El Gobierno ha acordado un nuevo paquete de medidas extraordinario que entra en vigor el 1 de enero de 2023. Si tienes una hipoteca de tipo variable, esto es una buena noticia que puede aliviar la carga hipotecaria tras las subidas del euríbor y la inflación. En el blog de hoy, te contamos los requisitos de las ayudas a las hipotecas, a quién van dirigidas y qué bancos se han adherido ya a la medida.
Requisitos de las ayudas a las hipotecas
El paquete de ayudas del gobierno va dirigido a personas con hipoteca con dos requisitos básicos:
- Debe ser sobre una vivienda habitual.
- La vivienda debe estar valorada en menos de 300.000 €.
Los destinatarios de las medidas están divididos en tres perfiles de unidad familiar que disfrutarán de ayudas en diferente medida. Te los explicamos a continuación.
Familias con ingresos inferiores a 25.200 €, que dediquen más de un 50 % de su renta mensual en hipoteca
Estas familias pueden gozar de los siguientes beneficios:
- Solicitar una carencia de 2 años.
- Pagar un tipo de interés menor durante la carencia.
- Ampliar la hipoteca hasta 7 años.
Familias con ingresos inferiores a 25.200 €, que dediquen más de un 50 % de su renta mensual en hipoteca y que, además, hayan experimentado un incremento en las cuotas de más del 50 %
En este caso, se añaden mejorías a los puntos anteriores:
- Podrán solicitar una carencia durante 5 años,
- a un tipo de interés más bajo (euríbor menos 0,10 %).
- Ampliación del plazo de la hipoteca de hasta 40 años desde la concesión.
Familias con ingresos inferiores a 29.400 €, con una carga hipotecaria del 30 % de su renta mensual y que hayan sufrido un aumento de más del 20 % de las cuotas
Los beneficios para este grupo son los siguientes:
- Congelar las cuotas durante 12 meses.
- Cambiar de tipo variable a tipo fijo.
- Alargar el plazo de la hipoteca hasta 7 años.
¿No sabes cómo va a afectar el euríbor a tu hipoteca? Antes de revisar tu préstamo, te recomendamos que leas nuestro artículo sobre la previsión para 2023.
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¿Qué bancos se han sumado a las ayudas?
De momento, no todos los bancos han comunicado su participación en este paquete de ayudas del gobierno. A fecha 1 de enero de 2023, las entidades bancarias que sí han confirmado su adhesión son:
- CaixaBank
- Banc Sabadell
- Unicaja Banco
- Banco Santander
- BBVA
Si eres cliente de otro banco y te gustaría saber si puedes beneficiarte de las ayudas para la adquisición de una vivienda, hablamos de alternativas a las ayudas en este artículo.
Más ayudas a las hipotecas
Este paquete de medidas es independiente a otras subvenciones del 2022, como las del Plan Estatal de acceso a la vivienda 2022-2025, que engloba ayudas al alquiler de vivienda, subsidiación de préstamos convenidos y el fomento de la conservación, mejora de la seguridad y accesibilidad en viviendas.
Este Plan Estatal también incluye un programa de ayuda de hipoteca para jóvenes de menos de 35 años, de una cuantía de hasta 10.800 € con un límite del 20 % del precio de adquisición (que debe ser inferior a 100.000 €) y que puede servir de dinero de entrada para los que quieran pedir una hipoteca.
Incluso si no encajas en ninguno de los tres perfiles, este paquete de ayudas te permitirá amortizar anticipadamente tu hipoteca o solicitar un cambio de hipoteca de variable a fija, sin pagar comisiones. Para ello, te interesará leer nuestro artículo sobre cómo cambiar de hipoteca.
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No cumplo los requisitos de las ayudas a las hipotecas
Si está en tus planes solicitar una hipoteca de tipo fijo, aún tienes muchas opciones a las que recurrir. Nosotros te recomendamos que pidas consejo a un equipo de brókeres hipotecarios que tengan experiencia negociando con los bancos. En Housfy Hipotecas, te buscamos las mejores opciones y te las presentamos para que tú elijas la que vaya mejor para ti.
Si quieres, puedes comenzar usando un simulador de gastos de hipoteca, que te ayudará a familiarizarte con las opciones que puedes obtener, según tu situación.
