Descubre cómo funciona una hipoteca compartida

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Comprar una vivienda es una de los pasos más importante para una pareja, lo mismo sucede si ambos deciden solicitar una hipoteca compartida. Es una decisión considerable que te une económicamente durante muchos años. Por eso a veces cuesta dar el paso. Como todo cuenta sus ventajas y desventajas. Hay más posibilidad que el banco conceda la hipoteca, pero también tiene sus riesgos, ¿Qué ocurre si uno de los titulares no paga la cuota mensual? ¿Y si se produce una separación en la pareja? Te comentamos algunas de estas situaciones y que deberás hacer en cada caso.

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¿Cómo funciona una hipoteca compartida?

Firmar una hipoteca con un solo titular es bastante complicado, comprar una vivienda supone tener mucho dinero ahorrado y que pueda asumirlo una sola persona es poco frecuente.

La gran mayoría de las hipotecas que se firman al año son hipotecas compartidas. Además, la entidad financiera es más partidaria a aceptar el préstamo hipotecario porque entiende que está asumiendo un menor riesgo al haber dos titulares. Por lo que solicitarla en pareja ofrece mayor estabilidad.

En una hipoteca compartida ambos titulares son propietarios del inmueble. Cada uno tiene una cuota que esta establecida en la escritura hipotecaria en la que se define qué porcentaje paga cada uno. Pero ambos tienen la responsabilidad en caso de impago.

Ventajas y desventajas de contratar una hipoteca compartida

En este caso, las desventajas son en caso de separación, ya que es bastante complicado gestionarlo. Pero, si no se produce esta situación, tiene muchos beneficios frente a solicitarla como un único titular.

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Ventajas de una hipoteca compartida

Hay tres principales ventajas que hay que valorar al compartir una hipoteca:

  • Mayor facilidad para conseguir la hipoteca. Las entidades bancarias prefieren que una hipoteca este a nombre de dos solicitantes. Por este motivo es más sencillo que te concedan una hipoteca compartida. Además de que ambos miembros de la pareja tienen más solvencia económica.
  • Préstamos más altos. Al haber dos titulares, hay una mayor capacidad de endeudamiento. La cuota no puede superar el 35% de los ingresos de ambos solicitantes. Esto se traduce en que podrás conseguir un préstamo mayor y podrás comprar la casa de tus sueños.
  • Más seguridad. Al ser dos titulares, habrá más seguridad a la hora de hacer frente a los pagos y el riesgo de no poder seguir pagando se reduce. Por esta razón, la financiación que puede ofrecerte el banco es mayor.

Desventajas de la solicitud de la hipoteca compartida

En el momento en que se quiere anular la hipoteca compartida por una separación hay más problemas. O si una de las dos personas no puede seguir pagando por un ERTE o porque se ha quedado sin trabajo.

  • No poder hacer frente a las cuotas. Esto se convierte en un problema cuando una de las dos personas se queda sin trabajo o hay una separación y uno de los dos titulares tiene que seguir pagando solo la hipoteca. Este caso puede suceder perfectamente si eres un únicamente titular. Es un riesgo que asumes al contratar una hipoteca y el motivo por el que es tan importante tener un trabajo y sueldo estable.
  • Anular la hipoteca. En el caso de que uno de los titulares quiera salir de la hipoteca, será más complicado, ya que el banco os concedió la hipoteca con una serie de condiciones con la garantía de que erais dos titulares pagando. Lo más seguro, es que tengas que volver a negociar la hipoteca y las condiciones con tu banco.
  • En caso de separación. En este caso, puedes optar por tres opciones: vender la vivienda a un tercero y saldar la deuda con la entidad bancaria. La segunda opción es cancelar la hipoteca, que uno de los titulares compre la otra parte de la casa. Y la tercera es hacer una disolución de condominio.

Un paso muy importante

En definitiva, tomar este tipo de decisiones, la prudencia y el sentido común tienen que constituir las bases de nuestra elección. Hay que estar seguros de lo que hacemos, ya que será una decisión que nos acompañará por muchos años de nuestra vida, en los que no sabemos cómo puede cambiar. Y es que, todas las ventajas pueden convertirse en inconvenientes, sobre todo si el amor se termina antes que las cuotas.

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(1) VARIABLE: TAE Variable 0,949% / TIN Variable 0,55% + Euribor . Importe 150.000€. Plazo 30 años 360 cuotas de 452,9€. Importe total adeudado 163.066,17€. Cumpliendo condiciones de nómina domiciliada, 3 recibos de suministros básicos, seguro de vida y seguro del hogar contratado por la entidad bancaria. El coste puede fluctuar en función de subidas y bajadas del Euribor, con lo que la cuota y total adeudado pueden variar durante la vida del préstamo. Ejemplo calculado en base a Euribor a un año publicado en abril de 2022 en el B.O.E correspondiente al mes de abril del 2022 (+0,013%) y sistema de amortización francés.

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