Consells per escollir la millor hipoteca per a tu

Comparar les ofertes de diferents prestadors és un punt clau per obtenir el millor tipus d'interès .

Però això no és l'única cosa: tingues en compte el cost total del préstec . Per això, t'hauràs de fixar a la Taxa Anual Equivalent (TAE), un valor que reflecteix tots els costos associats a la hipoteca, com serien les comissions bancàries.

Per llei, els bancs han d'indicar quina és la TAE a anuncis i publicitat ia les ofertes vinculants.

El Banc d'Espanya recomana que les quotes de la teva hipoteca no superin el 30% dels teus ingressos mensuals , per norma general.

Segons les dades de l'Institut Nacional d'Estadística (INE) a finals del 2024, l' import mitjà d'una hipoteca a Espanya era de 153.190 €, amb un tipus d'interès mitjà del 3,28% i als 25 anys.

Amb aquestes dades, la hipoteca mitjana a Espanya té unes quotes mensuals de 748,95€. El teu sou hauria de ser de 2.500€ mensuals aproximadament per complir la regla del 30%.

La decisió entre un tipus d'hipoteca o un altre depèn de molts factors, entre els quals trobem la situació del mercat, les preferències de la persona i la tolerància al risc.

La hipoteca fixa sol ser una bona opció per a aquests perfils:

• Si preferiu estabilitat i previsibilitat per planificar la vostra economia.
• Si no preveus grans canvis al teu sou a mitjà o llarg termini.
• Si busques protegir-te de possibles pujades dels tipus d'interès i de l'euríbor.

D'altra banda, aquests perfils tendeixen a optar per la hipoteca variable :

• Si tens un perfil econòmic solvent i et podries permetre quotes més altes en cas de pujades de l'euríbor.

Si teniu marge d'estalvi i us plantegeu amortitzar anticipadament part del vostre préstec, ja que les hipoteques variables solen tenir condicions més flexibles.

Hi ha molts aspectes que poden fer que una hipoteca sigui favorable per al titular. Aquí compartim algunes consideracions per a cada tipus d'hipoteca:

• Les millors hipoteques variables tenen un diferencial més baix, ja que en èpoques de baixada de l'euríbor de seguida ets prop del 0% i en èpoques de pujada no sumes tant.

• Les millors hipoteques fixes són aquelles el tipus d'interès de les quals està per sota del cost dels diners en el moment, és a dir, del tipus d'interès del Banc Central Europeu (BCE). Si es preveuen pujades, una hipoteca fixa pot ser l'opció adequada.
• Les millors hipoteques mixtes són les que tenen un tram fix no gaire superior als 5 anys, el temps suficient per poder començar a notar baixades a l'euríbor. Si el termini és més llarg, et compromets que hi hagi canvis no previsibles i trigues més a tenir una amortització anticipada gratuïta.

També hi ha comparadors o eines per triar la hipoteca més barata. A Housfy, tenim a la teva disposició el nostre simulador d'hipoteques en línia i gratuït.

En general, una hipoteca amb més vinculació sol incloure condicions més avantatjoses quant a interessos o comissions.

Això sí, requerirà que el client mantingui certs lligams amb l'entitat financera , com els següents:

• Domiciliar la nòmina
• Contractar assegurances de llar o de vida
• Usar targetes de crèdit de l'entitat

Les vinculacions no poden ser imposades pel banc, encara que poden ser interessants per a aquelles persones que estiguin disposades a gaudir dels seus beneficis, com ara bonificacions sobre el tipus d'interès .

D'altra banda, les hipoteques amb menor vinculació , generalment, tenen unes condicions menys favorables per al titular de la hipoteca, encara que ofereixen més flexibilitat, ja que no han de complir aquests requisits.

La preaprovació d'una hipoteca és una resposta provisional després que el banc faci un estudi bàsic del teu perfil financer. Moltes vegades pots fer aquest tràmit de manera online.

Obtenir una preaprovació per a la hipoteca et permetrà saber quants diners podries obtenir ja quina taxa d'interès abans de començar a buscar una casa . Així, pots limitar la teva cerca a propietats que estiguin dins del teu pressupost.

A més, la preaprovació agilita els tràmits de compravenda . En un mercat immobiliari competitiu, és important poder demostrar que no tindràs problemes per obtenir finançament perquè la teva oferta destaqui entre les altres.