Tot el que cal saber sobre l'acta de transparència d'una hipoteca

L'acta de transparència és un document que redacta un notari a partir de tota la informació proporcionada per la teva entitat bancària sobre les condicions del préstec financer, per això també se'l coneix com a acta notarial de la hipoteca.

Aquest document acredita que has rebut l'assessorament del notari abans de la signatura de la hipoteca i que, per tant, coneixes, entens i acceptes les condicions de la mateixa, inclosos els teus drets i obligacions com a propietari.

L'acta de transparència és un document vinculant per a l'entitat financera, i les condicions que presenten al document no poden ser deteriorades.

L'objectiu de l'acta de transparència és protegir els teus drets com a client, amb aquest document podràs estar segur que firmes una hipoteca coneixent al 100% allò que firmes.

La signatura de l'acta de transparència té un caràcter obligatori per a la contractació de qualsevol préstec hipotecari i té un cost gratuït.

L'acta de transparència se signa un cop hagis revisat tota la documentació de la mateixa i resolt els dubtes que tinguis sobre això.

Hi ha un termini de temps que l'entitat bancària ha de complir per proporcionar la documentació necessària al notari i així poder redactar l'acta de transparència, i correspon a un mínim de 10 dies abans de la signatura del contracte del préstec hipotecari -14 dies si l'operació es fa a Cataluña-.

Per part teva, l'acta de transparència ha de ser signada com a molt tard 24 hores abans de la signa de la hipoteca.

L'entitat bancària ha de proporcionar tant al notari com a tu la documentació següent:

• Fitxa Europea de la Informació Normalitzada ( FEIN ): Recull totes les dades sobre la hipoteca (condicions, imports, tipus d'interès, comissions…)

• Fitxa d'Advertiments Estandarditzats ( FiAE ): Detalla les clàusules més complicades i delicades, i els riscos de la contractació de la hipoteca (amortitzacions anticipades, cancel·lacions…).

• Còpia prèvia del contracte del préstec.

• Productes vinculats i les seues condicions (si n'hi ha).

• Despeses de gestió de la hipoteca: Actualment, amb la Llei Hipotecària són menors.

• Dret a assessorament notarial: Document que acredita que el client té dret a rebre l'assessorament d'un notari abans de la signatura del contracte.

Després de la revisió de l'acta de transparència, el notari et farà unes preguntes a mode de t'est, en què la majoria seran de resposta “ sí ” o “ no ”.

L'objectiu d'aquestes preguntes és que el notari cerciori que coneixes tots els aspectes relatius a la contractació de la hipoteca.

Les preguntes són:

• Has rebut tota la documentació per part del banc, amb prou antelació i entens el contingut?

• Has estat informat que pots triar un notari/ària?

• Entens la diferència entre el tipus fix i variable, i coneixes el tipus a què està subjecta la teva hipoteca, així com les bonificacions per contractar determinats productes, com ara assegurances, domiciliació de nòmina o plans de pensions?

• Coneixeu el capital i la durada del préstec, l'import de les quotes i quan es paguen?

• Saps que pots canviar la teva hipoteca de banc (subrogació de creditor) quan vulguis?

• Si el préstec inclou comissions per obertura, per modificació de condicions i/o per impagaments, les coneixes i entens?

• En cas que hi hagi una comissió per amortització anticipada, n'ets coneixedor/a i l'entens?

• Saps que en cas d'impagament hauràs de pagar un interès de demora i que, en cas d'acumular un deute determinat, l'entitat pot declarar vençut el préstec i reclamar-te el deute?

• Entens que si respons a aquest deute amb tots els teus béns o únicament amb l'habitatge comprat, potser el valor del que s'ha aportat no és suficient per saldar-lo?

L'acta de transparència de la hipoteca no té data de venciment, ja que la seva funció és merament informativa, per tant, no té caducitat, només fi de rendiment.

De manera que, si s'accepten les condicions i se signa l'acta notarial, i després es formalitza la hipoteca, l'acta no deixa de ser un document en què simplement el client verifica haver entès el contracte del préstec.

Si, per contra, no s'accepten les condicions i no se signa l'acta de transparència, aquest queda anul·lat i es procedeix a una reformulació de condicions i redacció d'una nova acta de transparència