Renta 2021: ¿cuánto desgrava la hipoteca?

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El pasado 6 de abril la Agencia Tributaria inició la campaña de la Renta de 2021-2022. Esto, a su vez, implica que parte de los españoles tengan dudas sobre cómo presentar la declaración y tengan preguntas sobre cuánto desgrava la hipoteca o quién puede desgravarla. Desde Housfy queremos ayudarte con todo este proceso, por eso te vamos a ir resolviendo las dudas más frecuentes en cuanto a cómo declarar tu vivienda en la declaración.

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¿Puedo desgravar mi hipoteca?

Lamentablemente, no todos los que tengan una hipoteca pueden desgravarlo en la renta, ya que se tienen que cumplir ciertos requisitos:

  • La deducción será de la vivienda habitual.
  • La hipoteca del inmueble tiene que ser de antes del 1 de enero de 2013.

Todas las hipotecas que se hayan firmado después del 1 de enero de 2013, no podrán hacer esta deducción en su renta. Por lo tanto, aquellos que quieran conseguir hipoteca después de esa fecha no podrán desgravar su préstamo.

En la campaña de la renta este 2022 se añade un apartado para aquellos que dispongan de una hipoteca rentas altas, es decir, un préstamo hipotecario que pertenece a varios titulares, los cuales reciben unos ingresos de entre 3.000 y 4.500 euros al mes. Así, todos aquellos contribuyentes que tengan una hipoteca de estas características también podrán incluirla en la declaración de la renta.

¿Qué se considera vivienda habitual?

Una de las grandes dudas es qué se considera la vivienda habitual. Pues sin ir más lejos, es la vivienda en la que llevas un mínimo de 3 años residiendo de forma continuada. Pero hay otras situaciones en las que también se considera que es un inmueble es la vivienda habitual:

  • Si llevas un año viviendo en la casa que has comprado.
  • Si te has tenido que ir del domicilio habitual por motivos laborales o personales antes de que pasen los 3 años.

¿Cuánto desgrava la hipoteca?

Si eres de los afortunados que puede desgravarse el préstamo, ahora toca ver cómo hacer la declaración renta hipoteca y cuánto desgrava esta. Básicamente, en la declaración puedes llegar a deducirte hasta un 15 % de lo que has pagado de cuotas en ese año. Por otra parte, el límite es 9.040 €, que se traduce en un ahorro máximo de 1.356 € en el IRPF de 2021. Debes saber que si la hipoteca en cuestión tiene dos titulares y ambos presentan la declaración de la renta por separado, la cifra pasaría a ser el doble: hasta los 18.080 €.

Por otra parte, la deducción por inversión en vivienda habitual está compuesta por dos tramos:

  • El tramo estatal. Es del 7,5 %.
  • El tramo autonómico. Puede llegar al 7,5 %, aunque la cifra final la establece cada comunidad autónoma.

¿Qué gastos puedes deducirte?

Puedes deducirte todos los costes asociados a la hipoteca que hayas tenido durante el año 2021:

  • Seguros vinculados al préstamo.
  • Cuotas de la hipoteca.
  • Comisión de apertura.
  • Gastos de la hipoteca.
  • Gastos de la novación o subrogación. En caso de que hayas cambiado las condiciones de tu hipoteca, también podrás añadirlo como gasto.

¿Cuánto desgrava la hipoteca si has comprado tu casa después de 2013?

En caso de que hayas comprado una casa después del 1 de enero de 2013, solo lo podrás deducir si vives en las siguientes ubicaciones: Navarra, Vizcaya, Guipúzcoa o Álava.

  • En Navarra podrán deducir hasta un 15 % sobre una base máxima de 7.000 €, todos aquellos que hayan comprado una casa antes del 1 de enero de 2018.
  • En Guipúzcoa puedes deducir hasta un 18 % y desgravar hasta un máximo de 1.530 €, independientemente de la fecha de compra. Aunque hay una excepción, si la compra es anterior al 1 de enero de 2012 el máximo se amplía a 2.160 €.
  • En Vizcaya la fecha de compra es independiente, podrás deducirte hasta un 18 % y desgravarte un máximo de 1.955 €.
  • En Álava tampoco hay límite de fecha de compra, puedes deducirte hasta el 18 % y desgravarte un máximo de 2.300 €.

¿Cómo tienes que señalar en la declaración que vas a desgravar la hipoteca?

Lo que tendrás que hacer es indicar en diversas casillas que quieres desgravar tu hipoteca. En cada casilla renta amortización se especifican una serie de factores.  Por ejemplo, el tramo estatal se especifica en la casilla 547, en el que se suman los importes de las casillas número 0699, 0700, 0702 y 0704.

En cuanto al tramo autonómico, se tendrá que indicar en la casilla 548, en el que se suman las cantidades de las casillas número 0699, 0701, 0703 y 0705.

De igual manera, no olvides que algunas comunidades autónomas cuentan con ventajas fiscales para quienes puedan desgravar la hipoteca (como ya hemos mencionado) y estén bajo contextos excepcionales, como pueden ser:

  • Contar con una discapacidad.
  • Ser víctima de violencia de género o de terrorismo.
  • Ser menor de 35 años.

Ahora es tu turno. ¿La información que te hemos brindado en torno a desgravar la hipoteca te puede servir para tu futura renta porque estás pensando en comprar una casa? Podemos ayudarte a conseguir las mejores condiciones para tu hipoteca o una de las hipotecas 100, así que no dudes en ponerte en contacto con nuestro equipo de expertos para que te ayuden a conseguir financiación. Por otra parte, para cualquier tipo de duda puedes contar con nuestros brokers hipotecarios en Housfy, ellos te ayudarán en todo lo posible.

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(1) VARIABLE: TAE Variable 0,949% / TIN Variable 0,55% + Euribor . Importe 150.000€. Plazo 30 años 360 cuotas de 452,9€. Importe total adeudado 163.066,17€. Cumpliendo condiciones de nómina domiciliada, 3 recibos de suministros básicos, seguro de vida y seguro del hogar contratado por la entidad bancaria. El coste puede fluctuar en función de subidas y bajadas del Euribor, con lo que la cuota y total adeudado pueden variar durante la vida del préstamo. Ejemplo calculado en base a Euribor a un año publicado en abril de 2022 en el B.O.E correspondiente al mes de abril del 2022 (+0,013%) y sistema de amortización francés.

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