La última subida de los tipos de interés en 25 puntos básicos y el euríbor rozando el 4 % hacen que contratar una hipoteca se convierta en un trámite espinoso. En el artículo de hoy te mostramos todas las fechas clave que los hipotecados deben tener presente.
Las 5 fechas clave para los hipotecados
Tras las tres subidas de tipos consecutivas que llevamos en 2023, en febrero, marzo y mayo, parece que la opción de seguir subiendo se mantiene sobre la mesa. De momento, hagamos un breve repaso a las novedades que han afectado a los hipotecados en lo que va de año:
- 2 de febrero de 2023. Se aprueba la quinta subida de tipos consecutiva desde 2022, alcanzando así el 3 % en la fue un aumento de 0,50 puntos básicos.
- 16 de marzo de 2023. El BCE continúa en su línea y aprueba una nueva subida, también de 0,50 puntos básicos, que eleva el porcentaje de los tipos al 3,50 %.
- 4 de mayo de 2023. La séptima y más reciente subida de tipos es más moderada, y aumenta tan solo 0,25 puntos, situando el interés medio en un 3,75 %.
Teniendo en cuenta que en las últimas reuniones del Banco Central Europeo (BCE) han concluído con una subida de los tipos, es imprescindible conocer cuándo tendrán lugar los siguientes encuentros del Consejo de Gobierno del organismo. Las fechas clave para los hipotecados son:
- 15 de junio de 2023.
- 27 de julio de 2023.
- 14 de septiembre de 2023.
- 26 de octubre de 2023.
- 14 de diciembre de 2023.
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Las subidas de tipos de interés siguen en pie
Hace más de 10 meses que la política monetaria del BCE entró en marcha para rebajar la inflación que afectaba, y afecta, a la eurozona y a gran parte del mundo. Así, fue en julio de 2022 cuando llegó la primera subida de los tipos desde 2011. Al incremento inicial, de 0,50 puntos básicos, le siguieron cinco subidas más de entre un 0,25 % y un 0,75 %.
Y llegamos al pasado 4 de mayo, cuando la presidenta del BCE, Christine Lagarde, anunció una nueva subida de los tipos de interés. En este caso, se trataba de un incremento más moderado, de 0,25 puntos básicos. Con el último aumento, las siete subidas de tipos consecutivas sitúan actualmente el precio del dinero de la eurozona al 3,75 %.
Pero, ¿qué efecto tiene la subida de los intereses en los préstamos hipotecarios? Lo analizamos a continuación.
Hipotecas más caras y cuotas más altas
Las subidas de tipos del BCE son una navaja de doble filo. Por una parte, son útiles para frenar la inflación y el aumento de los precios generalizado. Por otro lado, encarece significativamente el coste de la contratación de nuevas hipotecas y provoca un incremento de las cuotas de las hipotecas variables.
El motivo es sencillo. Cuando el banco europeo sube los tipos de interés, lo que está haciendo es encarecer el precio al que presta dinero al resto de entidades financieras de la eurozona. Como si de un efecto dominó se tratase, las entidades trasladan el aumento del precio a la contratación de los préstamos por parte de los clientes.
En otras palabras, la subida de tipos de interés tiene el objetivo de encarecer el crédito para frenar el consumo y, finalmente, contener la inflación. Pero, es importante tener en cuenta que frenar la inflación no implica de forma intrínseca una bajada de precios en los préstamos.
Desde Housfy Hipotecas, hemos elaborado un simulador de hipotecas online que permite calcular cuánto podrían aumentar las cuotas de un préstamo hipotecario de cara a la próxima revisión.
La evolución del euríbor
Y, ¿qué papel juega el euríbor en todo esto? La respuesta es simple. El euríbor es un promedio de los tipos de interés que los bancos europeos utilizan para otorgar préstamos entre sí. Cuanto más altos sean los intereses, más subirá el euríbor y viceversa.
Cuando el BCE decidió empezar a subir los tipos de interés en 2022, el euríbor no se quedó atrás. Su valor comenzó a dispararse y a alcanzar cifras récord que no se registraban desde la gran crisis financiera de 2008, lo que llevó a miles de hipotecados a subrogar su hipoteca para no verse salpicados por su veloz tendencia al alza.
Si viajamos hasta la actualidad, la media mensual del euríbor en abril de 2023 fue del 3,75 %. No obstante, este valor afecta especialmente a quienes cuentan con un préstamo a tipo variable, pues deben calcular la hipoteca según el euríbor y se encontrarán con un aumento de las cuotas como consecuencia de la subida de tipos.
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