Te conseguimos hasta el 100% de tu hipoteca

Una hipoteca 100 es un préstamo hipotecario con un 100% de financiación. Es decir, se financia al comprador del inmueble con la totalidad del valor de la tasación o del precio total de la compraventa de la vivienda.

Aunque, para que las entidades financieras concedan créditos hipotecarios al 100% deberemos tener un perfil bancario solvente, además de otros requisitos.

Las características son:

• Condiciones más duras. Será habitual que los bancos pidan contratar productos con la entidad para conseguir hipotecas al 100%. No pueden obligar al cliente a vincular productos, pero si ofrecerlos si quieres mejorar las condiciones o, bien, conseguir una financiación al 100%.
• Intereses más altos. Las entidades bancarias necesitan más garantías en este tipo de financiaciones, porque el riesgo que asumen es mucho mayor, así que los intereses serán más elevados.
• Plazos de amortización altos. Al ser un préstamo elevado, los bancos pedirán plazos de amortización mayores a lo normal, para que el cliente tenga tiempo para devolverlo, incluso llegando a los 40 años.
• Normalmente, deberá ser como primera vivienda para el cliente.

Para poder negociar con el banco y poder pedir una hipoteca 100, será muy importante nuestro perfil de solvencia:

• Buen historial de crédito. No debemos tener una deuda pendiente o estar en listas de morosidad, si queremos solicitar un préstamos con garantías. Si no cumplimos estos requisitos, las posibilidades de conseguir financiación, se reducen muchísimo.
• Trabajo e ingresos estables. Tener un contrato de trabajo indefinido, una antigüedad contrastada en el puesto de trabajo de más de un año y unos ingresos que permitan no traspasar el ratio de deuda, serán buenos motivos para crear un perfil solvente del cliente.

Capacidad de endeudamiento. Todos los expertos recomiendan que se dedique un máximo del 40% de los ingresos mensuales a los pagos del préstamo. Las entidades bancarias utilizan este ratio de endeudamiento para comprobar si el cliente tiene un perfil solvente y podrá hacerse cargo de las cuotas, sin que haya peligro de inestabilidad económica familiar.

Los siguientes perfiles son los idóneos para conseguir una hipoteca de estas características:

• Funcionarios, empleados de banca o jóvenes con gran proyección laboral. Deben ser perfiles que interesen mucho a las entidades financieras, ya que así el riesgo de impago es bajo.
• Pisos de bancos. Los bancos están muy interesados en vender el stock de viviendas que tienen desde la crisis inmobiliaria de 2008. Es por eso que ofrecen muy buenas condiciones para que los clientes puedan comprarlos. Los pisos de entidades bancarias son una gran vía para conseguir el 100% sin tener un gran perfil de solvencia. 
• Garantía adicional. La garantía adicional o también llamado el aval. No es la alternativa favorita para los que solicitan una hipoteca, pero si no cuentas con otros requisitos interesantes para los bancos, puede que sea la única vía para conseguir financiación al 100% más gastos.

Productos vinculados. Si quieres conseguir una financiación tan alta, lo más seguro es que tengas que optar por contratar productos vinculados para conseguir mejores condiciones. Algunos ejemplos pueden ser: seguro del hogar, tarjeta de crédito o débito, seguro de vida, etc.

Las ventajas principales de las hipotecas al 100 % de financiación son:

• El capital. Con estas hipotecas logramos un 20 % más de capital en comparación con las hipotecas convencionales, que tan solo permiten financiar un 80 %, como máximo.
• Si previamente ya teníamos un capital, podemos adquirir financiación extra para asumir otros gastos.

En torno a las desventajas, son las siguientes:

• Existe mayor riesgo de endeudamiento, ya que se entiende que no hay tanta capacidad de ahorro.
• Hay mayor tipo de interés porque la deuda es mayor.

Lo habitual es que las hipotecas para segundas viviendas financien entre el 60 % y el 75 % del valor de tasación o compraventa. Si es complicado conseguir una hipoteca al 100 % para viviendas habituales, puedes imaginarte cómo lo será para segundas residencias. Aun así, hay algunos factores que pueden ayudarte a conseguirlo: 

• Tener unos ingresos muy buenos.
• Contar con una sólida estabilidad laboral.
• Demostrar un historial crediticio impoluto. 
• Y, sobre todo, comprar una de las viviendas que pertenezcan al banco.