Calcular una hipoteca con el nuevo euríbor: ¿cuánto pagarás tras las subidas de tipos?

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El euríbor ha subido y las hipotecas variables han dejado de ser las favoritas de los españoles. Desde Housfy Hipotecas, sabemos que esto te puede generar muchas incógnitas y estamos aquí para resolverlas. En este artículo te detallamos qué debes tener en cuenta para calcular una hipoteca con el nuevo euríbor, ya sea porque quieres pedir un nuevo préstamo o porque ya toca revisar la tuya.

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Subida del euríbor: una explicación sencilla

El euríbor funciona como tasa de interés de referencia para la zona euro. Es mucho más sencillo de lo que parece: cuando tú le pides dinero a tu banco, este banco a su vez le pide dinero a uno de los bancos europeos más importantes. El euríbor es el tipo de interés al que estos bancos europeos importantes conceden dinero a tu banco. 

Tu hipoteca de tipo variable, pues, dependerá directamente de dos variables:

  • ¡El euríbor! Las hipotecas variables se revisan periódicamente, cada seis o doce meses, y se ajustan según cómo se encuentre esta variable en el momento.
  • El tipo de interés que proponga tu banco para su beneficio. Es fijo y se suele llamar diferencial.

Pero ¿cómo está el euríbor hoy? El euríbor a doce meses está a 2,85 %, nunca tan alto desde diciembre de 2008. Quien no haya revisado su hipoteca desde hace un año se encontrará que el euríbor ahora es un 3 % más alto que en noviembre de 2021, cuando estaba en números negativos, por lo que su hipoteca variable va a subir considerablemente.

Previsión: subida de las hipotecas con el nuevo euríbor

Las hipotecas de tipo fijo ya concedidas no notarán apenas la subida del euríbor, al menos no directamente. Si eres tenedor de una hipoteca de tipo variable, debes esperar un aumento de tus cuotas en tu próxima revisión. Lo mismo si estás pensando en solicitar una hipoteca variable.

Las cuotas de tu hipoteca subirán más o menos según las particularidades de tu préstamo:

  • El importe prestado.
  • El plazo de amortización.
  • El tipo de interés de tu banco.
  • La fecha de revisión.

HelpMyCash prevé, aproximadamente, una subida de 246 € al mes si tienes una hipoteca con revisión anual, lo que se traduce en unos 2.700 € más al año. La subida será de unos 194 € mensuales si la revisas cada semestre, es decir, unos 1.168 € semestrales.

Calcular hipoteca con la nueva subida del euríbor

La mejor manera de saber cuánto esfuerzo conllevará tu préstamo es usando una calculadora de hipotecas online y gratuita. Este tipo de simulador tiene en cuenta las características de tu hipoteca en concreto.

También puedes agendar una cita con tu banco y estudiar con ellos qué va a pasar con tu préstamo hipotecario. Quizá te estás planteando negociar una mejor hipoteca, pasarte a una fija o mixta, convenir nuevas condiciones con tu misma entidad financiera, o trasladarte a otro banco que te ofrezca mejores condiciones mediante la subrogación.

Pero ¿qué opciones tengo? Te detallamos algunas a continuación, para que vayas preparado.

¿Qué hago con mis nuevas cuotas?

Hay varios caminos que puedes seguir, sobre todo dependiendo de la flexibilidad que tengas en cuanto a las nuevas subidas. Lo recomendable es no destinar más del 35 % de tu sueldo en tu hipoteca. En cualquier caso, busca el asesoramiento de un experto para valorar algunas de las siguientes opciones.

  • Negocia el diferencial de tu hipoteca, o sea, el tipo de interés que aplica tu banco independientemente del euríbor.
  • Cámbiate de entidad financiera que ofrezca un diferencial más bajo que la tuya, si la tuya no accede a rebajar su tipo de interés.
  • Pásate a una hipoteca de tipo fijo, así te aseguras de que no haya cambios pase lo que pase con el euríbor.
  • Quizá te interesará una pedir una hipoteca mixta, si el banco no da su brazo a torcer.
  • Prolonga el plazo de amortización. Pagar la hipoteca en más años hará que tu cuota mensual baje.
  • Consigue una carencia hipotecaria, es decir, una pausa de tus cuotas, que puede ser total o parcial.

Conseguir una mejor hipoteca con el nuevo euríbor

Sabemos que puede ser un momento tenso, pero siempre hay una salida. Nuestro equipo de brókeres inmobiliarios tiene mucha experiencia y negocia con las principales entidades bancarias para que escojas la que mejor se adapte a tus prioridades. En Housfy Hipotecas te ayudamos con todo, desde la gestión con los bancos hasta el momento de la firma.

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