Quizá no sepas el coste global de solicitar una hipoteca, pero seguramente intuyas que es mayor de lo que puedas pensar. Constituir un préstamo hipotecario implica un conjunto de gastos marginales que deben sufragarse con ahorros, y que acaban sumando una cifra apreciable. A continuación te contamos cómo calcular los gastos totales de una hipoteca mixta y cuál es el origen de cada uno.
Los gastos totales de una hipoteca mixta van más allá de su TIN
El TIN, o Tipo de Interés Nominal, es el precio al que el banco te presta dinero. En una hipoteca mixta hay dos tipos de TIN: el variable y el fijo. El primero es el euríbor más un diferencial, y el segundo un simple porcentaje.
Si el TIN medio de una hipoteca mixta de 100.000 € fuera del 3 %, podrías pensar que la hipoteca te costará 103.000 €. Pero para saber cómo calcular los gastos totales de una hipoteca mixta hay que ir más allá del TIN y considerar otros importes.
Afortunadamente para el hipotecado, esos otros importes se han reducido drásticamente. Ahora los gastos de notaría, Registro de la Propiedad y gestoría, así como el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados, corren a cargo del banco. El cliente solo debe asumir los siguientes.
Tasación de la vivienda que comprarás
Si tienes éxito al solicitar una hipoteca mixta, el banco concederá el 80 % de la cifra más baja entre el valor de tasación y el de compra. El primero, casi siempre, es inferior, por lo que será el que se tenga en cuenta. Pero la tasación no la paga el banco: debe estar hecha por un tasador homologado y debes pagarla tú. El coste, probablemente, rondará los 300 euros.
Nota simple del Registro de la Propiedad
En este documento aparecen los datos esenciales sobre la vivienda adquirida. Si consigues tu hipoteca con Housfy Hipotecas, nosotros nos encargamos de conseguir la nota simple, y su coste se incluye en la tarifa acordada. Quien la busque por su cuenta deberá pagar 9,02 € más IVA.
Copia de las escrituras de la hipoteca
El notario debe dar fe de las escrituras de la hipoteca. El coste del trámite lo asume el banco, pero el cliente debe pagar su copia de las escrituras. Una copia simple cuesta algo menos de 100 €, y una auténtica algo menos de 200 €.
Comisiones u otros productos bancarios asociados
Seguro que has oído hablar sobre la comisión de apertura de una hipoteca y su legalidad. En principio, es legal cuando el banco ha informado al cliente con claridad sobre ella. En cualquier caso, existen otras comisiones, y tal vez termines contratando uno de los productos asociados que te ofrezca el banco a cambio de mejorar tu hipoteca. Un seguro de hogar, por ejemplo. Con todo ello, los gastos de tu hipoteca mixta se incrementan.
Puedes calcular los gastos totales de tu hipoteca mixta a partir de la TAE
La TAE, o Tasa Anual Equivalente, te interesa mucho más que el TIN. Es un porcentaje que tiene en cuenta, además del TIN, las comisiones obligatorias o los efectos del plazo de amortización. La TAE da, por tanto, una imagen bastante completa del coste de una hipoteca. Los bancos deben mostrar el TAE en todas sus acciones publicitarias, ya que los obliga la ley.
Aun así, no incluye las comisiones opcionales ni los gastos de comprar una vivienda. Y cuando las cuotas de la hipoteca mixta pasen a regirse por un interés variable, la TAE cambiará, ya que un TIN variable produce una TAE variable. Su mayor utilidad, en el fondo, viene a la hora de comparar hipotecas.
Para calcular la cuota de una hipoteca fácilmente, lo mejor será que uses nuestro simulador de hipoteca. Además del TIN, toma en consideración los gastos adicionales y el ahorro que aportes.
Cómo surfear la subida de tipos con una hipoteca mixta
La hipoteca mixta puede ser la mejor carta contra el complicado contexto hipotecario. Con unos primeros años de tipo de interés fijo esquivarías el euríbor disparado, y el tránsito al tipo de interés variable podría coincidir con un euríbor más beneficioso.
A los brókeres hipotecarios de Housfy Hipotecas les encanta la hipoteca mixta, y sobre todo les encanta ayudar a nuestros clientes a conseguirla. Negocian directamente con los bancos, realizan todas las gestiones burocráticas y te ofrecen distintas opciones para que elijas la mejor. ¡Llama ahora y recibe, gratuitamente, un análisis orientativo de viabilidad!
