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Sergio. Cliente de housfy hipotecas

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Preguntas y respuestas sobre la Hipoteca 100

  • ¿Qué es una hipoteca 100?

    Las llamadas hipotecas 100 son préstamos hipotecarios con un 100% de financiación. Es decir, se financia al comprador del inmueble con la totalidad del valor de la tasación o del precio total de la compraventa de la vivienda.

    Aunque, para que las entidades financieras concedan créditos hipotecarios al 100% deberemos tener un perfil bancario solvente, además de otros requisitos.

  • ¿Qué características tiene una hipoteca al 100%?

    Condiciones más duras. Será habitual que los bancos pidan contratar productos con la entidad para conseguir hipotecas al 100%. No pueden obligar al cliente a vincular productos, pero si ofrecerlos si quieres mejorar las condiciones o, bien, conseguir una financiación al 100%.

    Los intereses son más altos. Las entidades bancarias necesitan más garantías en este tipo de financiaciones, porque el riesgo que asumen es mucho mayor, así que los intereses serán más elevados.

    Los plazos de amortización serán altos. Al ser un préstamo elevado, los bancos pedirán plazos de amortización mayores a lo normal, para que el cliente tenga tiempo para devolverlo, incluso llegando a los 40 años.

    Normalmente, deberá ser como primera vivienda para el cliente.

  • ¿Cómo conseguir una hipoteca 100?

    Para poder negociar con el banco y poder pedir una hipoteca 100, será muy importante nuestro perfil de solvencia:

    • Buen historial de crédito. No debemos tener una deuda pendiente o estar en listas de morosidad, si queremos solicitar un préstamos con garantías. Si no cumplimos estos requisitos, las posibilidades de conseguir financiación, se reducen muchísimo.

    • Trabajo e ingresos estables. Tener un contrato de trabajo indefinido, una antigüedad contrastada en el puesto de trabajo de más de un año y unos ingresos que permitan no traspasar el ratio de deuda, serán buenos motivos para crear un perfil solvente del cliente.

    • Capacidad de endeudamiento. Todos los expertos recomiendan que se dedique un máximo del 40% de los ingresos mensuales a los pagos del préstamo. Las entidades bancarias utilizan este ratio de endeudamiento para comprobar si el cliente tiene un perfil solvente y podrá hacerse cargo de las cuotas, sin que haya peligro de inestabilidad económica familiar.

  • ¿Hipotecas al 100%, con o sin gastos?

    Una hipoteca al 100 significa conseguir el 100% de financiación para la compra de la vivienda. Pero tendremos que tener ahorrado aproximadamente un 10% del valor de la misma para poder afrontar los gastos de la compraventa.

    En el caso de no conseguirla, necesitaríamos un 30% más para la aportación inicial a la entidad bancaria.

  • ¿Quién puede conseguir hipotecas 100 más gastos?

    • Funcionarios, empleados de banca o jóvenes con gran proyección laboral. Deben ser perfiles que interesen mucho a las entidades financieras, ya que así el riesgo de impago es bajo.

    • Pisos de bancos. Los bancos están muy interesados en vender el stock de viviendas que tienen desde la crisis inmobiliaria de 2008. Es por eso que ofrecen muy buenas condiciones para que los clientes puedan comprarlos. Los pisos de entidades bancarias son una gran vía para conseguir el 100% sin tener un gran perfil de solvencia. 

    • Garantía adicional. La garantía adicional o también llamado el aval. No es la alternativa favorita para los que solicitan una hipoteca, pero si no cuentas con otros requisitos interesantes para los bancos, puede que sea la única vía para conseguir financiación al 100% más gastos.

    • Productos vinculados. Si quieres conseguir una financiación tan alta, lo más seguro es que tengas que optar por contratar productos vinculados para conseguir mejores condiciones. Algunos ejemplos pueden ser: seguro del hogar, tarjeta de crédito o débito, seguro de vida, etc.

Nuestros clientes hablan sobre Housfy

Valoraciones reales de nuestros clientes

5 sobre 5

Me ayudaron a conseguir la hipoteca que…

Me ayudaron a conseguir la hipoteca que quería sin ningún problema y tramitaron todo enseguida. Desde el principio me dieron mucha tranquilidad. Estoy muy agradecida.

Rosa

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Me consiguieron la hipoteca siendo complicada en su gestión. Siguieron el caso de principio a fin y atendían mis llamadas de forma rápida. Los recomiendo.

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Excelentes profesionales

Gracias a los profesionales de Housfy pude conseguir mi objetivo de comprarme un piso, todos los bancos denegaban mi solicitud de hipoteca por ser autónoma, Los profesionales de Housfy no solo me consiguieron una hipoteca con buenas condiciones sino que estuvieron a mi lado hasta el momento de la firma, resolviendo todas mis dudas y acompañándome en todo momento. Es 100% recomendable.

Ruth Vergel

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(1) VARIABLE: TAE Variable 1,282% / TIN Variable 0,89% + Euribor. Importe 150.000€ .Plazo 30 años 360 cuotas de 475,81€. Importe total adeudado 171.289,81€. Cumpliendo condiciones de nómina domiciliada, 3 recibos de suministros básicos, seguro de vida y seguro del hogar contratado por la entidad bancaria. Las cuotas y el total adeudado fluctuarán en función de subidas y bajadas del Euribor, con lo que la cuota y total adeudado no se mantendrán igual toda la vida del préstamo. Ejemplo calculado en base a Euribor a un año publicado en abril de 2022 en el B.O.E correspondiente al mes de abril del 2022 (+0,013%) y sistema de amortización francés.

(2) FIJO: TAE 2,169% / TIN 1,80% . Importe 150.000€. Plazo 30 años 360 cuotas de 539,55€. Importe total adeudado 194.237,19€. Cumpliendo condiciones de nómina domiciliada, 3 recibos de suministros básicos y seguro del hogar contratado por la entidad bancaria. Calculado por el sistema de amortización francés.

Hibo Tech Services SL no tiene exclusividad con ninguna entidad de crédito, por lo que la oferta expuesta es una mera simulación de las diferentes opciones que las entidades pueden ofrecer, siendo estas quienes tienen que autorizarlas. Las ofertas expresadas son para contrato de préstamo con garantía hipotecaria sobre vivienda o inmueble de uso residencial habitual o subrogación de deuda de la vivienda habitual. Será necesaria la contratación de los productos que las entidades ofrecen al cliente. Se pueden derivar otros gastos como tasación, notaría, inscripción registral, gestoría e impuestos. El préstamo estará garantizado por una hipoteca, siendo el sistema de amortización utilizado por sistema francés con pago de cuotas constantes mensuales (las mismas podrán variar con las revisiones de tipo de interés en las modalidades de hipoteca variable), compuestas por capital e intereses, cuya fórmula de cálculo es la siguiente: C = (A x i) / [1-(1+i)-n], siendo “A” (importe de hipoteca pendiente de vencimiento) “i” (tipo de interés anual dividido por 12) “n” (periodos mensuales pendientes de vencimiento). Los intereses correspondientes a la cuota mensual se calculan mediante la fórmula: I = A x i / t, siendo “A” (importe de hipoteca pendiente de vencimiento) “i” (tipo de interés anual) “t” (número de pagos mensuales en un año).