Tener un seguro de vida asociado a la hipoteca es muy común, y lo más recomendable, ya que es un buen aliado en operaciones tan importantes como esta. Y, ahora, que se acerca la Declaración de la renta -del 3 de abril al 1 de julio-, puedes aprovechar para desgravar una parte del importe de este seguro, así que no pierdas la oportunidad, sigue leyendo y descubre cómo hacerlo.
¿Por qué contratar un seguro de vida en una hipoteca?
Muy sencillo, un seguro de vida en una hipoteca es un producto que cubre al titular o titulares del préstamo en caso de fallecimiento o de sufrir una incapacidad permanente o total. Ante estas situaciones, la aseguradora se encarga de acabar de pagar el préstamo.
- En el caso de fallecimiento del titular, ya sea por causas naturales, enfermedad o accidente, la aseguradora abona al banco una parte de la hipoteca o su totalidad.
- En cambio, si tuvieras que dejar de trabajar por una incapacidad permanente absoluta, el seguro abona al banco el importe asegurado.
Eso sí, estas coberturas pueden variar en función del tipo de seguro de vida que contrates, razón por la cual, lo mejor es que te informes bien de ellas en el momento de contratarlo.
¿Es obligatorio contratar un seguro de vida vinculado a la hipoteca? No. Desde la nueva ley hipotecaria, un banco no puede obligarte a contratar ningún producto. Eso sí, siempre es recomendable, ya no solo por las ventajas mencionadas antes, sino porque te ayudará a poder obtener mejores condiciones al solicitar la hipoteca.
A lo importante… Así es cómo puedes desgravar el seguro de vida de tu hipoteca
Sí, el seguro de vida es uno de los gastos de la hipoteca que se pueden deducir en la Declaración de la Renta, que recuerda que este año empieza el 3 de abril.
La deducción máxima es del 15% del importe destinado a la compra de la vivienda, y con un límite anual de 9.040 euros, siempre y cuando la hayas comprado antes del 1 de enero de 2023.
Ejemplo. 🔎 Supongamos que las cuotas de tu hipoteca ascienden a 6.000 € anuales y el seguro de vida a 400 €. Para calcular la deducción, deberás sumar los dos gastos y aplicar el 15%.
Así, el total de ambos gastos sería de 6.400 €, y el 15% son 960 €. Podrías deducir 960 € del seguro de vida asociado a tu hipoteca en la Declaración de la Renta.
Lo que deberás tener en cuenta a la hora de desgravar el seguro de vida es quién sea el beneficiario. Si tú eres el titular y el beneficiario, lo declararás en el Impuesto sobre la Renta de Personas Físicas (IRPF), pero si el titular y el beneficiario son dos personas distintas (por ejemplo en el caso de tener la vivienda alquilada), deberá declararse en el Impuesto de Sucesiones y Donaciones (ISD).
Para desgravar el seguro de vida de tu hipoteca en la Declaración de la Renta, deberás presentar la póliza y completar con tus datos el apartado “gastos de adquisición de vivienda habitual”, y rellenar la casilla 547, correspondiente al tramo estatal, y la 548, correspondiente al tramo autonómico. Si eres el titular, pero no el beneficiario de la vivienda, deberás rellenar la casilla 114.
Requisitos para poder desgravar el seguro de vida de la hipoteca
Para poder desgravar el seguro de vida vinculado a la hipoteca, debes cumplir una serie de requisitos:
- Que la vivienda hipotecada sea vivienda habitual: haber empezado a vivir antes de pasar los 12 meses desde la compra y durante al menos tres años consecutivos.
- Haber comprado la vivienda antes del 1 de enero de 2013.
- Haber desgravado anteriormente los gastos de la hipoteca (antes de 2013).
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Por suerte actualmente se pueden deducir algunos gastos, como es el seguro de vida de la hipoteca, para poder ahorrar, pues estamos hablando de una operación que requiere muchos gastos. Aun así, a veces estas deducciones no son suficiente.
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