Com aconseguir una hipoteca de fins al 100%?

Una hipoteca fins al 100% és un tipus de finançament per a la compra d'una casa amb què el banc et presta el total del valor de l'immoble .

Per a la resta d'hipoteques, el comprador ha de tenir estalviat al voltant del 30% del preu de la casa:

• El banc sol finançar el 80% del preu de l'habitatge, per la qual cosa el 20% recau sobre el client.
• Al voltant del 10% addicional cobreix les despeses i impostos relacionats amb la compravenda.

Amb les hipoteques fins al 100%, tot i així, caldrà estalviar almenys el 10% del valor de l'habitatge per als despeses i impostos.

Aquestes són les particularitats d'aquest tipus de préstecs:

• Concedeixen fins al 100% del preu de taxació de l'habitatge.
• El termini d'amortització sol ser habitual: un màxim de 30 anys .
• Pots escollir si vols un tipus d' interès fix o variable .
• El tipus d'interès tendeix a ser el mateix que l'entitat oferiria a menys finançament per a hipoteques.

Cada banc pot oferir característiques específiques per a les seves hipoteques i sovint es poden negociar les condicions per a cada perfil.

En l'actualitat, aquest tipus d'hipoteques suposen un risc més gran per als bancs i han quedat limitades a casos molt concrets . Alguns exemples són:

• Adquirir un immoble del banc .
• Ser jove i adquirir un habitatge habitual.
• Tenir un perfil molt solvent (ingressos alts, estabilitat laboral, antiguitat, etc.).

Els bancs poden exigir que compleixis certs requisits per a una hipoteca fins al 100% . En són exemples:

• Oferir una doble garantia hipotecària , com el pis d'un familiar com a aval.
• Contractar productes vinculats (assegurança de vida, de llar…) i domiciliar les teves nòmines.
• Uns ingressos elevats.
• Una ràtio d'endeutament menor a 35% - 37%.
• Preu elevat de compra de l'habitatge.

El principal avantatge de les hipoteques fins al 100% és que pots accedir a la compra d'un habitatge sense disposar de tants estalvis o sense haver de desemborsar-los a l'inici.

No obstant això, aquests préstecs també tenen els seus inconvenients :

• Quotes més cares , doncs has de tornar més diners al mateix lapse.
• Major endeutament significa també més risc.
• Molta més dificultat per accedir-hi.
• Igualment cal pagar al voltant del 10% de l'import en despeses.

Durant la bombolla immobiliària , comprar un pis amb fins al 100% de finançament era usual. Avui dia, en canvi, els bancs han limitat la concessió d'aquests préstecs, però encara és possible contractar-los.

Alguns bancs no ofereixen hipoteques de fins al 100%, però s'acosten a aquesta xifra :

• La Hipoteca Jove Santander ofereix fins al 95% del valor del pis.
• La Hipoteca imaginBank de CaixaBank cobreix fins al 90%.

Aconseguir una hipoteca fins al 100% de finançament implica una bona negociació amb l'entitat bancària .

Per això, pots servir-te d' un broker hipotecari amb una llarga experiència tractant amb les entitats bancàries més importants del país. Amb aquesta figura, és possible aconseguir millors condicions que si fossis tu mateix de banc a banc.

Els brokers actuen com a intermediaris, però contractar-los no et compromet a quedar-te amb cap de les ofertes que t'aconsegueixin. Consulta'n un ara per valorar la teva situació!