La congelación de las hipotecas variables significaría poner un tope a sus tipos de interés tras las constantes subidas del euríbor. Esta medida está sobre la mesa, aunque aún no hay planes de implementarla.
Descubre en qué consiste la congelación de las hipotecas, qué ayudas para las hipotecas existen en 2023 y qué formas tienes de mejorar tu hipoteca.
¿Van a congelar las hipotecas variables?
Yolanda Díaz, vicepresidenta segunda y ministra de Trabajo y Economía Social, pidió la semana pasada “congelar” las hipotecas variables y “moderar los beneficios” de los bancos. “La crisis no puede ser una excusa para ganar más”, afirmó para la prensa.
La ministra de Asuntos Sociales, Ione Belarre, se unió a la petición: “Necesitamos una intervención pública en la economía que haga, por ejemplo, topar las hipotecas de tipo variable”.
Por su parte, la ministra Nadia Calviño, vicepresidenta primera del Gobierno, ha respondido esta semana a los ruegos de Díaz: “No es una medida que se pueda poner en marcha de forma estructural”, ha señalado, pues podría “poner en riesgo la estabilidad financiera”.
Aun así, Unidas Podemos insiste. El portavoz del partido, Pablo Fernández, ha instado esta semana al PSOE a reducir al 0,1 % el diferencial de los bancos para las hipotecas variables de menos de 300.000 €, durante el plazo de un año. Esta medida se podría prorrogar en periodos de 6 meses hasta que el euríbor baje al 1,5 %.
Medidas existentes para las hipotecas variables
Mientras el Gobierno se plantea la congelación, la ministra Calviño recuerda que ya existe un paquete de medidas para las hipotecas en 2023. Estas medidas ofrecen beneficios como los siguientes:
- Solicitar un periodo de carencia de 2 años.
- Pagar menos intereses durante la carencia (hasta un euríbor – 0,10 %).
- Alargar la hipoteca hasta 7 años.
Estas medidas solo están disponibles para un grupo reducido de clientes. Consulta los requisitos para las ayudas a las hipotecas y el listado de bancos que se han adherido a ellas en nuestro artículo recomendado a continuación.
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¿Cuánto puede subir una hipoteca variable?
Sabemos que el tipo de interés variable de una hipoteca nace de la suma de dos valores:
- El diferencial que aplica el banco para su propio beneficio.
- El euríbor, que cerró enero de 2023 a un 3,337 %.
Vamos a calcular cuánto sube una hipoteca con el euríbor en 2023. Para nuestro ejemplo, tomaremos una hipoteca de unos 150.000 € con un diferencial del 0,9 % a 30 años.
Estas serían las cuotas de la hipoteca con el euríbor antes y después de una revisión anual en 2023.
| Con el euríbor de enero de 2022 (-0,477 %) | Con el euríbor de enero de 2023 (3,337 %) |
| 443,74 € | 736,77 € |
En conclusión, para nuestro ejemplo, aquellos que tengan una revisión próximamente verían una subida de sus cuotas de unos 293 € mensuales o, lo que es lo mismo, 3.516,4 € adicionales al año.
Pero ¿qué pasaría si se aplicase la congelación de las hipotecas variables que está debatiendo el Gobierno? Con un diferencial del 0,1 % y el mismo euríbor de enero de 2023, las cuotas quedarían ahora en:
| Cuotas tras las (hipotéticas) medidas de congelación de las hipotecas |
| 668,3 € |
En este caso, habría un aumento mensual de 224,5 € (antes de 293 €). Anualmente, el incremento supondría unos 2.694,7 € (antes 3.516,4 €).
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¿Cuál es un buen interés para una hipoteca variable?
Los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) estiman en 2,12 % el tipo de interés variable medio en las hipotecas constituidas en España a noviembre de 2022. Las mismas hipotecas superaban el 5 % en 2009, el primer año que el INE registra datos.
Tras la quinta subida de los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE), si seguimos la misma tendencia, es natural afirmar que van a subir las hipotecas variables en 2023 todavía más.
Entonces, ¿cómo están las cosas para quien quiera pedir una hipoteca en 2023? Con la subida del euríbor, los bancos están reduciendo los diferenciales de las hipotecas a tipo variable e incrementando poco a poco el tipo de interés de las fijas. Consulta nuestra previsión del euríbor para 2024 en el siguiente artículo.
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¿Y cómo puedo mejorar mi hipoteca?
Si ya has firmado un préstamo y estás experimentando unas subidas de las cuotas de tu hipoteca variable, una buena opción es la de consultar con un bróker hipotecario para mejorar tu hipoteca.
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