar una hipoteca, es importante estudiar bien todas las opciones antes de tomar una decisión. Pedir un préstamo hipotecario es una elección complicada. En otros casos, seguramente te preguntes cómo mejorar mi hipoteca. No te preocupes, en Housfy Hipotecas ofrecemos un servicio de intermediación y te acompañamos en todo el proceso. No dudes en ponerte en contacto con nuestros brókeres hipotecarios, ¡estarán encantados de ayudarte!

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(1) VARIABLE: TAE Variable 0,949% / TIN Variable 0,55% + Euribor . Importe 150.000€. Plazo 30 años 360 cuotas de 452,9€. Importe total adeudado 163.066,17€. Cumpliendo condiciones de nómina domiciliada, 3 recibos de suministros básicos, seguro de vida y seguro del hogar contratado por la entidad bancaria. El coste puede fluctuar en función de subidas y bajadas del Euribor, con lo que la cuota y total adeudado pueden variar durante la vida del préstamo. Ejemplo calculado en base a Euribor a un año publicado en abril de 2022 en el B.O.E correspondiente al mes de abril del 2022 (+0,013%) y sistema de amortización francés.

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