Gran parte de los españoles está registrado en el informe CIRBE y, sí, es probable que tú también lo estés aunque no seas consciente. El CIRBE es un informe de riesgos del Banco de España en el que aparecen todos los titulares de préstamos contratados con entidades bancarias. En el artículo de hoy veremos las claves sobre cómo funciona este registro y cómo acceder a él para poder pedir una hipoteca.

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¿Qué es y para que sirve el informe CIRBE?

El informe CIRBE es una base de datos en los que aparecen todos los préstamos solicitados, con las siguientes condiciones:

  • Que sean préstamos superiores a 9000€.
  • Si son dos préstamos de la misma entidad, el límite baja a 6000€.
  • En caso de que sean dos préstamos en diferentes entidades, se mantiene el límite de 9000€.

Este registro permite al Banco de España tener un control de las operaciones que se están llevando a cabo. Además, los bancos pueden consultarlo para obtener información sobre los solicitantes de los préstamos.

Requisitos para solicitar un préstamo

Antes de continuar hablando del CIRBE, vamos a refrescar un poco, qué requisitos pide un banco para conceder una hipoteca y porqué el informe es importante en el proceso:

  • Perfil del cliente: contrato laboral, sueldo, estabilidad, etc.
  • Capacidad de endeudamiento. El Banco de España recomienda que la cantidad destinada a los préstamos, no debería superar el 35-40% de los ingresos del núcleo familiar. Esta estimación es la capacidad de endeudamiento que el banco usa para ver si eres apto para una hipoteca.
  • Ahorros.
  • Historial crediticio. En el caso de que tengas préstamos pendientes tu capacidad de endeudamiento se reducirá, así que es importante que tengas un buen sueldo para poder afrontar ambos préstamos sin superar el 35-40% de tus ingresos. Por otro lado, si tienes deudas pendientes, lo mejor es saldarlas antes de solicitar una hipoteca, ya que lo más seguro es que te rechacen la petición al considerar que hay un alto riesgo de impago.

Para conocer la capacidad de endeudamiento y el historial crediticio, el CIRBE y la lista de morosidad es clave. De ahí obtienen toda la información respecto a préstamos pendientes de pago y de productos financieros que tengas contratado con bancos.

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¿Cómo puedo obtener los datos del CIRBE?

Primero de todo hay que aclarar que no es un registro público, solo el títular de los préstamos y las entidad bancarias pueden tener acceso al informe. Se trata de información confidencial y, por lo tanto, un particular no podrá obtener el informe de otra persona. Para acceder a tus datos, hay tres vías: online, por correo ordinario o presencialmente.

Telemáticamente

Solicitar el informe vía online es la forma más cómoda y práctica de hacerlo, lo único que necesitarás es un certificado electrónico para acreditar que eres el titular.

  1. Entrar en la Sede Electrónica del Banco de España.
  2. Ir a Tramitación > Acceso a la aplicación de Petición de Informes y Reclamaciones CIR.
  3. En este paso es dónde tendrás que tener instalado el certificado electrónica.
  4. Ir a Petición del informe.
  5. Cumplimentar formulario con el periodo de consulta que necesites tener.
  6. En Consulta de Estado aparecerá el informe para descargar.

Es importante que descargues el informe lo antes posible, ya que solo estará disponible durante un plazo de 20 días.

Correo ordinario

También puedes optar por enviar la petición por correo, pero no es la más frecuente ni recomendable por el tiempo de espera.Tendrás que enviar al apartado de correos del Banco de España el formulario, que puedes descargártelo en su web en el apartado «Solicitud de informes de Riesgos a la Central de Riesgos».

Ten en cuenta que desde que lo envías pueden tardar hasta 10 días en que se efectúe el plazo de resolución y recibas el informe por correo.

Oficinas

Finalmente, puedes ir directamente a la oficina que tengas más cercana del Banco de España para solicitar el informe CIRBE. La gran ventaja de ir fisicamente es que te lo entregan al momento, pero recuerda ir con el DNI para que puedan verificar que eres el titular y puedes hacer la consulta.

Si estás interesado en obtener el informe CIRBE para solicitar una hipoteca, nosotros podemos ayudarte. Nuestro departamento de Housfy Hipotecas puede hacer todos los trámites y consultar tanto el CIRBE como ASNEF para ver cuáles son tus posibilidades de financiación.

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