Intereses de una hipoteca: ¿cuánto puedo llegar a pagar?

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Todo el mundo quiere negociar las mejores condiciones para su préstamo hipotecario y estas pasan por conseguir unos buenos intereses de una hipoteca. Fijos, variables o mixtos, los hay de todo tipo y según el banco o quien gestione la operación pueden llegar a variar en más de un 1 %. Este porcentaje puede parecer relativamente poco, pero cuando hablamos de préstamos tan elevados, la cosa cambia. Un pequeño cambio en los intereses de una hipoteca suponen una diferencia abismal de dinero al cabo de 30 años de pagar cuotas consiguiendo mejorar la hipoteca para tu situación financiera.

No pagues intereses de más por tu hipoteca

¿Qué es el cuadro de amortización?

Si estáis metidos de lleno en la búsqueda de hipoteca, os debería de sonar el término cuadro de amortización. Este famoso cuadro no es más que una tabla donde salen todas las cuotas a pagar. En él se especifica qué parte de la cuota va destinada a pagar la vivienda y qué parte va destinada a realizar el pago del interés del préstamo hipotecario.

Un cuadro de amortización es útil para ver de una forma rápida lo que vas a pagar de intereses de una hipoteca y cómo lo vas a hacer. Sin embargo, este cuadro sólo es veraz para hipotecas a tipo fijo y para las hipotecas mixtas (aunque solo durante el tramo que es fijo). Al no variar los intereses hipotecas en toda la vida del préstamo se puede calcular con exactitud lo que vas realizar el pago. Por el contrario, en las hipotecas de tipo variable este cálculo es imposible. ¿El motivo de ello? Pues que se debería de ir recalculando a medida que cambien los intereses aplicados.

¿Cómo se calculan los intereses de una hipoteca?

Todo banco puede darte un cuadro de amortización, y si no, tienes varias webs donde poder hacer el cálculo. Sin embargo, si quieres saber como calcular el interés que pagarás ahí va un ejemplo para clarificarlo:

Vamos a poner números fáciles. Supón una préstamo hipotecario de 100.000 € a tipo fijo del 2 % a 30 años. Con estos datos, la cuota que nos saldría a pagar sería de 369,62 euros al mes. A su vez, esto implica unos 4.435,44 € anuales. Pero ojo, en esta cuota están los intereses de la hipoteca más la parte que se destina a amortizar el préstamo. A medida que vayamos amortizando el préstamo el pago de intereses hipoteca será menor.

¿Y qué ocurre con las hipotecas variables?

En el caso de las hipotecas variables nos tendremos que ir fijando en el índice de referencia en cuestión (suele ser, por norma general, el euríbor), que irá determinado el valor de cada cuota mensual. La forma de calcularla es igual que cuando hay un interés fijo, pero la tasa de dicho interés cambio en función de la tendencia del euríbor.

Cómo se calculan los intereses de un préstamo que es fijo

Que el banco te cobre un 2% de intereses hipoteca significa que pagarás el 2% de la parte pendiente de amortizar en cada cuota. Mirémoslo en nuestro ejemplo.

Intereses de una hipoteca

En nuestra primera cuota la parte pendiente de amortizar es la totalidad del préstamo. Esto son los 100.000 €. Si calculamos el 2 % de 100.000 nos da un total de 2.000 €.

Estos 2.000 € serían los intereses hipoteca anuales. Por lo que para descubrir los intereses que deberías realizar el pago aquel mes, se tendrá que dividir los 2.000 € entre 12 meses que dura el año. 2.000/12 = 166,67 euros. Estos 166,67 € será lo que destinaremos a pagar en intereses del total de la primera cuota.

Lo que has amortizado no es más que la parte de la cuota que no ha ido destinada a pagar hipoteca. Por lo tanto, para saber cuánto has amortizado el primer mes resta los intereses hipoteca a la cuota. Sería así: 369,2 – 166,67 =  195,53 €.

Estos 195,53 € son lo que hemos amortizado el primer mes. Por lo tanto ya nos quedarán sólo por pagar 100.000 – 195,53 = 99.804,47 €. Ahora, para calcular los intereses del segundo mes, tendrás que hacerlo todo igual, pero sólo con el 2 % de 99.804,47 €, que es lo que nos queda por amortizar.

El pago definitivo

En nuestro ejemplo, al final del préstamo se acaban pagando un total de 33.063,01 € en intereses de la hipoteca. Esto significa que el banco te ha dado un total de 100.000 € y al cabo de 30 años le devolverás 133.063,01 € debido a los intereses. Exactamente se trata de un 33 % del precio de la vivienda en interés.

Por ello, es importante negociar bien las condiciones de tu préstamo hipotecario. Y en esto, nuestro equipo de expertos en Housfy, son los mejores. Consigue la mejor hipoteca o una hipoteca 100 y deja de pagar intereses de más. Asimismo, si todavía te encuentras en la búsqueda de un piso o una casa, contamos con un amplio catálogo de viviendas por todo el territorio.

Consigue con Housfy la mejor hipoteca para tiDesde TAE Variable 0.95% y TIN 0.55%+Eur a 30 años (1)

(1) VARIABLE: TAE Variable 0,949% / TIN Variable 0,55% + Euribor . Importe 150.000€. Plazo 30 años 360 cuotas de 452,9€. Importe total adeudado 163.066,17€. Cumpliendo condiciones de nómina domiciliada, 3 recibos de suministros básicos, seguro de vida y seguro del hogar contratado por la entidad bancaria. El coste puede fluctuar en función de subidas y bajadas del Euribor, con lo que la cuota y total adeudado pueden variar durante la vida del préstamo. Ejemplo calculado en base a Euribor a un año publicado en abril de 2022 en el B.O.E correspondiente al mes de abril del 2022 (+0,013%) y sistema de amortización francés.

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